5 ошибок вкладчика:

Держать сроки размещения депозита в голове сложно, особенно если вклад открыт на полгода и дольше. Но если прозевать дату окончания действия депозита, по которому установлена опция автоматической пролонгации, можно остаться без денег на более длительный срок, чем планировали. Они, естественно, никуда не пропадут, но и пользоваться ими не получится до конца следующего срока. А это может легко испортить весь клиентский опыт и надолго отбить охоту вкладывать деньги. Ведь нет ничего хуже, когда вас не допускают к использованию ваших средств, хотя бы и на законных основаниях.

Ответственный банк не пускает момент пролонгации депозита на самотек, а напоминает об окончании срока вклада заранее, причем по нескольким каналам. Например, ПУМБ присылает клиенту SMS или сообщение в Viber, а также оставляет уведомление в личном кабинете ПУМБ Online. Кроме того, клиенту ПУМБ обязательно позвонит его менеджер с отделения банка, где оформлялся депозит, и напомнит об окончании срока действия депозита и необходимости принять решение по дальнейшему распоряжению денежными средствами.

Неискушенным потребителям легко запутаться в банковской терминологии: к примеру, они могут не знать, что собой представляет плавающая или прогрессивная ставка. Если вкладчик уверен, что доходность вклада зафиксирована на весь срок действия депозита, снижение ставок становится неприятным сюрпризом и поводом обвинить банк в обмане. Между тем, такая возможность, скорее всего, была прописана в условиях вклада.

Изменение ставок по действующим депозитам в основном характерно для вкладов «до востребования» со свободным доступом к средствам. При этом порядок изменения размера ставки (обычно с уведомлением за месяц до даты изменения) четко прописывается в депозитном договоре, заключаемом с клиентом.

Кроме того, банки могут периодически пересматривать ставки по всем типам вновь оформляемых вкладов - обычно под влиянием внутренних или внешних факторов. Причем изменения могут быть и в интересах клиента. К примеру, если банку нужен больший объем ресурсов для кредитования, он начинает активную кампанию по привлечению денег вкладчиков, в том числе путем повышения депозитных ставок, преимущественно по вновь оформляемым депозитам. Агрессивная политика конкурентов, которые пытаются переманить клиентов большей доходностью вкладов, также обычно вынуждает повышать ставки.

В то же время низкие темпы кредитования приводят к избыточной ликвидности, и тогда банк не заинтересован привлекать "лишние" деньги. В пересмотре ставок велика роль Нацбанка: снижение учетной ставки провоцирует уменьшение доходности депозитов, и наоборот.

Впрочем, клиенты редко интересуются причинами изменений, для них главное - получать запланированный доход. Поэтому важно сразу проверить условия вклада. К примеру, ставки по депозитам ПУМБ фиксированные и не меняются в течение всего срока действия. Пересмотр возможен лишь в случае переоформления или автопролонгации вклада. В первом случае, условия прописываются в новом депозитном договоре. Если же это автопролонгация, нужную информацию о новых ставках легко найти на сайте банка либо в личном кабинете в ПУМБ Online.