Дійсно, в кінці 2019 року і маленькі, і великі банки знижували дохідність депозитів. Якщо на початку грудня 2019 року максимальна ставка за гривневим вкладом на 12 місяців становила 18,5% річних, то тепер - 15%. А великі банки готові платити максимум 12%.

Подешевшали також депозити в євро і доларах США. Найщедріша пропозиція за вкладом на рік - 3% річних. Великі банки пропонують розмістити гроші максимум під 2% річних.

Але ніякої змови немає. Депозитні ставки залежать від багатьох факторів. Зокрема, від динаміки облікової ставки НБУ, ліквідності банківської системи, потреби банків у ресурсах для кредитування. Нагадаємо, що Нацбанк за 2019й рік зменшив облікову ставку на -4,5% (до 13,5%), а 31 січня 2020 року знизив облікову ставку ще на -2,5%, до 11% і пообіцяв, що до кінця року вона впаде до 7%. Тому, ймовірно, дохідність депозитів продовжить знижуватися.

Згідно з прогнозами учасників ринку, в 2020 році можна очікувати зниження ставок за вкладами у гривні до 10% річних, в доларах і євро - до 1%.

І немає нічого дивного в тому, що банки будуть знижувати вартість залучення коштів, орієнтуючись на рівень облікової ставки і попит на депозити з боку населення.

У цій ситуації головна помилка, це махнути на все рукою і залишити гроші в кубушці. Навпаки, в обставинах, що склалися, якраз не варто затягувати з вибором депозиту. «Тим, хто планує відкрити депозит, варто зробити це зараз, щоб зафіксувати високу дохідність», - радить директор департаменту продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Поліщук.

Депозити подешевшали у всіх фінустановах. Це сьогодні ринкова реальність і її не варто боятися. Варто знайти цікаві пропозиції або бонуси, які можуть підвищити дохідність вкладу. Наприклад, ПУМБ обіцяє додатковий відсоток за розміщення депозиту через мобільний додаток банку.

Найщедріші ставки ПУМБ обіцяє за депозитом "Дохідний", в залежності від терміну розміщення: до 12% річних - у гривні, до 1,1% - в доларі, до 0,3% - в євро. Покласти можна будь-яку суму починаючи з 500 грн або $1000.

Обираючи найвигідніший варіант для себе, варто звернути увагу на умови депозиту. ПУМБ виплачує відсотки за вкладом "Дохідний" щомісяця на карту вкладника. Якщо вас цікавить часткове зняття або поповнення вкладу до завершення терміну, можна розглянути інші депозити банку - "Накопичувальний" або "Вільний".

Податок на дохід за депозитами населення існує ще з 2014 року. На даний момент ставка податку становить 18%. Крім того, кожен банківський вкладник зобов'язаний сплатити ще 1,5% військового збору.

Але це не привід вважати, що депозитний ринок втратив привабливість. У листопаді 2019 року у Верховній Раді був зареєстрований законопроект, що пропонує скасувати податок на доходи за депозитами. На думку автора документа, зняття податкового тягаря з фізосіб дозволить повернути капітал в банки і знизити кредитні ставки. Але поки що далі ознайомлення з законопроектом справа не просунулася.

При цьому деякі фінансові експерти вважають, що скасування податку на дохід за депозитами буде несправедливістю у відношенні до інших інвесторів. Адже ті, хто вкладає гроші, наприклад, у цінні папери або нерухомість, будуть продовжувати віддавати частину доходу державі.

Насправді у вкладників практично не виникає клопоту з податками в разі розміщення депозиту. Банки самостійно утримують і перераховують до бюджету всі необхідні податки і збори. При цьому завжди можна порахувати реальну дохідність інвестиції і переконатися, що вона компенсує інфляцію, дає додатковий заробіток або зберігає заощадження. Всього цього не знайти при роботі з іншими фінансовими або фондовими інструментами.

Дивно, але часом населення вважає за краще ризикувати на валютних спекуляціях, не бажаючи бачити вигоди від отримання стабільного доходу за депозитом. Частково люди побоюються того, що не знають, яким буде курс долара до гривні при завершенні терміну гривневого вкладу. А забрати гроші передчасно рідко дозволяють умови договору. Якщо навіть така можливість є, то часто доводиться програвати в дохідності.

В основному в пам'яті свіжі події 2014 року, коли багато вкладників на собі відчули різку девальвацію гривні. Але тут потрібно розуміти, що те, що сталося, швидше виняткова подія. «Такі різкі скачки бувають рідко. А коливання валютного курсу в невеликому діапазоні - абсолютно нормальне явище, а в Україні - ще й сезонне. Наприклад, традиційно до літа гривня зміцнюється, а з початком осені - знову слабшає», - говорить директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Поліщук.

У той же час ставки говорять про те, що все ще вигідніше відкривати депозит в національній валюті. Зараз середня дохідність для доларових депозитів становить близько 1,4% річних і близько 0,8% річних для вкладень в євро. Банкам для розвитку кредитування потрібна гривня. В результаті, цінова політика банків так чи інакше буде мотивувати вкладників розміщувати кошти в національній валюті.

Наприклад, ПУМБ пропонує до 12% річних за депозитом "Дохідний" в гривні. Валютний вклад на таких же умовах принесе річний дохід максимум 1,1%.

Варто звернути увагу, що депозити гарантуються ФГВФО, незалежно від валюти вкладу. Але депозити в іноземній валюті фонд відшкодовує в гривні за поточним курсом НБУ на момент виведення банку з ринку.