За даними НБУ, в 1-му кварталі 2021 року безготівкові розрахунки становили майже 90% від загальної кількості операцій з платіжними картками. При цьому число торгових точок, які приймають до оплати платіжні картки, неухильно зростає, про що свідчить зростання кількості POS-терміналів: навесні поточного року їх налічувалося вже понад 380 тис. Поступовий перехід до безготівкових платежів спостерігався в Україні останні кілька років, а пандемія лише прискорила цей процес. І це хороші новини для торгівлі, так як ці процеси призводять до інших позитивних змін.

Звичка розраховуватися карткою — тільки перший крок. Разом із цим покупці все частіше віддають перевагу кредитним карткам, які дозволяють купити товар або послугу тут і зараз, не витрачаючи час на накопичення. До того ж психологи давно помітили, що людина, яка платить карткою, схильна витрачати більше, ніж при розрахунках готівкою. Все тому, що віддаючи готівку, люди гостріше відчувають дискомфорт, пов'язаний із втратою чогось цінного, що уособлюють гроші.

Є й ще один фактор. Покупці не носять із собою великі суми готівкою. Не маючи можливості розплатитися, людина вийде з магазину і психологічний стан, в якому вона готова була зробити покупку, швидко мине. Швидше за все, цей покупець не піде додому за грошима, щоб того ж дня повернутися за товаром.

У той же час платити карткою або гаджетом зручно, а в розпорядженні покупця опиняються набагато більші суми, ніж ті, що зазвичай лежать у гаманці. Тому наявність можливості розрахуватися в магазині кредиткою або оформити миттєву розстрочку додає йому привабливості в очах покупців. А якщо до всього іншого торгова точка бере участь в бонусній програмі банку і клієнт за кожну покупку отримує бонуси або кешбек, то лояльність клієнтів точно зростатиме.

Підприємці чудово розуміють, що торгівля неухильно переміщається в онлайн. За підсумками 2020 року обсяг українського ринку e-commerce склав $4 млрд — це на 41% більше, ніж роком раніше. Такий ривок спровокований карантинними обмеженнями: коли двері магазинів закриті, людина змушена здійснювати покупки онлайн. А так як робити це легко, то дистанційний шопінг для багатьох перетворився на звичну справу. За прогнозами експертів, найближчі 5 років український ринок електронної комерції може подвоїтися.

Це говорить про те, що торгівельні точки без повноцінного сайту або активної сторінки в соцмережах випадатимуть з поля зору потенційних покупців. Навіть якщо частина клієнтів продовжує робити покупки в наземних торгових точках, без можливості інтернет-продажу бізнес навряд чи зможе швидко зростати.

Зручність і простота онлайн-розрахунків призвела до зростання затребуваності віртуальних карток, функціонал яких аналогічний до пластика. Оформлення такої картки в онлайн-банкінгу займає лічені хвилини, а платити нею можна як в інтернеті, так і оффлайн, за допомогою електронного гаманця на смартфоні або іншого «розумного» гаджета. У Приватбанку, який першим серед українських банків випустив віртуальну картку, в 2020 році їх налічувалося вже 440 тисяч, а у 2021-му банк планує подвоїти цей результат.

Насправді, з точки зору продавця обидва інструменти ефективні, так як роблять покупця, що увійшов до магазину, платоспроможним. Просто у різних варіантів є свої особливості. Багато що залежить від суми покупки і рівня доходу покупця. Якщо спрощено, то принцип такий: чим дорожча покупка і нижчий дохід покупця, тим більше переваг у програми розстрочки. Давайте розглянемо нюанси на прикладі продуктів Приватбанку, який є лідером цього сегмента кредитування фізосіб.

Програми розстрочки доступні для всіх кредиток Приватбанку, при цьому кредитний ліміт за сервісами «Оплата частинами» і «Миттєва розстрочка» залежить від встановленого ліміту за кредитною карткою. Обидва показники розраховуються індивідуально при оформленні карткового рахунку. Якщо брати загалом, то кредитний ліміт по карті «Універсальна Gold» не перевищує 75 000 грн, а максимальна сума кредиту за сервісами розстрочки становить 100 000 грн. Оформити розстрочку можна на товар або послугу на суму від 300 грн.

Кредитна картка також дозволяє розтягнути виплату за товар або послугу, проте максимум на 2 місяці (у випадку з Приватбанком - на 55 днів) , у той час як сервіс оплати частинами дає можливість розтягнути виплати на тривалий термін — максимально суму можна розбивати на 25 платежів. До речі, клієнт може оформити до 10 споживчих кредитів, якщо сумарно вони не виходять за рамки кредитного ліміту за карткою.

Що стосується комісії за використання кредитних коштів, то при своєчасному погашенні заборгованості за кредитною карткою жодних переплат не виникне, адже відсоткова ставка протягом пільгового періоду становить всього 0,01%. Це можна порівняти із тарифами сервісу «Оплата частинами», а також є вигіднішим, ніж умови «Миттєвої розстрочки».

Серед переваг кредитних карток можна виділити бонусні програми.Насамперед це кешбек, тобто повернення частини витрачених коштів покупцеві у вигляді грошей або бонусів. Багатьох клієнтів програми кешбека мотивують частіше купувати товари певної категорії або в конкретних торгових точках.

Якщо ви шукаєте фінансові інструменти для розвитку своєї справи, то логічно обирати банк, в якому вже обслуговується 70% компаній малого і середнього бізнесу в Україні. До сервісів Приватбанку «Оплата частинами» і «Миттєва розстрочка» підключені вже близько 100 тис. торгових точок, у тому числі 10,27 тис. онлайн-магазинів.

Підключення до програм Приватбанку дозволяє зробити ваші товари доступними для всієї клієнтської бази банку, а це 18 млн осіб, у 6 мільйонів з яких є ліміт за сервісом «Миттєва розстрочка» і «Оплата частинами». Хтось із них точно входить до цільової групи споживачів вашої продукції.

Найчастіше розбивку платежів використовують при купівлі побутової техніки, електроніки, смартфонів і товарів для спорту, а також для оплати медичних або косметичних послуг, навчальних курсів і абонементів у фітнес-клуби. ,Насправді, в розстрочку оформляють також будматеріали, запчастини для авто, сантехніку, музичні інструменти, дорогі продукти харчування та багато іншого.

Такі результати досягаються за рахунок поліпшення ключових показників ефективності роздрібної торгівлі:

Коли є багато клієнтів, які купують частіше і готові платити більше, то дохід і обороти бізнесу зростають, а витрати на складську логістику знижуються.

Це ще одна інноваційна фінансова послуга, яка стане в нагоді тим, хто продає свій товар на ярмарках, майданчиках типу OLX або в соцмережах. З її допомогою можна реалізувати продукцію в кредит навіть без POS-терміналу, не упускаючи покупців, які платять карткою. Все, що потрібно зробити, це зареєструвати свій магазин на сайті "Оплата частинами": і авторизуватися на сторінці сервісу. Після ви зможете створювати інвойси і відправити їх покупцям, яким залишиться тільки підтвердити покупку онлайн в одне натискання кнопки на смартфоні в додатку Приват24.

Оплата проходить у будь-який час доби —вигідно і вам, і вашим клієнтам. Продажі в наземних торгових точках можна проводити через QR-код.

Також продаж в кредит можливий через бота в телеграм @Privat_Invoice_bot