Опыт первой тысячи:

как малому бизнесу получить доступные кредиты «5-7-9»

Приватбанк стал первым украинским банком, выдавшим малому и среднему бизнесу более 1000 кредитов по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» (далее — Программа). Совместно с «Минфином» Приватбанк рассказывает о сложностях, успехах и внутренней кухне Программы финансовой поддержки предпринимателей.

По данным Министерства финансов Украины на начало октября, с момента запуска программы уполномоченные банки выдали предпринимателям 3,2 тыс. займов на общую сумму более 7,8 млрд грн. Из них 6,3 млрд грн — на рефинансирование ранее полученных займов, 1,3 млрд грн — на капитальные инвестиции и 223,9 млн грн — на пополнение оборотных средств.

Программа доступного кредитования малого и среднего бизнеса набирает обороты.

Во время встречи с представителями Американской торговой палаты, состоявшейся 25 сентября, Премьер-министр Денис Шмыгаль заявил, что программа «Доступные кредиты 5-7-9%» будет продлена на следующий год.

Денис Шмыгаль

А ведь поначалу все шло не так гладко, как хотелось инициаторам Программы. Правительство, Нацбанк, государственные и коммерческие банки подверглись жесткой критике со стороны предпринимателей. Банки, в частности, критиковали за то, что они не хотят брать на себя риски, кредитуя малый бизнес по низкой ставке; звучали также жалобы на то, что Программа очень запутанная, кредиты по ней получить очень сложно, что вся Программа — не более чем государственный пиар-ход.

Но Программа развивалась, добавлялись направления кредитования, к ее реализации присоединялись новые банки, увеличивались количество и суммы выданных кредитов, а у критиков оставалось все меньше аргументов. А бизнес, получивший болезненный удар в период карантинных ограничений, все более охотно осваивает предложенный ему механизм доступного финансирования.

5-7-9

Как это было

Запуск программы «Доступные кредиты 5-7-9%» пришелся на февраль 2020 года

и фактически совпал с началом в стране эпидемии COVID-19 и введением жестких карантинных мер, что препятствовало развитию проекта.

Первыми к проекту присоединились госбанки — Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Приватбанк.

Впоследствии банков — партнеров Программы стало 19. Приватбанк и Фонд развития предпринимательства 31 января 2020 года подписали соглашение о сотрудничестве в рамках реализации Госпрограммы развития предпринимательства.

Изначально на получение льготных кредитов на инвестиционные цели по ставкам 5%, 7% или 9% могли претендовать компании, чей годовой оборот не превышал 50 млн грн.

Заемщик мог рассчитывать на снижение ставки на 0,5% за каждое созданное новое рабочее место, но в целом ставки не должны быть ниже 5% годовых.

В марте Кабинет министров увеличил максимальную сумму льготного кредита:

до 3 млн грн могли получить компании — производители лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования.

В апреле Кабмин распространил действие Программы на бизнес с годовым доходом в 100 млн грн.

Также правительство постепенно расширяло перечень видов целевого назначения кредитов.

Сейчас их выдают на пополнение оборотных средств, рефинансирование ранее полученных займов и на капитальные инвестиции. В рамках Программы украинские предприниматели могут получить кредит (или несколько кредитов) на создание и развитие бизнеса на срок до 5 лет без ограничения суммы, но при условии, что их годовая выручка не превышает 100 млн грн (у всей группы связанных лиц). При этом государство компенсирует предпринимателю часть процентных начислений по кредиту. Процентные ставки, как и на момент запуска Программы, составляют от 5% до 9% годовых (с возможностью ежеквартального их снижения) в зависимости от количества созданных рабочих мест.