Мінфін
СПЕЦПРОЄКТ
Як завадити дитині стати фінансово успішною: 3 сценарії
«Мінфін» і Приватбанк продовжують спецпроєкт, присвячений фінансовій грамотності. Як зробити вашу дитину підкованою у фінансових питаннях, як розвинути в ній впевненість, навички фінансового планування, накопичення заощаджень, фінансування своїх проєкт? Як в результаті дати дітям можливість стати успішними і фінансово незалежними? Шукаємо відповіді на ці питання разом.
Завдання дорослих — навчити дітей планування, досягнення цілей, допомогти з вибором професії, донести до них важливість накопичення заощаджень і усвідомленого інвестування. Але часом, вчиняючи необдумано, ми можемо дати дітям невірні установки, які в майбутньому завадять їм домогтися успіху. Якщо ж все робити правильно, то описані нижче негативні сценарії не втіляться у життя.
Батьки можуть міркувати так: мене ніхто не вчив розпоряджатися грошима, але я ж якось справляюся. Ключове слово тут - «якось». Звичайно, кожна людина рано чи пізно вчиться основним правилам відносин з фінансами. Але, швидше за все, після неабиякої кількості помилок і втрат. Причому досить часто люди не вчаться навіть на особистому досвіді, знову і знову потрапляючи в неприємні ситуації.
Сценарій №1.
Пустити навчання дитини фінансової грамотності на самоплив
Як не треба робити:
ігнорувати тему грошей, приймати всі рішення за дитину і жорстко контролювати її витрати. Дитина повинна навчитися розпоряджатися грошима і має право на помилки. Також не варто розглядати кишенькові гроші виключно як заохочення, прив'язане до поведінки і успішності. Кишенькові гроші - це теж інструмент навчання.
Гарний приклад:
спокійно поясніть, як можна було краще розпорядитися коштами, але не компенсуйте витрачену даремно суму. Запропонуйте дитині вести щоденник витрат: так їй буде легше бачити, на що йдуть гроші.
Порада: оптимальне рішення — оформити дитячу банківську картку, на яку ви будете перераховувати кишенькові гроші. Наприклад, Картку Юніора Приватбанку. Це безпечно і зручно як для вас, так і для дитини. У багатьох школах діти можуть платити за обіди за допомогою картки, тому потреба у готівці відпадає. До того ж ви будете бачити рух коштів за рахунком, а також в яких банкоматах і магазинах та в який час дитина використовувала картку. Поповнювати її батьки можуть з будь-якої картки Приватбанку, налаштувавши регулярний платіж.
Оформити Картку Юніора можна для дитини 6-17 років. Якщо мова йде про підлітка, то краще піти до банку разом. Йому буде корисно поспостерігати за процесом, послухати інформацію про тарифи та можливості картки. Дуже важливо пояснити дитині, чому потрібно зберігати дані картки в секреті і не ділитися ними навіть з друзями. Крім того, необхідно розповісти про різні схеми, за допомогою яких шахраї вивуджують гроші з рахунку через смс і месенджери.
Оформити Картку Юніора можна для дитини 6-17 років. Якщо мова йде про підлітка, то краще піти до банку разом. Йому буде корисно поспостерігати за процесом, послухати інформацію про тарифи та можливості картки. Дуже важливо пояснити дитині, чому потрібно зберігати дані картки в секреті і не ділитися ними навіть з друзями. Крім того, необхідно розповісти про різні схеми, за допомогою яких шахраї вивуджують гроші з рахунку через смс і месенджери.
Порада: оптимальне рішення — оформити дитячу банківську картку, на яку ви будете перераховувати кишенькові гроші. Наприклад, Картку Юніора Приватбанку. Це безпечно і зручно як для вас, так і для дитини. У багатьох школах діти можуть платити за обіди за допомогою картки, тому потреба у готівці відпадає. До того ж ви будете бачити рух коштів за рахунком, а також в яких банкоматах і магазинах та в який час дитина використовувала картку. Поповнювати її батьки можуть з будь-якої картки Приватбанку, налаштувавши регулярний платіж.
Оформити Картку Юніора можна для дитини 6-17 років. Якщо мова йде про підлітка, то краще піти до банку разом. Йому буде корисно поспостерігати за процесом, послухати інформацію про тарифи та можливості картки. Дуже важливо пояснити дитині, чому потрібно зберігати дані картки в секреті і не ділитися ними навіть з друзями. Крім того, необхідно розповісти про різні схеми, за допомогою яких шахраї вивуджують гроші з рахунку через смс і месенджери.
Оформити Картку Юніора можна для дитини 6-17 років. Якщо мова йде про підлітка, то краще піти до банку разом. Йому буде корисно поспостерігати за процесом, послухати інформацію про тарифи та можливості картки. Дуже важливо пояснити дитині, чому потрібно зберігати дані картки в секреті і не ділитися ними навіть з друзями. Крім того, необхідно розповісти про різні схеми, за допомогою яких шахраї вивуджують гроші з рахунку через смс і месенджери.
З чого почати
Дитина може почати осягати ази фінансової грамотності з 4 років, а більш ґрунтовно заглиблюватися в тему — з 6-7.
У цьому віці малюки допитливі, легко засвоюють інформацію і вміють складати прості числа. Діти вже розуміють, що товари в магазині купують, а не просто беруть з полиць. І що гроші з'являються не з тумбочки або банкомату, а є платою за виконану батьками роботу.
Усвідомити ідею безготівкових розрахунків, особливо смартгаджетами з NFC, дітям молодшого віку складно.
Дитина може щиро вважати, що для оплати достатньо мати смартфон або «розумний» годинник. Тому при спільних походах до магазину перший час краще використовувати готівку. Це допоможе наочно показати дитині процес розрахунків. Ви також зможете разом порахувати здачу, щоб дитина могла переконатися в тому, що грошей після покупки стало менше.
Перед походом до магазину корисно разом скласти список покупок.
Підрахувати, яка сума знадобиться, і з'ясувати, чи вистачає на це грошей. У торговому залі можна наочно пояснити, чому відрізняються ціни на товари, розповісти про акції та знижки. Щоб дитині було цікавіше, влаштуйте йому квест. Наприклад, попросіть знайти продукти зі складеного списку за найвигіднішими цінами.
Дитина може почати осягати ази фінансової грамотності з 4 років, а більш ґрунтовно заглиблюватися в тему — з 6-7.
У цьому віці малюки допитливі, легко засвоюють інформацію і вміють складати прості числа. Діти вже розуміють, що товари в магазині купують, а не просто беруть з полиць. І що гроші з'являються не з тумбочки або банкомату, а є платою за виконану батьками роботу.
Усвідомити ідею безготівкових розрахунків, особливо смартгаджетами з NFC, дітям молодшого віку складно.
Дитина може щиро вважати, що для оплати достатньо мати смартфон або «розумний» годинник. Тому при спільних походах до магазину перший час краще використовувати готівку. Це допоможе наочно показати дитині процес розрахунків. Ви також зможете разом порахувати здачу, щоб дитина могла переконатися в тому, що грошей після покупки стало менше.
Перед походом до магазину корисно разом скласти список покупок.
Підрахувати, яка сума знадобиться, і з'ясувати, чи вистачає на це грошей. У торговому залі можна наочно пояснити, чому відрізняються ціни на товари, розповісти про акції та знижки. Щоб дитині було цікавіше, влаштуйте йому квест. Наприклад, попросіть знайти продукти зі складеного списку за найвигіднішими цінами.
Порада: : не варто «вивалювати» на дитину занадто багато складної інформації. Чим менше вік, тим зрозуміліше повинні бути ваші відповіді і приклади. Говоріть з вашим чадом про гроші як про рутинну частину життя, проте не обговорюйте при ньому великі грошові проблеми.
Зробіть процес навчання цікавим: грайте всією сім'єю в Монополію або Cashflow (український аналог - «Життєвий капітал»), читайте дитині тематичні книги, наприклад, авторства Бодо Шефера, Любомира Остапіва або Сергія Біденко та Ірини Золотаревич.
Зробіть процес навчання цікавим: грайте всією сім'єю в Монополію або Cashflow (український аналог - «Життєвий капітал»), читайте дитині тематичні книги, наприклад, авторства Бодо Шефера, Любомира Остапіва або Сергія Біденко та Ірини Золотаревич.
Порада: не варто «вивалювати» на дитину занадто багато складної інформації. Чим менше вік, тим зрозуміліше повинні бути ваші відповіді і приклади. Говоріть з вашим чадом про гроші як про рутинну частину життя, проте не обговорюйте при ньому великі грошові проблеми.
Зробіть процес навчання цікавим: грайте всією сім'єю в Монополію або Cashflow (український аналог - «Життєвий капітал»), читайте дитині тематичні книги, наприклад, авторства Бодо Шефера, Любомира Остапіва або Сергія Біденко та Ірини Золотаревич.
Зробіть процес навчання цікавим: грайте всією сім'єю в Монополію або Cashflow (український аналог - «Життєвий капітал»), читайте дитині тематичні книги, наприклад, авторства Бодо Шефера, Любомира Остапіва або Сергія Біденко та Ірини Золотаревич.
Навчайте дитину фінансового планування на практиці
Навчитися планувати фінанси допоможуть кишенькові гроші. Їх можна почати поступово видавати з 7 років.
Чим старша дитина, тим більшою повинна бути сума і рідше поповнення. Наприклад, якщо вашій дитині до 10 років, можна давати 50 грн раз на тиждень, якщо 15 років - 500 грн раз на місяць. Сума кишенькових грошей вказана приблизно, адже у кожної сім'ї свої фінансові можливості. Головне правило — грошей повинно вистачати на основні потреби (проїзд, шкільні обіди) і трохи залишатися зверху.
Чим старша дитина, тим більшою повинна бути сума і рідше поповнення. Наприклад, якщо вашій дитині до 10 років, можна давати 50 грн раз на тиждень, якщо 15 років - 500 грн раз на місяць. Сума кишенькових грошей вказана приблизно, адже у кожної сім'ї свої фінансові можливості. Головне правило — грошей повинно вистачати на основні потреби (проїзд, шкільні обіди) і трохи залишатися зверху.
Батьки можуть відчувати почуття провини перед дітьми, бо іноді, в силу різних причин, не можуть приділяти їм багато часу. Звідси прагнення компенсувати грошима дефіцит спілкування. Іноді дорослі відкуповуються подарунками від дитячих істерик. Якою б не була причина, такі батьки надають дитині «ведмежу послугу».
Сценарій №2.
Ростити дитину, яка не знає ціни грошам
Дитина, яка не навчилася контролювати свої бажання, з часом може перетворитися на людину, готову витрачати останні (а часто ще й кредитні) гроші під впливом емоцій.
Дуже важливо вчасно донести до дитини різницю між «хочу» і «треба» на зрозумілих їй прикладах. Поясніть, що якщо купити дорогий гаджет прямо зараз, то доведеться пожертвувати довгоочікуваною поїздкою до моря, походом в аквапарк або чимось ще, що дороге для дитини.
Дуже важливо вчасно донести до дитини різницю між «хочу» і «треба» на зрозумілих їй прикладах. Поясніть, що якщо купити дорогий гаджет прямо зараз, то доведеться пожертвувати довгоочікуваною поїздкою до моря, походом в аквапарк або чимось ще, що дороге для дитини.
Порада: навчіть дитину планувати витрати на прикладі реального бюджету вашої родини. Покажіть, що витрати діляться на три категорії:
✓ обов'язкові регулярні платежі: оплата комунальних послуг та мобільного зв'язку, поповнення проїзного, можливо, кредитні виплати;
✓ обов'язкові витрати, сума яких зміюється: покупка харчів, палива, одягу, ліків, оплата послуг репетитора тощо;
✓ необов'язкові платежі: витрати на розваги, поїздки, іграшки тощо.
✓ обов'язкові регулярні платежі: оплата комунальних послуг та мобільного зв'язку, поповнення проїзного, можливо, кредитні виплати;
✓ обов'язкові витрати, сума яких зміюється: покупка харчів, палива, одягу, ліків, оплата послуг репетитора тощо;
✓ необов'язкові платежі: витрати на розваги, поїздки, іграшки тощо.
Порада: навчіть дитину планувати витрати на прикладі реального бюджету вашої родини. Покажіть, що витрати діляться на три категорії:
✓ обов'язкові регулярні платежі: оплата комунальних послуг та мобільного зв'язку, поповнення проїзного, можливо, кредитні виплати;
✓ обов'язкові витрати, сума яких зміюється: покупка харчів, палива, одягу, ліків, оплата послуг репетитора тощо;
✓ необов'язкові платежі: витрати на розваги, поїздки, іграшки тощо.
✓ обов'язкові регулярні платежі: оплата комунальних послуг та мобільного зв'язку, поповнення проїзного, можливо, кредитні виплати;
✓ обов'язкові витрати, сума яких зміюється: покупка харчів, палива, одягу, ліків, оплата послуг репетитора тощо;
✓ необов'язкові платежі: витрати на розваги, поїздки, іграшки тощо.
Поясніть, що, в першу чергу, необхідно виділити кошти на витрати за двома першими категоріями під умовною назвою «треба». І тільки після цього можна планувати витрати на «хочу».
Як утримати дитину від непотрібних покупок
Ми живемо в суспільстві споживання, де статус обумовлений наявністю модних гаджетів та брендового одягу. Навіть дорослим часто складно встояти перед спокусами реклами і барвистих вітрин. Намагайтеся пробитися крізь емоції дитини до логіки. Поясніть, що у когось із її знайомих або друзів завжди буде щось краще — таке суперництво безглузде і буде продовжуватися до нескінченності.
Як утримати дитину від непотрібних покупок
Ми живемо в суспільстві споживання, де статус обумовлений наявністю модних гаджетів та брендового одягу. Навіть дорослим часто складно встояти перед спокусами реклами і барвистих вітрин. Намагайтеся пробитися крізь емоції дитини до логіки. Поясніть, що у когось із її знайомих або друзів завжди буде щось краще — таке суперництво безглузде і буде продовжуватися до нескінченності.
Як не треба робити:
відмовлятися від покупки іграшки, тому що вона дорога або «у нас немає на це грошей». Дитині дошкільного віку складно зрозуміти, що значить «дорого». Водночас, постійне нагадування про те, що у батьків мало грошей і що «ми не можемо собі цього дозволити» може породжувати в дитині тривожність і невпевненість в майбутньому. У процесі дорослішання таким чином можна виробити у дітей так звану «психологію бідності», коли людина інстинктивно на всьому економить і не мислить себе фінансово успішним.
Гарний приклад:
порівняти вартість різних товарів, наприклад, іграшок за 600 грн і за 300 грн (обидві повинні подобатися дитині). Підрахувати разом, скільки морозива або походів в кіно можна купити на 300 «зекономлених» гривень. Дитина повинна усвідомлювати, що гроші — кінцевий ресурс, і витрачене назад не повернеться.
Порада: якщо дитина наполягає на покупці чергової не особливо потрібної речі, запропонуйте заплатити за неї кишеньковими грошима. Дитині старшого віку можна порадити продати куплені раніше речі (наприклад, на olx або shafa), якими вона не користується, щоб зібрати потрібну суму. У процесі підготовки до цієї операції вона зможе оцінити результат імпульсивних покупок і наочно побачити різницю у їх первісній та поточній ціні.
Якщо у дитини є мрія, поясніть, що для її досягнення потрібні планування і терпіння. Щоб наблизити довгоочікуваний момент, вона повинна відкладати частину кишенькових грошей або знайти підробіток. Допоможіть прорахувати різні сценарії: наприклад, якщо відкладати 25%, для того щоб зібрати потрібну суму, знадобиться 4 місяці, якщо 10% - 10 місяців. Дітям підліткового віку можна розповісти про можливості рахунків-скарбничок і депозитних програм, які не тільки допоможуть накопичити на велику покупку, але і прискорять процес, завдяки нарахуванню доходу.
Якщо у дитини є мрія, поясніть, що для її досягнення потрібні планування і терпіння. Щоб наблизити довгоочікуваний момент, вона повинна відкладати частину кишенькових грошей або знайти підробіток. Допоможіть прорахувати різні сценарії: наприклад, якщо відкладати 25%, для того щоб зібрати потрібну суму, знадобиться 4 місяці, якщо 10% - 10 місяців. Дітям підліткового віку можна розповісти про можливості рахунків-скарбничок і депозитних програм, які не тільки допоможуть накопичити на велику покупку, але і прискорять процес, завдяки нарахуванню доходу.
Порада: якщо дитина наполягає на покупці чергової не особливо потрібної речі, запропонуйте заплатити за неї кишеньковими грошима. Дитині старшого віку можна порадити продати куплені раніше речі (наприклад, на olx або shafa), якими вона не користується, щоб зібрати потрібну суму. У процесі підготовки до цієї операції вона зможе оцінити результат імпульсивних покупок і наочно побачити різницю у їх первісній та поточній ціні.
Якщо у дитини є мрія, поясніть, що для її досягнення потрібні планування і терпіння. Щоб наблизити довгоочікуваний момент, вона повинна відкладати частину кишенькових грошей або знайти підробіток. Допоможіть прорахувати різні сценарії: наприклад, якщо відкладати 25%, для того щоб зібрати потрібну суму, знадобиться 4 місяці, якщо 10% - 10 місяців. Дітям підліткового віку можна розповісти про можливості рахунків-скарбничок і депозитних програм, які не тільки допоможуть накопичити на велику покупку, але і прискорять процес, завдяки нарахуванню доходу.
Якщо у дитини є мрія, поясніть, що для її досягнення потрібні планування і терпіння. Щоб наблизити довгоочікуваний момент, вона повинна відкладати частину кишенькових грошей або знайти підробіток. Допоможіть прорахувати різні сценарії: наприклад, якщо відкладати 25%, для того щоб зібрати потрібну суму, знадобиться 4 місяці, якщо 10% - 10 місяців. Дітям підліткового віку можна розповісти про можливості рахунків-скарбничок і депозитних програм, які не тільки допоможуть накопичити на велику покупку, але і прискорять процес, завдяки нарахуванню доходу.
Поганий приклад:
платити дитині за шкільні оцінки. Без внутрішньої мотивації дитина дуже скоро втратить інтерес до навчання, навіть за гроші.
Гарний приклад:
заохочувати грошима виконання тих завдань, які вам робити незручно або за які ви платили б стороннім людям, — стрижка газону, похід в хімчистку, генеральне прибирання будинку, супровід молодшої дитини на гуртки тощо.
Дитина, яку навчили планувати витрати і слідувати бюджету, має всі шанси прожити життя без боргів. Однак це не зовсім те, що можна назвати фінансовим успіхом.
Біда в тому, що і дорослі часто не надто розбираються в питаннях інвестування. Тому часто всі гроші, які залишаються в сімейному бюджеті після оплати всіх статей в категорії «треба», спускаються на різноманітні «хочу». Можлива й інша крайність — звичка зберігати велику суму заощаджень вдома або в банківському сейфі. Гроші повинні працювати та приносити прибуток, інакше вони поступово дешевшають під впливом інфляції — навіть якщо тримати їх у валюті
Біда в тому, що і дорослі часто не надто розбираються в питаннях інвестування. Тому часто всі гроші, які залишаються в сімейному бюджеті після оплати всіх статей в категорії «треба», спускаються на різноманітні «хочу». Можлива й інша крайність — звичка зберігати велику суму заощаджень вдома або в банківському сейфі. Гроші повинні працювати та приносити прибуток, інакше вони поступово дешевшають під впливом інфляції — навіть якщо тримати їх у валюті
Сценарій №3.
Вчити економити, але не вчити інвестувати
Підготувати дитину до успішного майбутнього допоможе правильний вибір спеціальності. Наприклад, корисно знати, які професії, згідно з прогнозами, будуть найбільш високооплачуваними найближчим десятиліттям. Не забудьте розповісти про різні види доходу (зарплата, гонорар, пасивний дохід), а також інструменти інвестування: депозити, ОВДП, нерухомість, акції тощо. Поясніть, що частина доходу у вигляді податків або зборів йде до державного бюджету.
Якщо ваших фінансових знань недостатньо, ви завжди можете знайти необхідну інформацію на сайті «Мінфіну», який став таким, що найбільше читається, фінансовим онлайн-ЗМІ за результатами першого півріччя 2020 року.
Якщо ваших фінансових знань недостатньо, ви завжди можете знайти необхідну інформацію на сайті «Мінфіну», який став таким, що найбільше читається, фінансовим онлайн-ЗМІ за результатами першого півріччя 2020 року.
Порада: навчайте дитину основам інвестування на практиці. Таку можливість надає вже згадана нами Картка Юніора від Приватбанку. На залишок власних коштів (понад 100 грн протягом місяця) банк нараховує 7% річних. Крім невеликого прибутку, дитина отримає уявлення про те, що таке пасивний дохід. А накопичені гроші, які нараховуються на бонусний рахунок, дитина може витрачати на свій розсуд в магазинах - партнерах програми.
Дитина з Карткою Юніора може безкоштовно опановувати основи фінансової грамотності у бізнес-школі «ЮніорБанк», де дітей у віці 6-17 років навчають в режимі онлайн. Крім лекцій та практичних завдань, діти беруть участь у фінансових квестах, знайомляться з роботою банку під час екскурсії до центрального офісу Приватбанку, а також можуть взяти участь у всеукраїнській олімпіаді «Фінансовий геній» з призовим фондом 123 тис. грн.
Дитина з Карткою Юніора може безкоштовно опановувати основи фінансової грамотності у бізнес-школі «ЮніорБанк», де дітей у віці 6-17 років навчають в режимі онлайн. Крім лекцій та практичних завдань, діти беруть участь у фінансових квестах, знайомляться з роботою банку під час екскурсії до центрального офісу Приватбанку, а також можуть взяти участь у всеукраїнській олімпіаді «Фінансовий геній» з призовим фондом 123 тис. грн.
Порада: навчайте дитину основам інвестування на практиці. Таку можливість надає вже згадана нами Картка Юніора від Приватбанку. На залишок власних коштів (понад 100 грн протягом місяця) банк нараховує 7% річних. Крім невеликого прибутку, дитина отримає уявлення про те, що таке пасивний дохід. А накопичені гроші, які нараховуються на бонусний рахунок, дитина може витрачати на свій розсуд в магазинах - партнерах програми.
Дитина з Карткою Юніора може безкоштовно опановувати основи фінансової грамотності у бізнес-школі «ЮніорБанк», де дітей у віці 6-17 років навчають в режимі онлайн. Крім лекцій та практичних завдань, діти беруть участь у фінансових квестах, знайомляться з роботою банку під час екскурсії до центрального офісу Приватбанку, а також можуть взяти участь у всеукраїнській олімпіаді «Фінансовий геній» з призовим фондом 123 тис. грн.
Дитина з Карткою Юніора може безкоштовно опановувати основи фінансової грамотності у бізнес-школі «ЮніорБанк», де дітей у віці 6-17 років навчають в режимі онлайн. Крім лекцій та практичних завдань, діти беруть участь у фінансових квестах, знайомляться з роботою банку під час екскурсії до центрального офісу Приватбанку, а також можуть взяти участь у всеукраїнській олімпіаді «Фінансовий геній» з призовим фондом 123 тис. грн.
Навряд чи потрібно зайвий раз нагадувати, що приклад батьків впливає на дітей сильніше будь-яких побажань і порад: якщо ви практикуєте спонтанні покупки, не чекайте, що ваша дитина буде заощаджувати. Але і прищеплювати зайву ощадливість і навіть скупість також не варто. Фінанси повинні стати зрозумілим і звичним інструментом, який ваша дитина зможе впевнено використовувати для вирішення своїх життєвих завдань.
Читайте також:
Спільний спецпроєкт Приватбанку та Мінфіну
Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:
Фінанси
Корисні сторінки
© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх