Мінфін
СПЕЦПРОЄКТ

5 «золотих» правил розмови з дітьми про гроші

Коли починати з дітьми говорити про гроші, щоб розвинути у них фінансову грамотність - методики світових експертів

«Мінфін» разом з Приватбанком починає спецпроект, присвячений фінансовій грамотності. Як зробити вашу дитину підкованою у фінансах, як розвинути у ній впевненість, навички фінансового планування, заощаджень, фінансування власних проектів? Як в решті дати дітям можливість стати успішними та фінансово незалежними? Шукаємо відповіді на ці питання разом.
Правильне ставлення до грошей і навички поводження з ними необхідно прищеплювати з раннього дитинства, поряд з правилами поведінки в сім'ї та суспільстві. Спеціалісти вважають, що вводити дитину в світ грошей потрібно вже з 4 років. Сім'я тут є первинною, а школа або фінансові організації можуть підключатися пізніше.
За даними опитування R&B Group, тільки 10% українців відкладають гроші. Тобто, про яке-небудь середньо- та довгострокове планування не йдеться. Практика ж показує, що планування і облік витрат, навіть якщо дохід зовсім невеликий, допомагає уникнути неефективних витрат і раціонально використовувати гроші. А ці базові поняття та навички мають бути розвинені ще у дитинстві.
Агентство США з міжнародного розвитку (USAID) спільно з НБУ провело дослідження Індексу фінансової грамотності ОЕСР. І Україна показала невтішні результати. Згідно з дослідженням, найнижчий бал за показником фінансової грамотності спостерігається у віковій групі від 18 до 24 років. Багато з опитаних у віці 40+ визнали, що «не задоволені своїм нинішнім фінансовим становищем» або що «фінанси контролюють моє життя». А якщо батьки не вміють розпоряджатися грошима, то як вони можуть навчити цьому дітей?

Наприклад, у США прийнято з раннього дитинства пояснювати дітям, звідки беруться гроші і як ними розпоряджатися на практиці. Потім вчить школа. А вже з 13-14 років діти підробляють і набувають власний досвід планування бюджету. Очевидно, що такий підхід дуже ефективний і нам варто його поступово переймати. За словами Роберта Кіосакі, американського підприємця, інвестора, автора книг з фінансової грамотності, чим раніше ви виховаєте в дитині відповідальне ставлення до грошей, тим простіше їй буде досягати поставлених цілей. Згодом така дитина досягне успіху не тільки у світі фінансів, а й у всіх інших сферах життя. Все тому, що знання азів роботи з фінансами розвиває здатність правильного планування, цілеспрямованість, відповідальність за своє життя та інші якості успішної людини.
Агентство США з міжнародного розвитку (USAID) спільно з НБУ провело дослідження Індексу фінансової грамотності ОЕСР. І Україна показала невтішні результати. Згідно з дослідженням, найнижчий бал за показником фінансової грамотності спостерігається у віковій групі від 18 до 24 років. Багато з опитаних у віці 40+ визнали, що «не задоволені своїм нинішнім фінансовим становищем» або що «фінанси контролюють моє життя». А якщо батьки не вміють розпоряджатися грошима, то як вони можуть навчити цьому дітей?

Наприклад, у США прийнято з раннього дитинства пояснювати дітям, звідки беруться гроші і як ними розпоряджатися на практиці. Потім вчить школа. А вже з 13-14 років діти підробляють і набувають власний досвід планування бюджету. Очевидно, що такий підхід дуже ефективний і нам варто його поступово переймати. За словами Роберта Кіосакі, американського підприємця, інвестора, автора книг з фінансової грамотності, чим раніше ви виховаєте в дитині відповідальне ставлення до грошей, тим простіше їй буде досягати поставлених цілей. Згодом така дитина досягне успіху не тільки у світі фінансів, а й у всіх інших сферах життя. Все тому, що знання азів роботи з фінансами розвиває здатність правильного планування, цілеспрямованість, відповідальність за своє життя та інші якості успішної людини.
На думку авторів бестселеру «Як розповісти дітям про гроші» Сергія Біденко та Ірини Золотаревич, навчати дитину фінансовій грамотності необхідно до того, як гроші вперше потраплять їй до рук. У своїй книзі вони говорять про те, що навчання фінансовій грамотності починається тоді, коли ви вперше даєте дитині в руки монетку. А оскільки це предмет нестерильний, то давати її дитині варто з того віку, коли вона припиняє знайомитися з усіма предметами «на смак».

У якому віці чому навчати

5 років
До 5 років дитині достатньо пояснити, що таке гроші, звідки вони беруться і для чого потрібні. Як тільки дитина починає вимагати подарунків і просить щось невідкладно купити, їй час в ігровій формі пояснити взаємозв'язок між бажаним об'єктом і грошима. Потім цей принцип можна ілюструвати на практиці, розплачуючись в магазині, транспорті тощо. Причому з самого початку варто навчати економії. Наприклад, збираючись до магазину, обов'язково попередьте малюка, що сьогодні ви зможете купити або шоколадку, або печиво, але не всі відразу.
6 років
У 6 років дитина повинна знати, як розпоряджатися заощадженими або отриманими у подарунок грошима, щоб купити бажану річ. А психологи додають, що у 6-8 років дитині потрібно пояснити різницю між грошовими величинами і доручати робити самостійно покупки. У такому віці діти вже готові зрозуміти стартовий принцип економії: спочатку заробляємо - потім витрачаємо. У цьому віці час давати дітям гроші на кишенькові витрати. Сума в кожному випадку індивідуальна, в залежності від доходу сім'ї та потреб дитини. Але принципово важливо, щоб вона була фіксованою і незмінною, щоб ваша дитина вчилася розподіляти бюджет і накопичувати потрібну суму.
9 років
З 9 років саме час навчатися витрачати. Необхідно на практиці показувати, як робити покупки, порівнюючи товари, як платити і правильно підрахувати здачу. У цьому віці дитина може розвивати навички оцінки та порівняння своїх доходів і витрат - по суті зводити баланс.
12-14 років
Це час активної практики. Підлітки навчаються планувати короткострокові та довгострокові витрати, в тому числі у рамках загального сімейного бюджету.
15 років
З 15 років закріплюється здатність заощаджувати, накопичувати на речі і цілі (наприклад, на подорожі). Молодь вже може повністю залучатися у дорослий світ грошей, розбиратися в банківській системі та фінансових продуктах. У цьому віці діти закріплюють навички правильних вкладень, а також короткострокового і довгострокового фінансового планування.
5 років
До 5 років дитині достатньо пояснити, що таке гроші, звідки вони беруться і для чого потрібні. Як тільки дитина починає вимагати подарунків і просить щось невідкладно купити, їй час в ігровій формі пояснити взаємозв'язок між бажаним об'єктом і грошима. Потім цей принцип можна ілюструвати на практиці, розплачуючись в магазині, транспорті тощо. Причому з самого початку варто навчати економії. Наприклад, збираючись до магазину, обов'язково попередьте малюка, що сьогодні ви зможете купити або шоколадку, або печиво, але не всі відразу.
6 років
У 6 років дитина повинна знати, як розпоряджатися заощадженими або отриманими у подарунок грошима, щоб купити бажану річ. А психологи додають, що у 6-8 років дитині потрібно пояснити різницю між грошовими величинами і доручати робити самостійно покупки. У такому віці діти вже готові зрозуміти стартовий принцип економії: спочатку заробляємо - потім витрачаємо. У цьому віці час давати дітям гроші на кишенькові витрати. Сума в кожному випадку індивідуальна, в залежності від доходу сім'ї та потреб дитини. Але принципово важливо, щоб вона була фіксованою і незмінною, щоб ваша дитина вчилася розподіляти бюджет і накопичувати потрібну суму.
9 років
З 9 років саме час навчатися витрачати. Необхідно на практиці показувати, як робити покупки, порівнюючи товари, як платити і правильно підрахувати здачу. У цьому віці дитина може розвивати навички оцінки та порівняння своїх доходів і витрат - по суті зводити баланс.
12-14 років
Це час активної практики. Підлітки навчаються планувати короткострокові та довгострокові витрати, в тому числі у рамках загального сімейного бюджету.
15 років
З 15 років закріплюється здатність заощаджувати, накопичувати на речі і цілі (наприклад, на подорожі). Молодь вже може повністю залучатися у дорослий світ грошей, розбиратися в банківській системі та фінансових продуктах. У цьому віці діти закріплюють навички правильних вкладень, а також короткострокового і довгострокового фінансового планування.
Головне питання, яке ставлять батьки: як контролювати витрати дитини, коли ви не з нею? Найкраще рішення - банківські картки. Наприклад, перша безкоштовна Карта Юніор від Приватбанку дозволяє відстежувати витрати дитини в реальному часі в режимі 24/7. А онлайн-банкінг Приват24 - відмінна платформа для контролю особистого бюджету і накопичень на свою мрію.

Як контролювати витрати дітей

Сьогодні вже понад 600 тис. дітей використовують Картки Юніора від Приватбанку та їх число швидко зростає. Таку картку можна оформити дитині 6-17 років у будь-якому відділенні банку. Для цього один з батьків повинен відвідати відділення банку, взявши з собою свідоцтво про народження дитини. Більш детально з процесом можна ознайомитися тут.

Картка Юніора - це дитяча банківська картка, що дає майже всі базові можливості дорослої карти. Дитина може знімати гроші, розраховуватися в магазинах або в інтернеті. У багатьох шкільних їдальнях вже встановлені термінали, тому карткою можна сплатити за обід. Дітям вже не потрібна готівка. До того ж, власник такої картки може безкоштовно навчатися в онлайн бізнес-школі «ЮніорБанк» Приватбанку, осягати ази фінансової грамотності, практикуватися на реальному продукті і дізнаватися про можливості банку.

Важливо, що Картка Юніора прив'язана до картки одного з батьків, а це означає, що ви будете бачити, де і на яку суму розрахувалася дитина, за якою адресою і в який час знімала гроші у банкоматі. Також батько може встановити граничний ліміт за витратами, що важливо для фінансового виховання дитини. А якщо грошей на якусь покупку недостатньо, дитина завжди зможе відправити запит, а батьки додати на картку потрібну суму в один клік.
Сьогодні вже понад 600 тис. дітей використовують Картки Юніора від Приватбанку та їх число швидко зростає. Таку картку можна оформити дитині 6-17 років у будь-якому відділенні банку. Для цього один з батьків повинен відвідати відділення банку, взявши з собою свідоцтво про народження дитини. Більш детально з процесом можна ознайомитися тут.

Картка Юніора - це дитяча банківська картка, що дає майже всі базові можливості дорослої карти. Дитина може знімати гроші, розраховуватися в магазинах або в інтернеті. У багатьох шкільних їдальнях вже встановлені термінали, тому карткою можна сплатити за обід. Дітям вже не потрібна готівка. До того ж, власник такої картки може безкоштовно навчатися в онлайн бізнес-школі «ЮніорБанк» Приватбанку, осягати ази фінансової грамотності, практикуватися на реальному продукті і дізнаватися про можливості банку.

Важливо, що Картка Юніора прив'язана до картки одного з батьків, а це означає, що ви будете бачити, де і на яку суму розрахувалася дитина, за якою адресою і в який час знімала гроші у банкоматі. Також батько може встановити граничний ліміт за витратами, що важливо для фінансового виховання дитини. А якщо грошей на якусь покупку недостатньо, дитина завжди зможе відправити запит, а батьки додати на картку потрібну суму в один клік.
До речі, днями Приватбанк спільно з Mastercard випустив оновлену Картку Юніора. Лаконічний монохромний дизайн відмінно зарекомендував себе у «дорослій» лінійці, а набір стікерів-наклейок сприяє розвитку творчої фантазії дітей. Кожна дитина може вибрати свій індивідуальний стиль і створити унікальну платіжну карту.
Для того, щоб дитина навчилася правильно розраховувати свій бюджет, психологи і фінансові експерти радять дотримуватися кількох простих правил.

П'ять «золотих» правил для батьків

1. Обговорюйте сімейний бюджет при дитині.
З самого раннього віку діти повинні розуміти, як і звідки в сім'ї беруться гроші і на що вони витрачаються. Розкажіть, який у вас сімейний дохід, які обов'язкові статті витрат і що ви робите з рештою грошей. З маленькими дітьми краще це робити в ігровій формі, а з підлітками - більш серйозно, розповідаючи про витрати, в тому числі і про те, яка частка сімейного бюджету йде на ті чи інші потреби. Це навчить дитину справлятися зі своїми кишеньковими грошима так само, як ви розпоряджаєтеся своєю зарплатою.
1. Обговорюйте сімейний бюджет при дитині.
З самого раннього віку діти повинні розуміти, як і звідки в сім'ї беруться гроші і на що вони витрачаються. Розкажіть, який у вас сімейний дохід, які обов'язкові статті витрат і що ви робите з рештою грошей. З маленькими дітьми краще це робити в ігровій формі, а з підлітками - більш серйозно, розповідаючи про витрати, в тому числі і про те, яка частка сімейного бюджету йде на ті чи інші потреби. Це навчить дитину справлятися зі своїми кишеньковими грошима так само, як ви розпоряджаєтеся своєю зарплатою.
2. Навчайте дітей відкладати гроші і накопичувати заощадження.
Наприклад, фінансовий експерт і колумніст The New York Times Рон Лібер пропонує систему, згідно з якою кишенькові гроші розділяють на три скарбнички: для витрат, для благодійності і для заощаджень. Щоб розвивати у дитини навик накопичення власних коштів, експерти Приватбанку рекомендують навчити дитину відкладати з кишенькових витрат 10% і пояснити, для чого необхідно мати «подушку безпеки».
3. Навчіть дітей відрізняти реальні потреби від примх.
Поясніть, що не завжди нам вдається отримати все, що хочеться і вже точно не все відразу. Хороша практика: при розподілі кишенькових грошей на тиждень запропонуйте дітям самостійно скласти список потреб і забаганок, а потім кожен пункт обговоріть разом.
3. Навчіть дітей відрізняти реальні потреби від примх.
Поясніть, що не завжди нам вдається отримати все, що хочеться і вже точно не все відразу. Хороша практика: при розподілі кишенькових грошей на тиждень запропонуйте дітям самостійно скласти список потреб і забаганок, а потім кожен пункт обговоріть разом.
4. Читайте з дитиною книги з фінансової грамотності та грайте в ігри.
Наприклад, можна грати в «Монополію». Є різні варіанти гри для різного віку, в тому числі версії, де замість грошей використовуються картки та POS-термінали. Дуже ефективна гра «Життєвий капітал», мета якої - навчитися раціонально розпоряджатися фінансовими активами. Діти на практиці вирішують типові фінансові завдання, з якими всі ми стикаємося в реальному житті. Можна придумувати ігри і самостійно. Наприклад, «Найкращий вибір», коли ви вчите дитину на практиці, у магазині, усвідомленим покупкам.
5. Віддайте дитину до бізнес або фінансової школи.
Таких проектів стає все більше, і мова не йде про те, щоб віддавати дитину на фінансовий факультет ВНЗ або в ліцей з торгово-економічному ухилом. Мова про освітні програми, які останнім часом організовують громадські організації та провідні банки країни. Наприклад, власники Картки Юніора можуть скористатися унікальною можливістю отримувати знання про фінансову систему та роботу з грошима в інтерактивній бізнес-школі «ЮніорБанк». Тут навчають дітей накопичувати на свою мрію, боротися з «акційними пастками» продавців і вигідно купувати товари, бути лідером і реалізовувати свої перші бізнес-ідеї.
5. Віддайте дитину до бізнес або фінансової школи.
Таких проектів стає все більше, і мова не йде про те, щоб віддавати дитину на фінансовий факультет ВНЗ або в ліцей з торгово-економічному ухилом. Мова про освітні програми, які останнім часом організовують громадські організації та провідні банки країни. Наприклад, власники Картки Юніора можуть скористатися унікальною можливістю отримувати знання про фінансову систему та роботу з грошима в інтерактивній бізнес-школі «ЮніорБанк». Тут навчають дітей накопичувати на свою мрію, боротися з «акційними пастками» продавців і вигідно купувати товари, бути лідером і реалізовувати свої перші бізнес-ідеї.
У програмі школи також є цілий навчальний модуль «Я - гуру бюджету», присвячений плануванню своїх витрат і досягненню фінансових цілей. Навчання ведеться на безкоштовній основі в режимі онлайн.
Розвитку фінансової грамотності допомагає наявність у дітей власних заробітків. Ідеально, якщо вони можуть заробити на своїх знаннях. Таку унікальну можливість надає Приватбанк. Для школярів він пропонує щорічну всеукраїнську олімпіаду - «Фінансовий геній». Діти у віці 6-17 років можуть заробити свої перші гроші і витратити їх на своє навчання і розвиток різних умінь і навичок. У 2020 році кількість учасників олімпіади досягло 15 878 чоловік, а призовий фонд становив 123 000 гривень.

Заробляємо на інтелекті!

Юні фінансові генії проходять три етапи дистанційного тестування у своїх вікових категоріях і тільки 60 осіб виходить у фінал. На заключному етапі діти змагаються в знаннях фінансової грамотності та навичках складання своїх бізнес-проектів, а також в ораторському мистецтві.
Підготуватися до такого масштабного заходу допомагає створена Приватбанком школа фінансової грамотності «ЮніорБанк» - bs.pb.ua. У цій школі дітей навчають роботі з грошима, а також того, як за рахунок своїх талантів і навичок організувати власний стартап, який може вирости у великий бізнес.

Примітно, що вже два роки поспіль Приватбанк також організовує інтерактивний фінансовий квест для дітей - власників Картки Юніора. Хлопці отримують завдання в області фінансової грамотності у форматі загадок. Ті, хто зміг успішно пройти всі завдання, отримують грошову винагороду на Картку Юніора. Як показала практика, діти дуже залучені в процес. Адже вже у юному віці своїми знаннями і кмітливістю вони можуть заробляти свої перші гроші.
Мета у батьків і фінансистів одна - навчити кожного школяра України фінансової грамотності, впевненому використанню банківських послуг і азам інвестування, що безумовно стане в нагоді у дорослому житті.
Спільний спецпроект ПриватБанк та Мінфин

© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх