Минфин
СПЕЦПРОЕКТ

Детские банковские карты: как они учат управлять финансами

С помощью платежных карт родители могут контролировать расходы детей, а банки – готовить финансово грамотных клиентов

Говорят, современные дети рождаются с девайсами в руках. А финансисты добавляют: «…и с банковскими картами в кармане». Юные представители «цифрового» поколения охотно пользуются банковскими картами и банковскими приложениями в смартфонах. Для них это атрибут взрослой жизни и привычная среда для игр и приобретения опыта.

Новое поколение – новые деньги

Наличные постепенно уходят в прошлое. Пандемия заметно подстегнула этот процесс, так как у людей появилось больше стимулов оплачивать товары и услуги с помощью карт и смартфонов. Тогда как традиционные купюры сейчас уже не только неудобны, но и негигиеничны.

Зарубежные и украинские банки охотно способствуют развитию этих тенденций, предлагая удобные решения: уже с шести лет родители могут оформить ребенку банковскую карту. В Украине такой продукт первым предложил ПриватБанк, за которым последовали другие финучреждения.
«Детский» портфель банковских карт увеличивается. К примеру, детей – владельцев Карты Юниора от ПриватБанка уже более 600 тысяч. Начиная с 6 летнего возраста ребенок может получить бесплатную Карту Юниора в любом отделении ПриватБанка, придя с одним из родителей. Родители могут оформить карту и без присутствия ребенка, взяв с собой его свидетельство о рождении и свой паспорт. Подробнее о процедуре оформления можно прочесть тут.

Следует помнить, что детская карта выпускается в привязке к родительской карте и не предусматривает кредитного лимита. В 14 лет ребенок, будучи, например, студентом колледжа, может получить карту для получения стипендии, которая уже не будет привязана к родительскому счету, но также не будет предоставлять кредитный лимит. В 18 лет появляется возможность оформить "взрослую" банковскую карту с полным набором возможностей.
«Детский» портфель банковских карт увеличивается. К примеру, детей – владельцев Карты Юниора от ПриватБанка уже более 600 тысяч. Начиная с 6 летнего возраста ребенок может получить бесплатную Карту Юниора в любом отделении ПриватБанка, придя с одним из родителей. Родители могут оформить карту и без присутствия ребенка, взяв с собой его свидетельство о рождении и свой паспорт. Подробнее о процедуре оформления можно прочесть тут.

Следует помнить, что детская карта выпускается в привязке к родительской карте и не предусматривает кредитного лимита. В 14 лет ребенок, будучи, например, студентом колледжа, может получить карту для получения стипендии, которая уже не будет привязана к родительскому счету, но также не будет предоставлять кредитный лимит. В 18 лет появляется возможность оформить "взрослую" банковскую карту с полным набором возможностей.
Преимущества детских банковских карт очевидны. С малых лет ребенок приобретает опыт использования современных финансовых инструментов и изучает основы финансовой грамотности.
Излишний контроль в воспитании детей, в том числе в вопросе развития их финансовой грамотности, не идет им на пользу. А вот мягкий и ненавязчивый, наоборот, направляет ребенка и помогает ему быстро учиться. И в этом процессе очень пригодятся банковские карты.

Ненавязчивый контроль

Карта Юниора предоставляет родителям много дополнительных возможностей. С ее помощью они могут:
отслеживать, куда уходят деньги.
SMS-оповещение и онлайн-банк позволяют родителям знать, где, сколько и на что потратил ребенок;
выделять определенную сумму ежедневных расходов.
Родители устанавливают лимит – сумму, которую ребенок сможет потратить за день. Причем маленький лимит – не проблема: даже если ребенку по каким-либо причинам необходимо потратить больше, он всегда может попросить родителей его увеличить. Сотрудники ПриватБанка поясняют: поскольку Карта Юниора привязана к карте одного из родителей, то временно снять лимит и перечислить ребенку нужную ему сумму можно в один клик;
научить азам финансового планирования.
Если у ребенка часто случаются спонтанные траты и он требует все больше денег, наступает удобный момент для обсуждения с ним азов финансового планирования или обучения в онлайн-бизнес-школе «ЮниорБанк» bs.pb.ua. В этом случае дети получают не скучную финансовую теорию, а работающие правила на каждый день, систему лимитов и поощрений, которую могут сразу опробовать на практике;
проконтролировать перемещения ребенка (как бонус от банка).
Если ребенок совершил покупку или снял деньги в банкомате, сообщение банка расскажет, в котором часу и по какому адресу это произошло. Порой так можно выявить и прогул школьных занятий. Главное – не говорите ребенку, откуда вы узнали, где и когда он был.
Часто ребенок стремится потратить всю имеющуюся в его распоряжении сумму за раз. Вспомните, как часто вам приходилось уговаривать детей не тратить сразу все деньги, подаренные им друзьями и родственниками на день рождения. Насколько быстро ребенок научится планировать свои расходы, зависит только от родителей. И банковская карта в этом случае может стать хорошим помощником.

Планирование расходов

Совет: зачисляйте подаренные ребенку деньги на карточный счет. Это устранит соблазн потратить все сразу, ведь наличные уже не будут «мозолить глаза», и приучит ребенка к использованию карты.

Если же вы даете ребенку наличные, то рассчитывать вам придется только на его дисциплинированность. С банковской картой все иначе. С одной стороны, карта дает ребенку представление о том, какой общей суммой он располагает. Но с другой – что он должен считаться с лимитом на ежедневные траты. Более того, карта позволяет увидеть, какая суммы была выделена родителями за месяц. Посмотреть, на что были потрачены деньги и сколько осталось.

Обсуждая с детьми их траты, вы поможете им научиться распределять свои финансовые ресурсы, планировать расходы и даже немного откладывать.
Совет: зачисляйте подаренные ребенку деньги на карточный счет. Это устранит соблазн потратить все сразу, ведь наличные уже не будут «мозолить глаза», и приучит ребенка к использованию карты.

Если же вы даете ребенку наличные, то рассчитывать вам придется только на его дисциплинированность. С банковской картой все иначе. С одной стороны, карта дает ребенку представление о том, какой общей суммой он располагает. Но с другой – что он должен считаться с лимитом на ежедневные траты. Более того, карта позволяет увидеть, какая суммы была выделена родителями за месяц. Посмотреть, на что были потрачены деньги и сколько осталось.

Обсуждая с детьми их траты, вы поможете им научиться распределять свои финансовые ресурсы, планировать расходы и даже немного откладывать.
Это важно, особенно когда у ребенка появляется желание на что-нибудь накопить.
У всех, наверное, в детстве были копилки. С одной стороны, это веселый способ собрать некую сумму. С другой – это скорее развлечение, чем осознанное действие. И взрослому и ребенку сложно понять, сколько денег в копилке уже естьи сколько еще нужно собрать для достижения цели.

Современные банковские приложения на смартфонах справляются с задачами копилки намного лучше. Приложение покажет, сколько нужно накопить до необходимой суммы. При этом дети могут параллельно узнать о выгодах различных банковских продуктов – депозитов и программ кешбэка.

Накопление на мечту

Например, Карта Юниора позволяет не только накапливать деньги, подключая услугу «Копилка», но и осваивать преимущества депозита, получая доход по ставке 7% годовых на остаток средств на счете, который превышает 100 грн. Активировать депозитную функцию карты можно через Приват24, терминал самообслуживания или банкомат.

Некоторые детские карты, включая Карту Юниора от ПриватБанка, поддерживают функцию начисления бонусов за покупки. Благодаря этому у детей появляется возможность внести свою лепту в семейный бюджет, получая кешбэк за приобретенные товары. Суть в том, что ребенок будет расплачиваться детской картой в сети определенных магазинов, аптек и других партнеров программы. Например, детские карты ПриватБанка получают бонусы в размере 1-5% стоимости покупки. Этими бонусами потом можно рассчитываться в сетях магазинов-партнеров.
Например, Карта Юниора позволяет не только накапливать деньги, подключая услугу «Копилка», но и осваивать преимущества депозита, получая доход по ставке 7% годовых на остаток средств на счете, который превышает 100 грн. Активировать депозитную функцию карты можно через Приват24, терминал самообслуживания или банкомат.

Некоторые детские карты, включая Карту Юниора от ПриватБанка, поддерживают функцию начисления бонусов за покупки. Благодаря этому у детей появляется возможность внести свою лепту в семейный бюджет, получая кешбэк за приобретенные товары. Суть в том, что ребенок будет расплачиваться детской картой в сети определенных магазинов, аптек и других партнеров программы. Например, детские карты ПриватБанка получают бонусы в размере 1-5% стоимости покупки. Этими бонусами потом можно рассчитываться в сетях магазинов-партнеров.
Родителям остается только обратить внимание ребенка на то, что банк добавляет деньги на его счет в виде регулярного дохода и кешбэка и рассказать о преимуществах хранения средств в банке.

Дополнительные преимущества детского «пластика»:

Не страшно потерять.
Как показывает практика, потерянные ребенком наличные вы уже вряд ли вернете. А вот потерянная карта – совсем другое дело! Ее можно быстро заблокировать и перевыпустить в отделении банка за считанные минуты.
Не смогут обсчитать.
Детям младшего школьного возраста поначалу сложно быстро подсчитать, сколько сдачи им должны дать в магазине. Если платить картой, ситуация, когда вашего ребенка нечаянно или сознательно обсчитают, исключена.
Не получится остаться без денег.
Если ребенку на что-нибудь срочно нужны деньги, но он в это время далеко от родителей – на экскурсии с классом или на отдыхе, родители могут быстро перевести их ему на карту, где бы он ни находился. Это можно сделать буквально за пару минут через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.
Можно бесплатно учиться финансовой грамотности.
Дети, владеющие Картами Юниора, могут учиться в онлайн-бизнес-школе «ЮниорБанк» – bs.pb.ua; принимать участие в увлекательных бизнес-квестах и посещать экскурсии в банк.
Это просто красиво и креативно.
Ребенок может проявить свою творческую индивидуальность в оформлении карты. Недавно ПриватБанк совместно с Mastercard выпустил обновленную Карту Юниора. Лаконичный монохромный дизайн очень понравился владельцам «взрослых» карт, а дети могут создать собственную уникальную платежную карту, используя набор стикеров-наклеек.
Разумеется, ребенок уязвим перед мошенниками: они могут подсмотреть или выманить у него данные карты и отобрать саму карту. Поэтому детей нужно подробно инструктировать.

Риски и меры безопасности

В частности, они должны знать, что нельзя никому давать свою карту – даже на время. А ПИН-код нужно знать наизусть, а не хранить его вместе с картой. Поясните ребенку, что нужно обязательно прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код. И возьмите обещание никому не сообщать CVC/CVV-код, указанный на обратной стороне карты, а также секретные коды, которые приходят на телефон при покупках.

Кроме того, от физического использования карты можно вообще отказаться, научив ребенка платить с помощью телефона, если устройство поддерживает NFC-платежи. Такой вариант подойдет детям от 11 лет и старше.
В частности, они должны знать, что нельзя никому давать свою карту – даже на время. А ПИН-код нужно знать наизусть, а не хранить его вместе с картой. Поясните ребенку, что нужно обязательно прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код. И возьмите обещание никому не сообщать CVC/CVV-код, указанный на обратной стороне карты, а также секретные коды, которые приходят на телефон при покупках.

Кроме того, от физического использования карты можно вообще отказаться, научив ребенка платить с помощью телефона, если устройство поддерживает NFC-платежи. Такой вариант подойдет детям от 11 лет и старше.
Также предупредите ребенка, что, потеряв карту, он должен сразу же сообщить об этом вам или на «горячую линию» банка.
В Украине наибольший опыт продвижения карточного продукта для детей имеет ПриватБанк. 10 лет назад он стал первопроходцем в этом направлении. Сейчас детские карты предлагают и другие финучреждения. Банкам это, безусловно, выгодно. Ведь высока вероятность того, что дети – владельцы детской или юношеской карты, много лет использующие сервис определенного банка, в будущем станут лояльными клиентами этого же финучреждения.

Украинский и зарубежный рынки

Такая практика широко распространена и в Европе. Банки не рекламируют детские карты как отдельный продукт, но выпускают дополнительные карты для детей, привязанные к счетам родителей, – тоже с возможностью установления лимитов и оповещениями о тратах. Есть и банки, использующие выпуск дополнительных карт как эффективную маркетинговую стратегию. Примером может послужить британский цифровой банк Revolut, который в марте 2020 года запустил приложение Revolut Junior для детей в возрасте 7-17 лет. Revolut Junior уже очень популярен. А основное «взрослое» приложение Revolut используют более 10 миллионов клиентов.
Кроме того, программы международных детских банковских карт предлагают Visa и Mastercard. Согласно рейтингу портала MoneySavingExpert, самые высокие позиции в 2020 году у детских карт RoosterMoney и GoHenry от Visa, Nimbl и Osper от Mastercard.
Читайте также:
Совместный спецпроект Приватбанка и Минфина

© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж