Действительно, в конце 2019 года и маленькие, и крупные банки снижали доходность депозитов. Если в начале декабря 2019 года максимальная ставка по гривневому вкладу на 12 месяцев составляла 18,5% годовых, то теперь - 15%. А большие банки готовы платить максимум 12%.

Подешевели также депозиты в евро и долларе США. Самое щедрое предложение по вкладу на год - 3% годовых. Крупные банки предлагают разместить деньги максимум под 2% годовых.

Но никакого сговора нет. Депозитные ставки зависят от многих факторов. В частности, от динамики учетной ставки НБУ, ликвидности банковской системы, потребности банков в ресурсах для кредитования. Напомним, что Нацбанк за 2019й год уменьшил учетную ставку на -4,5% (до 13,5%), а 31 января 2020 года снизил учетную ставку еще на -2,5%, до 11% и пообещал, что до конца года она упадет до 7%. Поэтому, вероятно, доходность депозитов продолжит снижаться.

Согласно прогнозам участников рынка, в 2020 году можно ожидать снижение ставок по вкладам в гривне до 10% годовых, в долларе и евро – до 1%.

И нет ничего удивительного в том, что банки будут снижать стоимость привлечения средств, ориентируясь на уровень учетной ставки и спрос на депозиты со стороны населения.

В этой ситуации главная ошибка, это махнуть на все рукой и оставить деньги в кубышке. Наоборот, в сложившихся обстоятельствах как раз не стоит затягивать с выбором депозита. «Тем, кто планирует открыть депозит, стоит сделать это сейчас, чтобы зафиксировать высокую доходность», - советует директор департамента продуктов розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Полищук.

Депозиты подешевели во всех финучреждениях. Это сегодня рыночная реальность и ее не стоит бояться. Стоит найти интересные предложения либо бонусы, которые могут повысить доходность вклада. К примеру, ПУМБ обещает дополнительный процент за размещение депозита через мобильное приложение банка.

Самые щедрые ставки ПУМБ обещает по депозиту "Доходный" в зависимости от срока размещения: до 12% годовых - в гривне, до 1,1% - в долларе, до 0,3% - в евро. Положить можно любую сумму начиная с 500 грн или $1000.

Выбирая самый выгодный вариант для себя, стоит обратить внимание на условия депозита. ПУМБ выплачивает проценты по вкладу "Доходный" ежемесячно на карту вкладчика. Если вас интересует частичное снятие или пополнение вклада до завершения срока, можно рассмотреть другие депозиты банка - "Накопительный" или "Свободный".

Налог на доход по депозитам населения существует еще с 2014 года. На данный момент ставка налога составляет 18%. Кроме того, каждый банковский вкладчик обязан уплатить еще 1,5% военного сбора.

Но это не повод считать, что депозитный рынок потерял привлекательность. В ноябре 2019 года в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект, предлагающий отменить налог на доходы по депозитам. По мнению автора документа, снятие налогового бремени с физлиц позволит вернуть капитал в банки и снизить кредитные ставки. Но пока что дальше ознакомления с законопроектом дело не продвинулось.

При этом некоторые финансовые эксперты считают, что отмена налога на доход по депозитам будет несправедливостью по отношению к другим инвесторам. Ведь те, кто вкладывает деньги, например, в ценные бумаги или недвижимость, будут продолжать отдавать часть дохода государству.

На самом деле у вкладчиков практически не возникает хлопот с налогами в случае размещения депозита. Банки самостоятельно удерживают и перечисляют в бюджет все необходимые налоги и сборы. При этом всегда можно посчитать реальную доходность инвестиции и убедиться, что она компенсирует инфляцию, дает дополнительных заработок или сохраняет сбережения. Всего этого не найти при работе с другими финансовыми или фондовыми инструментами.

Удивительно, но порой население предпочитает рисковать на валютных спекуляциях, не желая видеть выгоды от поучения стабильного дохода по депозиту. Отчасти люди опасаются того, что не знают, каким будет курс доллара к гривне по завершении срока гривневого вклада. А забрать деньги преждевременно редко позволяют условия договора. Если даже такая возможность есть, то часто приходиться проигрывать в доходности.

В основном в памяти свежи события 2014 года, когда многие вкладчики на себе ощутили резкую девальвацию гривны. Но тут нужно понимать, что произошедшее, скорее исключительное событие. «Такие резкие скачки бывают редко. А колебание валютного курса в небольшом диапазоне – совершенно нормальное явление, а в Украине – еще и сезонное. Например, традиционно к лету гривна укрепляется, а с началом осени – снова ослабевает», - говорит директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Полищук

В то же время ставки говорят о том, что все еще выгоднее открывать депозит в национальной валюте. Сейчас средняя доходность для долларовых депозитов составляет около 1,4% годовых и около 0,8% годовых для вложений в евро. Банкам для развития кредитования нужна гривна. В итоге ценовая политика банков так или иначе будет мотивировать вкладчиков размещать средства в национальной валюте.

К примеру, ПУМБ предлагает до 12% годовых по депозиту "Доходный" в гривне. Валютный вклад на таких же условиях принесет годовой доход максимум 1,1%.

Стоит обратить внимание, что депозиты гарантируются ФГВФЛ не зависимо от валюты вклада. Но депозиты в иностранной валюте фонд возмещает в гривне по текущему курсу НБУ на момент вывода банка с рынка.