Мінфін
Вплив карантину на роботу з корпоративними клієнтами:
історія Райффайзен Банку Аваль
СПЕЦПРОЄКТ
Карантин змусив жити за новими правилами всі галузі економіки, в тому числі і фінансовий сектор. Банкам довелося перевести багато операцій в онлайн-режим, змінити методи роботи з клієнтами, в тому числі і корпоративними. Райффайзен Банк Аваль спільно з Мінфіном ділиться досвідом роботи з бізнесом в умовах, що змінилися.
Онлайн або живе спілкування
Райффайзен Банк Аваль — один з лідерів з обслуговування корпоративних клієнтів в Україні. Свої позиції банк утримує, насамперед, завдяки якісному сервісу і оперативному реагуванню на запити клієнтів.
“
З початком пандемії коронавірусу команда Райффайзен Банку Аваль усвідомила необхідність максимально швидкої зміни підходів до роботи з українськими компаніями. В першу чергу, потрібно було зробити все для швидкого, але безболісного, переведення корпоративних клієнтів на обслуговування онлайн. Для цього банк провів внутрішню реорганізацію і переписав процедури таким чином, щоб звести до мінімуму необхідність відвідування відділень корпоративними клієнтами. Була також прискорена робота з удосконалення програм банку, зокрема, онлайн-банкінгу для бізнесу.
Банк розробив нову платформу Raiffeisen Business Online — сервіс, що дозволяє бізнесу проводити максимальну кількість операцій дистанційно.
Кількість корпоративних підключень Raiffeisen Business Online за місяць. Станом на 10.09.20 р. до Raiffeisen Business Online підключилися 1798 корпоративних клієнтів.
Важливою інновацією стало впровадження кваліфікованої електронного підпису (КЕП), що має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис уповноваженої особи компанії. Зі своїм КЕП-ключем клієнти дистанційно проводять різні бізнес-операції: оформляють документи, проводять розрахунки в гривні та іноземній валюті, підписують договори з банком, отримують і формують звіти і т.п.
Після впровадження електронного документообігу близько 50% кредитних клієнтів корпоративного бізнесу перейшли на комунікацію з банком з використанням КЕП (для підписання кредитних договорів та передачі дистанційно в банк необхідної документації.
На базі платформи компанії також можуть:
здійснювати цілодобовий доступ до рахунків зі зручним інтерфейсом і функціональним дашбордом;
спростити валютний документообіг з банком - все дистанційно, без походу в банк;
швидко отримати і активувати електронні ключі;
управляти корпоративними картами в картковому модулі.
При цьому система дозволяє самостійно налаштовувати рівні доступу і надавати різні права для працівників компанії.
Нещодавно банк випустив також мобільний додаток до нової платформи: він дозволяє отримати доступ до фінансів клієнта, управляти бізнес-картами (платежі, ліміти і виписки), підписувати документи прямо зі смартфона або планшета і мати цілодобовий доступ до рахунків де завгодно.
Але якби йшлося тільки про контакти з банком! У перші ж тижні жорсткого локдауну фахівці банку, які аналізували діючі процедури обслуговування корпоративних клієнтів, прийшли до висновку, що бізнесу все одно доведеться шукати можливості офлайн-взаємодії з іншими організаціями. В результаті Райффайзен Банк Аваль запропонував нові IT-рішення для збору пакетів документів. Інтернет-банкінг довелося в короткі терміни інтегрувати із зовнішніми реєстрами, що містять різні дані про корпоративних клієнтів.
Але це не означає, що тепер компанії можуть взаємодіяти з банком тільки за допомогою додатків. Завжди будуть питання, які клієнт вважає за краще вирішувати в процесі особистого спілкування з фінансовою організацією. До введення карантину клієнти і банки роками вибудовували відносини в режимі офлайн на рівні менеджменту.
Як показав досвід роботи в умовах карантину, для особистого спілкування менеджеру компанії необов'язково їхати в банк — достатньо зателефонувати або використовувати відеозв'язок.
Відеоконференції особливо часто проводилися в тих випадках, коли у клієнтів виникали складнощі з налаштуванням тієї чи іншої послуги. Адже кількість нових IТ-рішень зростає щодня, і клієнтам буває важко швидко розібратися у налаштуваннях і підключенні. Тому їм необхідна консультація експертів банку.
Досвід перехідного періоду
Звичайно, не обійшлося без проблем. Представники банку визнають, що на перших порах довелося заморозити переговори з великих угод і проектів. Переважно це були інвестиційні програми, що вимагають серйозного командного опрацювання.
“
Цього не можна було уникнути, так як на початку карантину ситуація була абсолютно непередбачуваною. Ніхто не знав, що буде завтра і що трапиться з тією чи іншою галуззю найближчими місяцями.
У той же час і корпоративний сегмент опинився в непростій ситуації. Переживали труднощі транспортні, туристичні, будівельні та багато інших компаній, сфери торгівлі та розваг. Економіка різко сповільнилася. В результаті частина корпоративних позичальників прогнозовано звернулася до банку з проханням надати кредитні канікули або знизити ставки.
Кредитні експерти банку проаналізували стан сотень бізнес-клієнтів. В результаті частина позичальників змогла реструктурувати позику, а частина отримала переглянуті кредитні ліміти. Більше того, багато компаній отримали від банку пропозицію про реструктуризацію, навіть не запитуючи цю процедуру. І це багато в чому допомогло бізнесу, так як додало впевненості в тому, що банк при необхідності прийде на виручку.
У банку відзначають, що великі компанії загалом зуміли впоратися з поточними труднощами, і платіжна дисципліна серед корпоративних клієнтів не погіршувалася. А починаючи з липня-серпня, ділова активність навіть почала поступово відновлюватися.
Нові умови — нові запити
З досвіду банку, основні запити бізнесу умовно можна звести до трьох категорій:
✓ кредитні канікули;
✓ реструктуризація боргу;
✓ зниження ставок.
✓ реструктуризація боргу;
✓ зниження ставок.
“
Великим попитом користуються і послуги напрямки cash management. Клієнтам цікава допомогу від банку в частині платіжних рішень, взаємодії з контрагентами, переклад в електронний документообіг. Також компанії мають потребу в перегляді тарифної політики в тих сферах, де бізнес зупинився.
Клієнти самостійно максимально переходять на віддалені канали обслуговування. Щоб не возити у банк оригінали підтверджуючих документів з валютних операцій, компанії широко використовують цифрові підписи.
Затребувані також такі сервіси:
клієнт — банк без особистого відвідування для отримання електронних ключів банку (у разі відсутності у клієнта КЕП);
електронний документообіг по всіх продуктах банку, наприклад, зарплатний проект;
онлайн-управление депозитами.
Незважаючи на всі складнощі, попит на кредити з боку бізнесу залишається високим. Є також запит клієнтів на спрощення процесів їх оформлення і видачі.
КЕЙС
Андрій Каплан, директор і співвласник компанії «ДисНа»: Якщо ти не можеш змінити ситуацію, то просто сприйми її і вчися жити в нових умовах. Наприклад, якщо наказано карантинними умовами, дотримуйся дистанції в 1,5 метра, носи маску і дотримуйся всіх правил гігієни. Те ж саме стосується і методів ведення бізнесу - очевидно, що зараз час для реорганізації і адаптації до нових умов.
“
Я пам'ятаю наші почуття у 2008 році. Це були страх, непорозуміння і неможливість прийняття рішень. Потім 2014-2015 роки — війна, девальвація, ринок скоротився втричі. Так, зараз теж непросто, але нічого подібного не відбувається. Звичайно, ми постійно аналізуємо ситуацію, щоб спрогнозувати, чи буде девальвація, і якщо буде, то коли, щоб належним чином підготуватися. Адже для нас, як для компанії-імпортера, це основний ризик. Але в процесі аналізу ми усвідомили, що якщо планувати не на роки вперед, а на тиждень, то набагато простіше справлятися з поточними завданнями.
Наша діяльність безпосередньо залежить від можливостей клієнтів.
Зрозуміло, у період невизначеності, кризи люди заощаджують і не поспішають витрачати гроші. На початку карантину наші клієнти взяли паузу, припинили звичну активність і відклали багато проектів на невизначений термін. Однак, згодом всі зрозуміли, що глобально нічого не зміниться, тому почали повертатися до нормального життя і розвивати «відкладені» проекти. Щоправда, змінився формат роботи. Багато процесів проходять онлайн, але, думаю, вже через рік це стане нормою.
Карантин не завдав особливої шкоди нашій компанії. Облік і бухгалтерія ведуться онлайн. На «віддалену роботу» переведені деякі співробітники. Період, коли спостерігався спад замовлень, ми провели з користю. Наш відділ маркетингу під час карантину запустив онлайн-навчання для співробітників. Це сприяло збереженню і зміцненню гарної комунікації, створенню позитивної атмосфери всередині компанії. Люди розуміли, що вони потрібні, і що б не відбувалося в зовнішньому світі, ми - надійна команда.
Під час карантину ми отримували відчутну підтримку від Райффайзен Банка Аваль. Ми знали, що банк готовий реструктурувати наші кредитні зобов'язання. Це дозволило нам відчувати себе набагато вільнішими і впевненішими при прийнятті рішень. У підсумку, реструктуризація нам не знадобилася, проте важливо було знати, що, в разі потреби, банк нас підтримає.
Крім того, нам помітно спростив життя введений Райффайзен Банком Аваль електронний документообіг. Зараз ми максимально ефективно взаємодіємо з банком, оперативно одержуючи від нього відповіді на наші запити, вирішення виникаючих завдань, консультаційну допомогу з усіх питань. А це в нинішній ситуації надзвичайно важливо.
- Поповнення Kyiv Smart Card
- Відображення grace period-а по кредитній карті
- Контроль доходів і витрат
- «Захист від COVID-19».
- Туристичне страхування та автоцивілка за 5 хвилин онлайн.
- Накопичувальні програми на освіту дітей чи пенсію.
- Програму страхування «Впевненість 24/7».
- Страхування позичальників.
- Беззаставний кредит «Довіра» та кредит «Розвиток»
- Кредитна лінія до 30 млн грн
- Партнерські та вексельні програми, овердрафт
- Інвестиційний кредит на купівлю с/г техніки та обладнання
Інтернет та мобільний банкінг для бізнесу з функціональним дашбордом, платежами у будь-якій валюті, біржевими угодами, довідниками та іншими важливими функціями
- Кредитна картка «Підприємець+»
- Кредитна картка «Fishback Business»
- Оплата частинами для підприємців
- Пакети послуг «Бізнес Старт», «Бізнес Класик», «Бізнес Комфорт», «Бізнес Еліт+»
- Валютні операції
- Еквайринг та послуга інкасації
- Зарплатний проект
- Депозитарні послуги
- IBAN
- Raiffeisen Bank Aval пропонує депозитні програми, які зможуть задовольнити ваші потреби.
- Індивідуальні сейфи для збереження грошей, коштовностей, документів або сімейних реліквій.
- Кредитні картки та кредити готівкою на вигідних умовах
- Кредитні канікули для клієнтів на час карантину.
- Реструктуризація іпотечного кредиту.
- Кредити на енергозберігаючі товари.
Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:
Фінанси
Корисні сторінки
© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх