Минфин
СПЕЦПРОЕКТ

Опыт первой тысячи:

как малому бизнесу получить доступные кредиты «5-7-9»

Приватбанк стал первым украинским банком, выдавшим малому и среднему бизнесу более 1000 кредитов по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» (далее — Программа). Совместно с «Минфином» Приватбанк рассказывает о сложностях, успехах и внутренней кухне Программы финансовой поддержки предпринимателей.
По данным Министерства финансов Украины на начало октября, с момента запуска программы уполномоченные банки выдали предпринимателям 3,2 тыс. займов на общую сумму более 7,8 млрд грн. Из них 6,3 млрд грн — на рефинансирование ранее полученных займов, 1,3 млрд грн — на капитальные инвестиции и 223,9 млн грн — на пополнение оборотных средств.

Программа доступного кредитования малого и среднего бизнеса набирает обороты.

Во время встречи с представителями Американской торговой палаты, состоявшейся 25 сентября, Премьер-министр Денис Шмыгаль заявил, что программа «Доступные кредиты 5-7-9%» будет продлена на следующий год.
Денис Шмыгаль
А ведь поначалу все шло не так гладко, как хотелось инициаторам Программы. Правительство, Нацбанк, государственные и коммерческие банки подверглись жесткой критике со стороны предпринимателей. Банки, в частности, критиковали за то, что они не хотят брать на себя риски, кредитуя малый бизнес по низкой ставке; звучали также жалобы на то, что Программа очень запутанная, кредиты по ней получить очень сложно, что вся Программа — не более чем государственный пиар-ход.
Но Программа развивалась, добавлялись направления кредитования, к ее реализации присоединялись новые банки, увеличивались количество и суммы выданных кредитов, а у критиков оставалось все меньше аргументов. А бизнес, получивший болезненный удар в период карантинных ограничений, все более охотно осваивает предложенный ему механизм доступного финансирования.
5-7-9

Как это было

Запуск программы «Доступные кредиты 5-7-9%» пришелся на февраль 2020 года
и фактически совпал с началом в стране эпидемии COVID-19 и введением жестких карантинных мер, что препятствовало развитию проекта.
Первыми к проекту присоединились госбанки — Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Приватбанк.
Впоследствии банков — партнеров Программы стало 19. Приватбанк и Фонд развития предпринимательства 31 января 2020 года подписали соглашение о сотрудничестве в рамках реализации Госпрограммы развития предпринимательства.
Изначально на получение льготных кредитов на инвестиционные цели по ставкам 5%, 7% или 9% могли претендовать компании, чей годовой оборот не превышал 50 млн грн.
Заемщик мог рассчитывать на снижение ставки на 0,5% за каждое созданное новое рабочее место, но в целом ставки не должны быть ниже 5% годовых.
В марте Кабинет министров увеличил максимальную сумму льготного кредита:
до 3 млн грн могли получить компании — производители лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования.
В апреле Кабмин распространил действие Программы на бизнес с годовым доходом в 100 млн грн.
Также правительство постепенно расширяло перечень видов целевого назначения кредитов.
Сейчас их выдают на пополнение оборотных средств, рефинансирование ранее полученных займов и на капитальные инвестиции. В рамках Программы украинские предприниматели могут получить кредит (или несколько кредитов) на создание и развитие бизнеса на срок до 5 лет без ограничения суммы, но при условии, что их годовая выручка не превышает 100 млн грн (у всей группы связанных лиц). При этом государство компенсирует предпринимателю часть процентных начислений по кредиту. Процентные ставки, как и на момент запуска Программы, составляют от 5% до 9% годовых (с возможностью ежеквартального их снижения) в зависимости от количества созданных рабочих мест.
Запуск программы «Доступные кредиты 5-7-9%» пришелся на февраль 2020 года
и фактически совпал с началом в стране эпидемии COVID-19 и введением жестких карантинных мер, что препятствовало развитию проекта.
Первыми к проекту присоединились госбанки — Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Приватбанк.
Впоследствии банков — партнеров Программы стало 19. Приватбанк и Фонд развития предпринимательства 31 января 2020 года подписали соглашение о сотрудничестве в рамках реализации Госпрограммы развития предпринимательства.
Изначально на получение льготных кредитов на инвестиционные цели по ставкам 5%, 7% или 9% могли претендовать компании, чей годовой оборот не превышал 50 млн грн.
Заемщик мог рассчитывать на снижение ставки на 0,5% за каждое созданное новое рабочее место, но в целом ставки не должны быть ниже 5% годовых.
В марте Кабинет министров увеличил максимальную сумму льготного кредита:
до 3 млн грн могли получить компании — производители лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования.
В апреле Кабмин распространил действие Программы на бизнес с годовым доходом в 100 млн грн.
Также правительство постепенно расширяло перечень видов целевого назначения кредитов.
Сейчас их выдают на пополнение оборотных средств, рефинансирование ранее полученных займов и на капитальные инвестиции. В рамках Программы украинские предприниматели могут получить кредит (или несколько кредитов) на создание и развитие бизнеса на срок до 5 лет без ограничения суммы, но при условии, что их годовая выручка не превышает 100 млн грн (у всей группы связанных лиц). При этом государство компенсирует предпринимателю часть процентных начислений по кредиту. Процентные ставки, как и на момент запуска Программы, составляют от 5% до 9% годовых (с возможностью ежеквартального их снижения) в зависимости от количества созданных рабочих мест.

Первая 1000!

В рамках Программы Приватбанк выделил малому бизнесу и ФОПам более 1000 кредитов "5-7-9". По словам Руководителя Дирекции малого и среднего бизнеса Приватбанка Евгения Заиграева, фактически банк выдал каждый четвертый кредит "5-7-9" в Украине.
5-7-9
Евгений Заиграев
Руководитель Дирекции МСБ Приватбанка

1000-м заемщиком Приватбанка по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» стала предпринимательница из Чернигова Александра Шупель.

По словам клиентки, кредит на 697 тыс. грн понадобился для покупки трактора «Беларус 82.1».

1000-м заемщиком Приватбанка по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» стала предпринимательница из Чернигова Александра Шупель.

По словам клиентки, кредит на 697 тыс. грн понадобился для покупки трактора «Беларус 82.1».
«Наш бизнес связан с деревообрабатывающей промышленностью. Для работы нам необходима техника, но собственных средств на ее приобретение не хватало. Решили обратиться за кредитом в банк. Выбор сразу был сделан в пользу Приватбанка, так как только его сеть отделений хорошо развита в Чернигове. В результате остались довольны. Процесс сбора документов и получения кредита занял немного времени. Работники банка заслуживают наивысших оценок: они всегда шли навстречу, помогали и все детально разъясняли. На полученные деньги мы купили трактор «Беларус 82.1», теперь мы можем сами поставлять древесину на наше предприятие. Это позволит оптимизировать производственные процессы и увеличить прибыльность нашего бизнеса».
Александра Шупель:
5-7-9
70%
предоставленных в рамках Программы кредитов направляются на непосредственное финансирование действующего бизнеса и капитальные инвестиции, 30% — на рефинансирование ранее полученных займов. Основные отрасли, получившие кредиты «5-7-9» от Приватбанка: агробизнес (29% профинансированных проектов), торговля (28%), промышленность (8%), транспорт (7%).
4 дня
средняя сумма кредита;
100 тыс. грн
минимальная сумма кредита;
6 000 000 грн
фактическая максимальная сумма кредита в Приватбанке на 01.10.20 г. (формально максимальная сумма кредита не ограничена).
минимальный срок, потребовавшийся Приватбанку для выдачи кредита «5-7-9» с момента подачи заявки.
700 тыс. грн
21 745
столько клиентов обратились в Приватбанк с момента запуска Программы «5-7-9» для получения кредита.
Ещё 800 кредитов на 500 млн грн
столько займов команда Приватбанка планирует выдать до конца года в дополнение к существующей 1000 кредитов на 570 млн грн.
Всего план на 2020 год: 1800 кредитов на 1,07 млрд грн
2,8
столько новых рабочих мест создается в среднем по каждому проекту финансирования, по данным 29 заемщиков, первыми предоставивших информацию Приватбанку.

Кредитование по программе «5-7-9» от Приватбанка в цифрах:

Чтобы стать участником Программы, достаточно иметь или открыть счет в Приватбанке и подать заявку на специальной странице 5-7-9.pb.ua.
«Однозначным преимуществом является процентная ставка, которая значительно ниже рыночной»

Заместитель руководителя Дирекции МСБ, руководитель департамента организации работы с МСБ Приватбанка Сергей Клюев:

Сергей Клюев
Клиент:
С какими сложностями столкнулись банки в начале реализации Программы «5-7-9»?
ПРИВАТБАНК:
Основной сложностью оказалось множество нюансов при работе с залогами, а по Программе финансирование выделяется только при наличии залога. Поэтому, для того чтобы юридическая и бухгалтерская экспертизы проходили быстро и технологично, были доработаны алгоритмы кредитного анализа. Например, для кредитов на покупку основных средств (в том числе сельскохозяйственной техники) и кредита «КУБ с залогом» были существенно упрощены подходы к оценке залогов и подобным элементам кредитного процесса. В результате нам первым среди банков, участвующих в Программе, удалось достичь «планки» в 1000 кредитов.
КЛИЕНТ:
Правда ли, что кредит получить очень сложно? Как часто приходилось отказывать соискателям?
ПРИВАТБАНК:
Доля отказов не очень велика. Основное в процессе получения кредита — предоставить правильные документы. У банка не должно быть замечаний ни к денежным потокам, ни к оформлению имущества, которое приобретается или передается в залог. Замечания к документам — не отказ, а уточнение. Но, к сожалению, многие замечания и пожелания банка не учитываются клиентами, которые не хотят что-либо уточнять и предоставлять данные о своем бизнесе. А бизнес заемщика должен быть для банка полностью «прозрачен».
КЛИЕНТ:
Почему компаниям и предпринимателям стоит не бояться кредитов «5-7-9», а наоборот — задуматься над их получением?
ПРИВАТБАНК:
Потому что такие кредиты получили и продолжают получать уже тысячи клиентов. В прямом смысле слова. Тысяча — уже только в одном банке. Это говорит о том, что Программа реально заработала.
КЛИЕНТ:
Каковы основные преимущества Программы и можно ли говорить о том, что со временем интерес к ней бизнеса возрастет?
ПРИВАТБАНК:
Однозначным преимуществом является процентная ставка, которая значительно ниже рыночной с учетом государственной компенсации. Особое внимание хочется обратить даже не на кредиты под 5% или 7%, а на кредиты под 3% годовых, которые банк сейчас выдает на пополнение оборотных средств клиентов (без ограничения по сфере деятельности) и на преодоление последствий пандемии. Это очень существенная и реальная помощь бизнесу.
Читайте также:
Совместный спецпроект Приватбанка и Минфина

© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж