Мінфін

СПЕЦПРОЄКТ

Новий погляд на гроші

Світ змінює свої звички - ми звикаємо по-новому платити, заощаджувати, дарувати і приймати гроші як оплату

«Мінфін» і платіжна система NovaPay (компанія Пост Фінанс) вирішили провести опитування і з'ясувати, як змінилося ставлення українців до фінансових сервісів.

Пандемія коронавірусу та карантинні обмеження привчають нас користуватися сучасними фінансовими сервісами набагато швидше, ніж будь-яка промоакція або агітація НБУ.

Наші звички і уподобання змінюються. Споживачі все менше прив'язані до готівки і все більше уваги приділяють безготівковим сервісам оплати товарів і послуг.

Змінюється і сама торгівля. Все рідше споживачі прив'язують свій вибір до асортименту, представленого в офлайні, віддаючи перевагу замовленню товарів в інтернеті. Магазинами для нас стають відділення поштових служб і точки самовивозу товарів великих маркетплейсів.

І нам вже не важливо, приїде обраний нами товар з сусідньої вулиці або з іншого міста. Головне, щоб товар був у наявності і продавався за вигідною ціною.

Cashless економіка

Про зміни в звичках людей свідчать і офіційні дані НБУ.

факт:

Більше 1,5 трлн. грн. - обсяг безготівкових операцій за підсумками
січня-вересня 2020 року.

Частка безготівкових карткових платежів за сумою, %

Близько половини обсягу всіх безготівкових операцій - це переклади з карти на карту. Майже третина - розрахунки в Інтернеті. Сюди входять не тільки класичні оплати товарів і послуг в мережі, але і перекази коштів з картки на рахунок, наприклад, такі операції, як погашення кредитів і поповнення депозитів. Решта - припадають на класичні платежі в торгово-сервісній мережі. До речі, за кількістю на них припадає більше половини всіх безготівкових операцій.

Якщо раніше громадяни вважали за краще дрібні покупки здійснювати офлайн за готівку, то тепер це вже не так.

1438 грн

Максимальна середня сума однієї операції переказу з картки на картку

15 млн. платіжних карт (40% від усієї кількості)

Використовуються для безконтактної оплати

>50%

Середня сума Карткова платежу в точці продажу

Тому, що люди активніше використовують безготівкові розрахунки, сприяє розвиток технології безконтактних платежів (NFC).

факт:

В 2,5 рази зросла кількість онлайн-оплат у відділеннях Нової пошти.

Це говорить про все більше проникнення фінансових діджитал-продуктів і зростання фінансової грамотності. Станом на 1 жовтня в обігу перебувало більше 38 млн. активних платіжних карток. Наразі все менше людей, які не були б клієнтами хоча б одного банку і не мали у своєму розпорядженні хоча б одного рахунку.

Транзакції на загальну суму 2,8 трлн. грн. – такий результат використання карт населенням за 9 місяців 2020 года! Ця сума включає в себе платежі, перекази і зняття готівки в банкоматах.

Структура безготівкових розрахунків через PoS-термінали, %

Перекази без кордонів

На відміну від карткового ринку, який представлений виключно банками, на ринку грошових переказів працює багато фінансових компаній:

7

Платіжних систем, створених банками

8

Внутрішньобанківських систем

15

Систем грошових переказів, створених небанківськими установами

ФАКТ:

178,5 млрд. грн. - обсяг внутрішніх грошових переказів за січень-вересень
2020 року.

95% всього грошового трафіку пройшло якраз через небанківські платіжні системи.

Лідером цього сегмента ринку є платіжна система NovaPay, яка розроблена компанією Пост Фінанс (Фінтех компанії ГК Нова пошта). NovaPay контролює близько половини обсягу внутрішніх грошових переказів. На другому місці платіжна система «Поштовий Переказ» державного перевізника «Укрпошта» з часткою ринку в 20%. Третє місце, зі значним відставанням від лідерів, посідає «Українська платіжна система» (Фінансовий Світ) з часткою близько 12%..

В умовах пандемії системи грошових переказів виявилися дуже затребуваними. Карантин обмежив переміщення людей, в тому числі і між містами та країнами. В результаті грошові перекази стали незамінним інструментом для підтримки друзів і родичів.

Транскордонні грошові перекази за 9 міс. 2020 р забезпечили надходження в Україну більше $ 1,9 млрд.

Близько двох третин усіх надходжень з-за кордону пройшли через систему Western Union. Ще майже черверть - через MoneyGram. Середня сума одного вхідного перекладу - $ 390.

Звідки в Україну надходять грошові перекази, %

Але українці не тільки отримують гроші з-за кордону, але і відправляють перекази в інші країни. $ 387 млн. - стільки було відправлено з України за кордон через міжнародні системи за січень-вересень 2020 року.

У лідерах з пересилання грошей за кордон ті ж платіжні системи: Western Union, на яку приходиться більше половини ринку і MoneyGram з часткою трохи більше 20%. Середня сума виходить грошової посилки - $ 500.

До яких країн з України відправляють грошові перекази, %

Прийом платежів

Активно розвивається і такий цікавий сегмент ринку, як прийом платежів готівкою для подальшого переказу. Такі операції можуть здійснюватися за допомогою платіжних пристроїв (банкоматів, платіжних терміналів і терміналів самообслуговування) та через пункти прийому готівки.

Прийом платежів

Активно розвивається і такий цікавий сегмент ринку, як прийом платежів готівкою для подальшого переказу. Такі операції можуть здійснюватися за допомогою платіжних пристроїв (банкоматів, платіжних терміналів і терміналів самообслуговування) та через пункти прийому готівки.

факт:

386,4 млрд. грн. - сума платежів, здійснених населенням України через термінали за 9 місяців 2020 року.

Платежі брали 28 банків за допомогою власних платіжних пристроїв, 13 агентів банків та 18 небанківських установ.

За той же період через пункти прийому готівки було прийнято майже 93 млрд. грн. І цей сегмент продовжує зростати. Вся справа в тому, що небанківські компанії істотно розширили перелік фінансових послуг для населення. Наприклад, компанія Пост Фінанс надає своїм клієнтам не тільки послуги, пов'язані з доставкою та оплатою посилок у відділеннях Нової пошти.

Фізичні особи отримують через NovaPay такі послуги:

Зняття готівки з картки через PoS-термінал

Оплата регулярних платежів, таких як плата за комунальні послуги

Поповнення мобільних і банківських карток

Погашення кредитів

Виплата міжнародних переказів RIA

Переказ коштів на картку

Уподобання клієнтів

Спостерігаючи швидкі зміни у споживчих звичках населення, «Мінфін» спільно з платіжною системою NovaPay запускають дослідження платіжних переваг клієнтів.

Наприклад, ми запитаємо своїх читачів, яким чином вони воліють отримувати і оплачувати замовлений товар? Або ж чому вони досі не користуються послугою післяплати?

Уподобання клієнтів

Спостерігаючи швидкі зміни у споживчих звичках населення, «Мінфін» спільно з платіжною системою NovaPay запускають дослідження платіжних переваг клієнтів.

Наприклад, ми запитаємо своїх читачів, яким чином вони воліють отримувати і оплачувати замовлений товар? Або ж чому вони досі не користуються послугою післяплати?

Яким чином клієнти ставляться до різних фінансових сервісів, що надаються в тому числі і небанківськими фінансовими компаніями? В цілому ми запропонуємо нашії аудиторії поділитися відповідями на, порядку, 25 питань.

Дякуємо усім учасникам дослідження. Опитування завершене, з результатами ви можете ознайомитися за посиланням:

Перейти

Спільний спецпроєкт NovaPay та «Мінфіну»

Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:

Фінанси

Корисні сторінки

Допомога

© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх