Мінфін
СПЕЦПРОЄКТ

Досвід першої тисячі:

як малому бізнесу отримати доступні кредити «5-7-9»

Приватбанк став першим українським банком, що видав малому і середньому бізнесу більше 1000 кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» (далі - Програма). Спільно з «Мінфіном» Приватбанк розповідає про складнощі, успіхи і внутрішню кухню Програми фінансової підтримки підприємців.
За даними Міністерства фінансів України на початок жовтня, з моменту її запуску уповноважені банки видали підприємцям 3,2 тис. позик на загальну суму понад 7,8 млрд грн. З них 6,3 млрд грн - на рефінансування раніше отриманих позик, 1,3 млрд грн - на капітальні інвестиції та 223,9 млн грн - на поповнення оборотних коштів.

Програма доступного кредитування малого і середнього бізнесу набирає обертів.

Під час зустрічі з представниками Американської торгової палати, яка відбулася 25 вересня, Прем'єр-міністр Денис Шмигаль заявив, що програма «Доступні кредити 5-7-9%» буде продовжена на наступний рік.
Але ж спочатку все йшло не так гладко, як хотілося ініціаторам Програми. Уряд, Нацбанк, державні та комерційні банки зазнали жорсткої критики з боку підприємців. Банки, зокрема, критикували за те, що вони не хочуть брати на себе ризики, кредитуючи малий бізнес за низькою ставкою; звучали також скарги на те, що Програма дуже заплутана, кредити за нею отримати дуже складно, що вся Програма - не більше ніж державний піар-хід.
Але Програма розвивалася, додавалися напрямки кредитування, до її реалізації приєднувалися нові банки, збільшувалася кількість і суми виданих кредитів, а у критиків залишалося все менше аргументів. А бізнес, який отримав болісний удар у період карантинних обмежень, все охочіше освоює запропонований йому механізм доступного фінансування.
5-7-9
Денис Шмигаль

Як це було

Запуск програми «Доступні кредити 5-7-9%» припав на лютий 2020 року
і фактично збігся з початком у країні епідемії covid-19 і введенням жорстких карантинних заходів, що перешкоджало розвитку проекту.
Першими до проекту приєдналися держбанки - Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк і Приватбанк.
Згодом банків - партнерів Програми стало 19. Приватбанк і Фонд розвитку підприємництва 31 січня 2020 року підписали угоду про співпрацю в рамках реалізації Держпрограми розвитку підприємництва.
Спочатку на отримання пільгових кредитів на інвестиційні цілі за ставками 5%, 7% або 9% могли претендувати компанії, у яких річний обіг не перевищував 50 млн грн.
Позичальник міг розраховувати на зниження ставки на 0,5% за кожне створене нове робоче місце, але загалом ставки не повинні бути нижче 5% річних.
У березні Кабінет міністрів збільшив максимальну суму пільгового кредиту:
до 3 млн грн могли отримати компанії - виробники лікарських засобів та/або медичних виробів, та/або медичного обладнання.
У квітні Кабмін поширив дію Програми на бізнес з річним доходом у 100 млн грн.
Також уряд поступово розширював перелік видів цільового призначення кредитів.
Зараз їх видають на поповнення оборотних коштів, рефінансування раніше отриманих позик і на капітальні інвестиції. В рамках Програми українські підприємці можуть отримати кредит (або декілька кредитів) на створення і розвиток бізнесу на термін до 5 років без обмеження суми, але за умови, що їх річна виручка не перевищує 100 млн грн (у всієї групи пов'язаних осіб). При цьому держава компенсує підприємцю частину відсоткових нарахувань за кредитом. Відсоткові ставки, як і на момент запуску Програми, складають від 5% до 9% річних (з можливістю щоквартального їх зниження), в залежності від кількості створених робочих місць.
Запуск програми «Доступні кредити 5-7-9%» припав на лютий 2020 року
і фактично збігся з початком у країні епідемії covid-19 і введенням жорстких карантинних заходів, що перешкоджало розвитку проекту.
Першими до проекту приєдналися держбанки - Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк і Приватбанк.
Згодом банків - партнерів Програми стало 19. Приватбанк і Фонд розвитку підприємництва 31 січня 2020 року підписали угоду про співпрацю в рамках реалізації Держпрограми розвитку підприємництва.
Спочатку на отримання пільгових кредитів на інвестиційні цілі за ставками 5%, 7% або 9% могли претендувати компанії, у яких річний обіг не перевищував 50 млн грн.
Позичальник міг розраховувати на зниження ставки на 0,5% за кожне створене нове робоче місце, але загалом ставки не повинні бути нижче 5% річних.
У березні Кабінет міністрів збільшив максимальну суму пільгового кредиту:
до 3 млн грн могли отримати компанії - виробники лікарських засобів та/або медичних виробів, та/або медичного обладнання.
У квітні Кабмін поширив дію Програми на бізнес з річним доходом у 100 млн грн.
Також уряд поступово розширював перелік видів цільового призначення кредитів.
Зараз їх видають на поповнення оборотних коштів, рефінансування раніше отриманих позик і на капітальні інвестиції. В рамках Програми українські підприємці можуть отримати кредит (або декілька кредитів) на створення і розвиток бізнесу на термін до 5 років без обмеження суми, але за умови, що їх річна виручка не перевищує 100 млн грн (у всієї групи пов'язаних осіб). При цьому держава компенсує підприємцю частину відсоткових нарахувань за кредитом. Відсоткові ставки, як і на момент запуску Програми, складають від 5% до 9% річних (з можливістю щоквартального їх зниження), в залежності від кількості створених робочих місць.

Перша 1000!

В рамках Програми Приватбанк виділив малому бізнесу і ФОПам понад 1000 кредитів "5-7-9". За словами Керівника Дирекції малого та середнього бізнесу Приватбанку Євгенія Заіграєва, фактично банк видав кожен четвертий кредит "5-7-9" в Україні.
Євгеній Заіграєв
5-7-9
Керівник Дирекції МСБ Приватбанку

1000-м позичальником Приватбанку за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» стала підприємниця з Чернігова Олександра Шупель.

За словами клієнтки, кредит на 697 тис. грн знадобився для купівлі трактора «Беларус 82.1".

1000-м позичальником Приватбанку за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» стала підприємниця з Чернігова Олександра Шупель.

За словами клієнтки, кредит на 697 тис. грн знадобився для купівлі трактора «Беларус 82.1".
«Наш бізнес пов'язаний з деревообробною промисловістю. Для роботи нам необхідна техніка, але власних коштів на її придбання не вистачало. Вирішили звернутися за кредитом до банку. Вибір відразу був зроблений на користь Приватбанку, так як тільки його мережа відділень добре розвинена в Чернігові. В результаті залишилися задоволені. Процес збору документів і отримання кредиту зайняв трохи часу. Працівники банку заслуговують найвищих оцінок: вони завжди йшли назустріч, допомагали і все детально роз'яснювали. На отримані гроші ми купили трактор «Беларус 82.1», тепер ми можемо самі постачати деревину на наше підприємство. Це дозволить оптимізувати виробничі процеси і збільшити прибутковість нашого бізнесу».
Олександра Шупель:
5-7-9
70%
наданих в рамках Програми кредитів спрямовуються на безпосереднє фінансування діючого бізнесу і капітальні інвестиції, 30% - на рефінансування раніше отриманих позик. Основні галузі, які отримали кредити «5-7-9» від Приватбанку: агробізнес (29% профінансованих проектів), торгівля (28%), промисловість (8%), транспорт (7%).
4 дні
середня сума кредиту;
100 тис. грн
мінімальна сума кредиту;
6 000 000 грн
фактично максимальна сума кредиту у Приватбанку на 01.10.20 р. (формально максимальна сума кредиту не обмежена).
мінімальний термін, що знадобився Приватбанку для видачі кредиту «5-7-9» з моменту подання заявки.
700 тис. грн
21 745
стільки клієнтів звернулися до Приватбанку з моменту запуску Програми «5-7-9» для отримання кредиту.
Ще 800 кредитів на 500 млн грн
стільки займів команда Приватбанку планує видати до кінця року у доповнення до існуючої 1000 кредитів на 570 млн грн.
Всього план на 2020 рік: 1800 кредитів на 1,07 млрд грн
2,8
стільки нових робочих місць створюється в середньому за кожним проектом фінансування, за даними 29 позичальників, що першими надали інформацію Приватбанку.

Кредитування за програмою «5-7-9» від Приватбанку в цифрах

Щоб стати учасником Програми, достатньо мати або відкрити рахунок у Приватбанку і подати заявку на спеціальній сторінці 5-7-9.pb.ua.
«Однозначною перевагою є відсоткова ставка, яка значно нижча за ринкову»

Заступник керівника Дирекції МСБ, керівник департаменту організації роботи з МСБ Приватбанку Сергій Клюєв:

Сергій Клюєв
Клієнт:
З якими труднощами зіткнулися банки на початку реалізації Програми «5-7-9»?
ПРИВАТБАНК:
Основною складністю виявилося безліч нюансів при роботі із заставами, а за Програмою фінансування виділяється тільки при наявності застави. Тому, для того, щоб юридична та бухгалтерська експертизи проходили швидко і технологічно, були доопрацьовані алгоритми кредитного аналізу. Наприклад, для кредитів на купівлю основних засобів (в тому числі сільськогосподарської техніки) і кредиту «КУБ із заставою» були істотно спрощені підходи до оцінки застав і подібних елементів кредитного процесу. В результаті нам першим серед банків, що беруть участь в Програмі, вдалося досягти «планки» у 1000 кредитів.
Клієнт:
Чи правда, що кредит отримати дуже складно? Як часто доводилося відмовляти претендентам?
ПРИВАТБАНК:
Частка відмов не дуже велика. Основне в процесі отримання кредиту - надати правильні документи. У банка не повинно бути зауважень ані до грошових потоків, ані до оформлення майна, що придбавається чи передається в заставу. Зауваження до документів - не відмова, а уточнення. Але, на жаль, багато зауважень та побажання банку не враховуються клієнтами, які не хочуть щось уточнювати і надавати дані про свій бізнес. А бізнес позичальника повинен бути для банку цілком "прозорим".
Клієнт:
Чому компаніям і підприємцям варто не боятися кредитів «5-7-9», а навпаки - замислитися над їх отриманням?
ПРИВАТБАНК:
Тому що такі кредити отримали і продовжують отримувати вже тисячі клієнтів. У прямому сенсі слова. Тисяча - вже тільки в одному банку. Це говорить про те, що Програма реально запрацювала.
Клієнт:
Які основні переваги Програми і чи можна говорити про те, що з часом інтерес до неї бізнесу зросте?
ПРИВАТБАНК:
Однозначною перевагою є відсоткова ставка, яка значно нижча за ринкову з урахуванням державної компенсації. Особливу увагу хочеться звернути навіть не на кредити під 5% або 7%, а на кредити під 3% річних, які банк зараз видає на поповнення оборотних коштів клієнтів (без обмеження за сферою діяльності) і на подолання наслідків пандемії. Це дуже суттєва і реальна допомога бізнесу.
Читайте також:
Спільний спецпроєкт Приватбанку та Мінфіну

© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх