Как получить кредит по программе «5-7-9%» и сэкономить для бизнеса 200 000 грн в год

История компании из Днепра, которая не боится трудностей

Дмитрий Косоногов, предприниматель из Днепра, основатель и директор компании Volta, увидел новость о старте государственной программы «5-7-9%» в феврале 2020 года, практически сразу же после ее запуска. Он заполнил заявку на сайте, а затем связался с Данилой Молошем, сотрудником Приватбанка в Днепре, чтобы узнать подробности.

«Любой предприниматель, который кредитуется в наших банках, знает, что процентная ставка в гривне обычно составляет от 16% до 21% годовых. Поэтому предложение 5-7-9% звучало очень привлекательно, — рассказывает Дмитрий. — Я сразу зарегистрировался на сайте и позвонил в банк. С Приватом мы работаем давно, фактически с момента регистрации первого моего бизнеса, а с Данилой дружим, тренируемся в одной команде».

Дмитрий Косоногов

Основатель и директор компании Volta

Дмитрий Косоногов свою первую компанию «Электал» зарегистрировал 19 лет назад.

«Моя первая компания занималась поставками крупного электрооборудования для юридических лиц. Через 10 лет я решил, что пора развиваться в интернете, предоставлять те же услуги и сервис прямым потребителям», — вспоминает Дмитрий.

Вторую компанию он открыл в 2015 году вместе с братом-близнецом Алексеем. Братья решили назвать свой совместный бизнес Volta, в честь итальянского физика и изобретателя Алессандро Вольта. За четыре года Volta существенно выросла, и этот бизнес стал основным. «Мы создали свою компанию, чтобы помочь каждому человеку использовать электроэнергию в доме безопасно и экономно, — рассказывает Дмитрий. — Назвать компанию решили в честь человека, который первым научился накапливать электричество и в честь которого названа единица напряжения — вольт».

Вольты и Volta

Братья ставят перед собой и своей компанией Volta достаточно амбициозную цель — сделать электроэнергию повсеместно доступной и полезной, применяя инновационные технологии и сохраняя при этом окружающую среду. Сегодня предприниматели сотрудничают с компаниями со всей Украины, и им объективно нужны ресурсы для масштабирования своего бизнеса.

Не получилось — пробуй снова

Данила Молош, руководитель направления реализации программ МСБ Днепропетровского регионального управления Приватбанка, связался с Дмитрием, как только стали известны базовые условия кредитования по программе «5-7-9%». Однако новости были плохие. Оказалось, что Volta не подходила по параметрам кредитования, так как в момент старта программы действовали ограничения по обороту. В результате идею получения дешевого кредита пришлось отложить на неопределенный срок.

Но, как известно, ситуация в бизнесе часто меняется, только успевай реагировать и использовать малейшие возможности. С апреля 2020 года Кабмин распространил действие Программы на бизнес с годовым доходом в 100 млн грн, затем правительство постепенно расширило перечень видов целевого назначения кредитов. А это значило, что Volta снова может запросить финансирование.

«Летом Данила позвонил мне и сказал, что условия кредитования изменились и что теперь мы можем подать документы на получение кредита, — рассказывает Дмитрий Косоногов. — Мы на тот момент кредитовались в другом банке, и нам надо было рефинансировать кредит. Вместо возобновляемой кредитной линии мы хотели оформить долгосрочный кредит, который нужно было бы погашать равными частями с ежемесячными выплатами». В итоге решили оформить кредит рефинансирования задолженности с предоставлением государственной компенсации процентных начислений.

Дмитрий Косоногов

По факту оказалось, что до Volta подобных сделок по рефинансированию кредитов в программе «5-7-9%» в других банках никто не проводил. Это почти гарантировало сложности и повышало вероятность проблем, но Дмитрий не отступил и стал первопроходцем в этом направлении.

«Было одно «но». Такого до нас никто не делал. Но мы легких путей не ищем. Оформлять документы было непросто, пакет пришлось переделывать несколько раз. Мы начали в конце июня, а переоформить кредит смогли лишь в сентябре, т.е. оформление документов заняло примерно три месяца», — признает Дмитрий.

Дмитрий Косоногов

По словам Данилы Молоша, сроки оформления в разных случаях разные. «В нашем подразделении в среднем проходит 15-25 дней от предоставления пакета документа до выдачи кредита. Многое зависит от того, как быстро клиенты устраняют замечания, потому что без замечаний обходится крайне редко», — рассказывает Данила Молош. При этом он отмечает, что в Volta все работали очень слаженно, как команда, а Ольга Косоногова, финансовый директор компании, очень быстро исправляла все замечания и давала банку обратную связь. «Чувствуется, что у команды есть общая цель, они хотят постоянно идти вперед»,

Данила Молош

Руководитель направления реализации программ МСБ Днепропетровского регионального управления Приватбанка

«И совместные усилия дали результат — компания получила кредит с очень выгодными условиями. Volta смогла погасить старый долг и уменьшить свои расходы на уплату процентных начислений примерно в три раза. По расчетам, проведенным банком и заемщиком, в абсолютных величинах экономия составит 150-200 тыс.грн в год. До апреля 2021 года у нас льготный период, мы не уплачиваем процентные начисления, а после этого будем выплачивать их по минимальной ставке».

Дмитрий Косоногов

Кредит позволит Volta выдержать высокую нагрузку в «горячий» осенне-зимний сезон, когда бизнес испытывает потребность в дополнительных оборотных средствах для развития.

Несмотря на пандемию и карантин программа «5-7-9%» работает и расширяется. Через Приватбанк проходит примерно 30% всех выдач по данной программе в Украине. За последние четыре месяца только в Днепре и области (без Кривого Рога) выдано более 70 кредитов.

«Несмотря на сложный год, мы достаточно активно выдаем кредиты на оборотные средства под 3% годовых. Только в октябре их получили 15 наших клиентов с очень разными сферами деятельности: сельскохозяйственные производители, компании, ведущие оптовую и розничную торговлю, и другие, — уточняет Данила Молош. — В этой программе предусмотрено много вариантов, и можно найти предложение для любого клиента. Главное — наличие залога, срок работы на рынке более года, с полной финансовой отчетностью. Также по программе можно кредитовать и стартапы».

По словам Данилы Молоша, когда команда клиента нацелена на результат, думает, как продвинуться вперед, постоянно ищет возможности для изменения и улучшения бизнеса, то никакие сложности ее не остановят.

Первые результаты «5-7-9%»

«Volta — очень оперативный клиент, они видят возможности и быстро реагируют, не отступают перед сложностями. Конечно, было нелегко, пару раз были мысли поискать другие, более простые варианты, но важно никогда не сдаваться и идти вперед, тогда все получится».

Данила Молош

В 2016 году Дмитрий Косоногов с тремя друзьями создал небольшое спортивное сообщество. Сейчас в команде Sota Team Dnepr уже около 40 спортсменов, единомышленников, в том числе партнеры и друзья. Они вместе тренируются, занимаются триатлоном (плавание, велосипед, бег). Самые активные участвуют в соревнованиях, как украинских, так и международных, включая всемирно известные Ironman.

Что помогает не сдаваться

«Сейчас в нашу команду открытый доступ, люди могут приходить и тренироваться с нами, учиться выигрывать, получать удовольствие от жизни. Это не просто пропаганда здорового образа жизни, это проверка способностей человека выдерживать сверхнагрузки, это позволяет себя укреплять как физически, так и духовно. К тому же, это просто интересное, захватывающее времяпрепровождение».

Дмитрий Косоногов

Данила Молош также тренируется в команде Sota Team Dnepr:

«Я больше занимаюсь бегом, хотя многие коллеги проходят марафоны и готовятся к серьезным международным стартам. Можно сказать, что нас объединяет спорт и здоровый образ жизни. Бывает, что на тренировках консультирую, отвечаю на различные финансовые вопросы, если такие возникают».

Данила Молош

Для Дмитрия Sota Team Dnepr — это сообщество людей, желающих развиваться, быть умнее, сильнее: «У человека в жизни всегда должен быть вызов! Для достижения высот ты должен сам с собой конкурировать и сравнивать самого себя сегодня и год назад, чтобы понять, прогрессируешь ли ты. Спорт — это одна из возможностей проверить себя. Это также сильно укрепляет веру в себя, помогает спокойно преодолеть любой барьер и вырасти, стать сильнее, приблизиться к своей вершине. Занятия триатлоном повышают уровень возможностей, а это помогает легче справляться с вызовами в бизнесе».

Кроме спорта, в Volta обращают большое внимание на развитие молодежи: до карантина в школах проводились открытые уроки по энергосбережению, по энергоэффективности. Такие уроки проводил и сам Дмитрий, и, если будет возможность, он надеется их возобновить.

О будущем

«2020 год уникален по событиям, мы все находимся в абсолютно новых условиях, опыта такого ни у кого нет, как будут развиваться события — непонятно. Для поддержки и развития бизнеса важны ресурсы, разумные по стоимости, а деньги — один из главных ресурсов в бизнесе. Если мы хотим, чтобы бизнес развивался, то должны иметь стоимость этого ресурса как в Европе. В Приватбанке есть условия, позволяющие привлекать средства под 3% годовых, а это конкурентное предложение даже в мировом масштабе. Это очень важно, когда у бизнеса есть такой финансовый партнер. Если в Украине будут доступны такие ресурсы, будут адекватная стоимость денег, доступ к глобальному интернету, хорошая логистика, жить тут будет намного предпочтительнее», — подытоживает Дмитрий.