Мінфін
СПЕЦПРОЄКТ
Дитячі банківські картки: як вони навчають керувати фінансами
За допомогою платіжних карток батьки можуть контролювати витрати дітей, а банки - готувати фінансово грамотних клієнтів
Кажуть, сучасні діти народжуються з девайсами в руках. А фінансисти додають: «... і з банківськими картками в кишені». Юні представники «цифрового» покоління охоче користуються банківськими картками і банківськими додатками в смартфонах. Для них це атрибут дорослого життя і звичне середовище для ігор і набуття досвіду.
Нове покоління - нові гроші
Готівка поступово відходить у минуле. Пандемія помітно прискорила цей процес, так як у людей з'явилося більше стимулів оплачувати товари і послуги за допомогою карток і смартфонів. Тоді як традиційні купюри зараз вже не тільки незручні, але і негігієнічні.
Зарубіжні і українські банки охоче сприяють розвитку цих тенденцій, пропонуючи зручні рішення: вже з шести років батьки можуть оформити дитині банківську картку. В Україні такий продукт першим запропонував Приватбанк, за яким пішли інші фінустанови.
Зарубіжні і українські банки охоче сприяють розвитку цих тенденцій, пропонуючи зручні рішення: вже з шести років батьки можуть оформити дитині банківську картку. В Україні такий продукт першим запропонував Приватбанк, за яким пішли інші фінустанови.
«Дитячий» портфель банківських карток збільшується. Наприклад, дітей - власників Картки Юніора від Приватбанку вже понад 600 тисяч. Починаючи з 6 років дитина може отримати безкоштовну Картку Юніора у будь-якому відділенні Приватбанку, прийшовши з одним з батьків. Батьки можуть оформити картку і без присутності дитини, взявши з собою її свідоцтво про народження і свій паспорт. Детальніше про процедуру оформлення можна прочитати тут.
Зазначимо, що дитяча картка випускається як доповнення до картки одного з батьків та не передбачає кредитного ліміту. У 14 років, будучи, наприклад, студентом коледжу, дитина може оформити картку для отримання стипендії, яка вже не буде прив'язана до батьківського рахунку, але також не надаватиме доступу до кредитів. У 18 років зявляеться можливість отримати "дорослу" банківську картку з повним набором можливостей.
Зазначимо, що дитяча картка випускається як доповнення до картки одного з батьків та не передбачає кредитного ліміту. У 14 років, будучи, наприклад, студентом коледжу, дитина може оформити картку для отримання стипендії, яка вже не буде прив'язана до батьківського рахунку, але також не надаватиме доступу до кредитів. У 18 років зявляеться можливість отримати "дорослу" банківську картку з повним набором можливостей.
«Дитячий» портфель банківських карток збільшується. Наприклад, дітей - власників Картки Юніора від Приватбанку вже понад 600 тисяч. Починаючи з 6 років дитина може отримати безкоштовну Картку Юніора у будь-якому відділенні Приватбанку, прийшовши з одним з батьків. Батьки можуть оформити картку і без присутності дитини, взявши з собою її свідоцтво про народження і свій паспорт. Детальніше про процедуру оформлення можна прочитати тут.
Зазначимо, що дитяча картка випускається як доповнення до карти одного з батьків та не передбачає кредитного ліміту. У 14 років, будучи, наприклад, студентом коледжу, дитина може оформити картку для отримання стипендії, яка вже не буде прив'язана до батьківського рахунку, але також не надаватиме доступу до кредитів. У 18 років зявляеться можливість отримати "дорослу" банківську картку з повним набором можливостей.
Зазначимо, що дитяча картка випускається як доповнення до карти одного з батьків та не передбачає кредитного ліміту. У 14 років, будучи, наприклад, студентом коледжу, дитина може оформити картку для отримання стипендії, яка вже не буде прив'язана до батьківського рахунку, але також не надаватиме доступу до кредитів. У 18 років зявляеться можливість отримати "дорослу" банківську картку з повним набором можливостей.
Переваги дитячих банківських карток очевидні. З малих років дитина набуває досвіду використання сучасних фінансових інструментів і вивчає основи фінансової грамотності.
Зайвий контроль у вихованні дітей, в тому числі у питанні розвитку їх фінансової грамотності, не йде їм на користь. А ось м'який і ненав'язливий, навпаки, направляє дитину і допомагає їй швидко вчитися. І в цьому процесі дуже знадобляться банківські картки.
Ненав'язливий контроль
Картка Юніора надає батькам багато додаткових можливостей.
З її допомогою вони можуть:
З її допомогою вони можуть:
відстежувати, куди йдуть гроші.
SMS-сповіщення та онлайн-банк дозволяють батькам знати, де, скільки і на що витратила дитина;
виділяти певну суму щоденних витрат.
Батьки встановлюють ліміт - суму, яку дитина зможе витратити за день. Причому маленький ліміт - не проблема: навіть якщо дитині з якихось причин необхідно витратити більше, вона завжди може попросити батьків його збільшити. Співробітники Приватбанку пояснюють: оскільки Картка Юніора прив'язана до картки одного з батьків, то тимчасово зняти ліміт і перерахувати дитині потрібну їй суму можна в один клік;
навчити азам фінансового планування.
Якщо у дитини часто трапляються спонтанні витрати і вона вимагає все більше грошей, настає зручний момент для обговорення з нею азів фінансового планування або навчання в онлайн-бізнес-школі «ЮніорБанк» bs.pb.ua. В цьому випадку діти отримують не нудну фінансову теорію, а працюючі правила на кожен день, систему лімітів і заохочень, яку можуть відразу випробувати на практиці;
проконтролювати переміщення дитини (як бонус від банку).
). Якщо дитина зробила покупку або зняла гроші у банкоматі, повідомлення банку розповість, о котрій годині і за якою адресою це сталося. Часом так можна виявити і прогул шкільних занять. Головне - не кажіть дитині, звідки ви дізналися, де і коли вона була.
Часто дитина прагне витратити всю наявну в її розпорядженні суму за раз. Згадайте, як часто вам доводилося вмовляти дітей не витрачати одразу всі гроші, подаровані їй друзями і родичами на день народження. Наскільки швидко дитина навчиться планувати свої витрати, залежить тільки від батьків. І банківська картка в цьому випадку може стати гарним помічником.
Планування витрат
Порада: : зараховувати подаровані дитині гроші на картковий рахунок. Це усуне спокусу витратити все відразу, адже готівка вже не буде «муляти очі», і привчить дитину до використання картки.
Якщо ж ви даєте дитині готівку, то розраховувати вам доведеться тільки на її дисциплінованість. З банківською карткою все інакше. З одного боку, картка дає дитині уявлення про те, якою загальною сумою вона володіє. Але з іншого - що вона повинна зважати на ліміт на щоденні витрати. Більше того, картка дозволяє побачити, яка сума була виділена батьками за місяць. Подивитися, на що були витрачені гроші і скільки залишилося.
Обговорюючи з дітьми їх витрати, ви допоможете їм навчитися розподіляти свої фінансові ресурси, планувати витрати і навіть трохи відкладати.
Якщо ж ви даєте дитині готівку, то розраховувати вам доведеться тільки на її дисциплінованість. З банківською карткою все інакше. З одного боку, картка дає дитині уявлення про те, якою загальною сумою вона володіє. Але з іншого - що вона повинна зважати на ліміт на щоденні витрати. Більше того, картка дозволяє побачити, яка сума була виділена батьками за місяць. Подивитися, на що були витрачені гроші і скільки залишилося.
Обговорюючи з дітьми їх витрати, ви допоможете їм навчитися розподіляти свої фінансові ресурси, планувати витрати і навіть трохи відкладати.
Порада: : зараховувати подаровані дитині гроші на картковий рахунок. Це усуне спокусу витратити все відразу, адже готівка вже не буде «муляти очі», і привчить дитину до використання картки.
Якщо ж ви даєте дитині готівку, то розраховувати вам доведеться тільки на її дисциплінованість. З банківською карткою все інакше. З одного боку, картка дає дитині уявлення про те, якою загальною сумою вона володіє. Але з іншого - що вона повинна зважати на ліміт на щоденні витрати. Більше того, картка дозволяє побачити, яка сума була виділена батьками за місяць. Подивитися, на що були витрачені гроші і скільки залишилося.
Обговорюючи з дітьми їх витрати, ви допоможете їм навчитися розподіляти свої фінансові ресурси, планувати витрати і навіть трохи відкладати.
Якщо ж ви даєте дитині готівку, то розраховувати вам доведеться тільки на її дисциплінованість. З банківською карткою все інакше. З одного боку, картка дає дитині уявлення про те, якою загальною сумою вона володіє. Але з іншого - що вона повинна зважати на ліміт на щоденні витрати. Більше того, картка дозволяє побачити, яка сума була виділена батьками за місяць. Подивитися, на що були витрачені гроші і скільки залишилося.
Обговорюючи з дітьми їх витрати, ви допоможете їм навчитися розподіляти свої фінансові ресурси, планувати витрати і навіть трохи відкладати.
Це важливо, особливо коли у дитини з'являється бажання на що-небудь накопичити.
У всіх, напевно, в дитинстві були скарбнички. З одного боку, це веселий спосіб зібрати певну суму. З іншого - це скоріше розвага, ніж усвідомлена дія. І дорослому, і дитині складно зрозуміти, скільки грошей в скарбничці вже є і скільки ще потрібно зібрати для досягнення мети.
Сучасні банківські додатки на смартфонах справляються із завданнями скарбнички набагато краще. Додаток покаже, скільки потрібно накопичити до необхідної суми. При цьому діти можуть паралельно дізнатися про вигоди різних банківських продуктів - депозитів і програм кешбека.
Сучасні банківські додатки на смартфонах справляються із завданнями скарбнички набагато краще. Додаток покаже, скільки потрібно накопичити до необхідної суми. При цьому діти можуть паралельно дізнатися про вигоди різних банківських продуктів - депозитів і програм кешбека.
Накопичення на мрію
Наприклад, Картка Юніор дозволяє не тільки накопичувати гроші, підключаючи послугу «Скарбничка», а й освоювати переваги депозиту, отримуючи дохід за ставкою 7% річних на залишок коштів на рахунку, що перевищує 100 грн. Активувати депозитну функцію картки можна через Приват24, термінал самообслуговування або банкомат.
Деякі дитячі картки, включаючи Картку Юніора від Приватбанку, підтримують функцію нарахування бонусів за покупки. Завдяки цьому у дітей з'являється можливість внести свій вклад у сімейний бюджет, отримуючи кешбек за придбані товари. Суть в тому, що дитина буде розплачуватися дитячою карткою в мережі певних магазинів, аптек та інших партнерів програми. Наприклад, дитячі картки Приватбанку отримують бонуси у розмірі 1-5% вартості покупки. Цими бонусами потім можна розраховуватися в мережах магазинів-партнерів.
Деякі дитячі картки, включаючи Картку Юніора від Приватбанку, підтримують функцію нарахування бонусів за покупки. Завдяки цьому у дітей з'являється можливість внести свій вклад у сімейний бюджет, отримуючи кешбек за придбані товари. Суть в тому, що дитина буде розплачуватися дитячою карткою в мережі певних магазинів, аптек та інших партнерів програми. Наприклад, дитячі картки Приватбанку отримують бонуси у розмірі 1-5% вартості покупки. Цими бонусами потім можна розраховуватися в мережах магазинів-партнерів.
Наприклад, Картка Юніор дозволяє не тільки накопичувати гроші, підключаючи послугу «Скарбничка», а й освоювати переваги депозиту, отримуючи дохід за ставкою 7% річних на залишок коштів на рахунку, що перевищує 100 грн. Активувати депозитну функцію картки можна через Приват24, термінал самообслуговування або банкомат.
Деякі дитячі картки, включаючи Картку Юніора від Приватбанку, підтримують функцію нарахування бонусів за покупки. Завдяки цьому у дітей з'являється можливість внести свій вклад у сімейний бюджет, отримуючи кешбек за придбані товари. Суть в тому, що дитина буде розплачуватися дитячою карткою в мережі певних магазинів, аптек та інших партнерів програми. Наприклад, дитячі картки Приватбанку отримують бонуси у розмірі 1-5% вартості покупки. Цими бонусами потім можна розраховуватися в мережах магазинів-партнерів.
Деякі дитячі картки, включаючи Картку Юніора від Приватбанку, підтримують функцію нарахування бонусів за покупки. Завдяки цьому у дітей з'являється можливість внести свій вклад у сімейний бюджет, отримуючи кешбек за придбані товари. Суть в тому, що дитина буде розплачуватися дитячою карткою в мережі певних магазинів, аптек та інших партнерів програми. Наприклад, дитячі картки Приватбанку отримують бонуси у розмірі 1-5% вартості покупки. Цими бонусами потім можна розраховуватися в мережах магазинів-партнерів.
Батькам залишається тільки звернути увагу дитини на те, що банк додає гроші на його рахунок у вигляді регулярного доходу і кешбека, та розповісти про переваги зберігання коштів у банку.
Додаткові переваги дитячого «пластика»:
Не страшно втратити.
Як показує практика, втрачену дитиною готівку ви вже навряд чи повернете. А ось втрачену картку - зовсім інша справа! Її можна швидко заблокувати і перевипустити у відділенні банку за лічені хвилини.
Не зможуть обрахувати.
Дітям молодшого шкільного віку спочатку складно швидко підрахувати, скільки здачі їм повинні дати в магазині. Якщо платити карткою, ситуація, коли вашу дитину ненавмисно або свідомо обрахують, виключена.
Не вийде залишитися без грошей.
Якщо дитині на що-небудь терміново потрібні гроші, але вона в цей час далеко від батьків - на екскурсії з класом або на відпочинку, батьки можуть швидко переказати їх їй на картку, де б вона не перебувала. Це можна зробити буквально за пару хвилин через мобільний додаток, онлайн-банк, банкомат або відділення банку.
Можна безкоштовно навчатися фінансовій грамотності.
Діти, які володіють Картками Юніора, можуть вчитися в онлайн-бізнес-школі «ЮніорБанк» - bs.pb.ua; брати участь у захоплюючих бізнес-квестах і відвідувати екскурсії до банку.
Це просто гарно і креативно.
Дитина може проявити свою творчу індивідуальність в оформленні картки. Нещодавно Приватбанк спільно з Mastercard випустив оновлену Картку Юніора. Лаконічний монохромний дизайн дуже сподобався власникам «дорослих» карток, а діти можуть створити власну унікальну платіжну картку, використовуючи набір стікерів-наклейок.
Зрозуміло, дитина вразлива перед шахраями: вони можуть підглянути або виманити у неї дані картки і відібрати саму картку. Тому дітей потрібно детально інструктувати.
Ризики та заходи безпеки
Зокрема, вони повинні знати, що не можна нікому давати свою картку - навіть на якийсь час. А ПІН-код потрібно знати напам'ять, а не зберігати його разом з карткою. Поясніть дитині, що потрібно обов'язково прикривати клавіатуру банкомату або платіжного терміналу рукою, коли набираєш ПІН-код. І візьміть обіцянку нікому не повідомляти CVC/CVV-код, вказаний на зворотньому боці картки, а також секретні коди, які надходять на телефон при покупках.
Крім того, від фізичного використання картки можна взагалі відмовитися, навчивши дитину платити за допомогою телефону, якщо пристрій підтримує NFC-платежі. Такий варіант підійде дітям від 11 років та старше.
Крім того, від фізичного використання картки можна взагалі відмовитися, навчивши дитину платити за допомогою телефону, якщо пристрій підтримує NFC-платежі. Такий варіант підійде дітям від 11 років та старше.
Зокрема, вони повинні знати, що не можна нікому давати свою картку - навіть на якийсь час. А ПІН-код потрібно знати напам'ять, а не зберігати його разом з карткою. Поясніть дитині, що потрібно обов'язково прикривати клавіатуру банкомату або платіжного терміналу рукою, коли набираєш ПІН-код. І візьміть обіцянку нікому не повідомляти CVC/CVV-код, вказаний на зворотньому боці картки, а також секретні коди, які надходять на телефон при покупках.
Крім того, від фізичного використання картки можна взагалі відмовитися, навчивши дитину платити за допомогою телефону, якщо пристрій підтримує NFC-платежі. Такий варіант підійде дітям від 11 років та старше.
Крім того, від фізичного використання картки можна взагалі відмовитися, навчивши дитину платити за допомогою телефону, якщо пристрій підтримує NFC-платежі. Такий варіант підійде дітям від 11 років та старше.
Також попередьте дитину, що, втративши картку, вона повинна відразу ж повідомити про це вам чи на «гарячу лінію» банку.
В Україні найбільший досвід просування карткового продукту для дітей має Приватбанк. 10 років тому він став першопрохідцем у цьому напрямку. Зараз дитячі картки пропонують й інші фінустанови. Банкам це, безумовно, вигідно. Адже висока ймовірність того, що діти - власники дитячої або підліткової картки, що багато років використовують сервіс певного банку, в майбутньому стануть лояльними клієнтами цієї ж фінустанови.
Український та закордонний ринки
Така практика широко поширена і в Європі. Банки не рекламують дитячі картки як окремий продукт, але випускають додаткові картки для дітей, прив'язані до рахунків батьків, - теж з можливістю встановлення лімітів та сповіщенням про витрати. Є й банки, що використовують випуск додаткових карток як ефективну маркетингову стратегію. Прикладом може послужити британський цифровий банк Revolut, який в березні 2020 року запустив додаток Revolut Junior для дітей у віці 7-17 років. Revolut Junior вже дуже популярний. А основний «дорослий» додаток Revolut використовують понад 10 мільйонів клієнтів.
Крім того, програми міжнародних дитячих банківських карток пропонують Visa і Mastercard. Згідно з рейтингом порталу MoneySavingExpert, найвищі позиції у 2020 році у дитячих карток RoosterMoney та GoHenry від Visa, Nimbl та Osper від Mastercard.
Читайте також:
Спільний спецпроєкт Приватбанку та Мінфіну
Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:
Фінанси
Корисні сторінки
© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх