Мінфін
ПАРТНЕРСьКИЙ ПРОєКТ
10 перевірених способів знизити витрати і почати відкладати
ПАРТНЕРСЬКИЙ ПРОЄКТ
10 перевірених способів знизити витрати і почати відкладати
Гроші є не у тих, хто багато заробляє, а у тих, хто вміє контролювати свої витрати. Але як приборкати витрати, коли ціни зростають, світ наповнюється спокусами, а потреби зростають з кожним роком? Адже в ідеалі потрібно ще й про майбутнє подбати, адже не можна все життя прожити «від зарплати до зарплати». «Мінфін» спільно з Ідея Банк вивчав рекомендації світових фінансових консультантів і психологів про те, як впевнено керувати грошима, не витрачати все дочиста і дозволити собі нарешті формувати заощадження.
1
Порада — Визначіть мету
«Для того, щоб почати будь-яку справу і успішно довести її до кінця, потрібна гарна мотивація», — говорить Бред Клонз, засновник Інституту Фінансової Психології. У даному випадку важливо розуміти, навіщо вам заощаджувати. Це може бути, наприклад, якесь дуже важливе придбання, отримання освіти, подорож мрії, дострокове погашення іпотеки або фінансова подушка безпеки. Накопичення особливо важливі, якщо ви хочете змінити місце роботи, почати нову справу, та й просто відчути себе впевненіше.
Подумайте, яка сума вам потрібна. Якщо це велика покупка, то це її ціна плюс усі супутні витрати.
Подумайте, яка сума вам потрібна. Якщо це велика покупка, то це її ціна плюс усі супутні витрати.
А якщо мова йде про створення фінансової подушки безпеки, то, за словами Бреда Клонза, це мінімум три місячних заробітки. Але в ідеалі стільки, щоб вистачило на півроку нормального життя.
Важливо також встановити термін накопичень. Тоді можна розрахувати, скільки грошей і з якою періодичністю потрібно відкладати. Наприклад, якщо протягом року потрібно зібрати 24 тисячі гривень, то очевидно, що потрібно відкладати по 2 тисячі на місяць. Для наочності складіть графік відрахувань сум до "скарбнички" і суворо його дотримуйтесь.
2
Порада — Відкладайте відразу
За статистикою, близько 95% людей витрачають найбільші суми саме в день зарплати. Тому відкладати варто в день отримання доходу, чи то зарплата, дивіденди, рента та інше. Відразу відкладіть ті умовні 2 тисячі гривень, які запланували для формування накопичень.
Професор Мічиганського Університету Скотт Рік, що багато років вивчає емоційні чинники фінансових витрат, рекомендує поставитися до своїх заощаджень як до регулярного платежу. Мине всього пару місяців і це стане корисною звичкою, яка піде однозначно на користь, у тому числі після того, як поставлена фінансова мета буде досягнута.
Професор Мічиганського Університету Скотт Рік, що багато років вивчає емоційні чинники фінансових витрат, рекомендує поставитися до своїх заощаджень як до регулярного платежу. Мине всього пару місяців і це стане корисною звичкою, яка піде однозначно на користь, у тому числі після того, як поставлена фінансова мета буде досягнута.
Відкладати можна або готівку, або в онлайн «скарбничку» — відрахування на накопичувальний рахунок або поповнюваний вклад. Важливо не давати собі ніяких послаблень. Скотт Рік радить кожного разу, коли хочеться взяти на щось з «недоторканного запасу», згадувати на що ви накопичуєте, і візуалізувати мету. Якщо ви весь час будете порушувати правила, звичка не виробиться, і ви так і будете тупцювати на місці.
3
Порада — Плануйте бюджет
Найпоширеніша фінансова помилка — відсутність планування. Мартін Льюіс, творець сайту MoneySavingExpert.com, впевнений, що розраховувати бюджет важливо при будь-якому доході. Особливо — при невисокому. Зробити це досить просто. Складіть список усіх своїх витрат: термінові, не надто термінові і ті, які можна виключити.
До термінових належать: комунальні платежі, продукти харчування, витрати на дітей, автомобіль, будь-які боргові платежі (іпотека, кредити, розстрочки), якщо такі є. До таких, що можуть почекати, віднесіть відпочинок за кордоном або витратне святкування дня народження.
До термінових належать: комунальні платежі, продукти харчування, витрати на дітей, автомобіль, будь-які боргові платежі (іпотека, кредити, розстрочки), якщо такі є. До таких, що можуть почекати, віднесіть відпочинок за кордоном або витратне святкування дня народження.
Повністю можна виключити або істотно скоротити відвідування ресторанів і кінотеатрів, покупку нової техніки, якщо стара ще в гарному стані, тощо.
Дуже важливо записувати свої витрати. Це дозволить наприкінці місяця проаналізувати витрати і оцінити, що дійсно було необхідно, а що— ні. У підсумку ви зможете відмовитися від непотрібного без шкоди для якості життя. Головне, вважає Мартін Льюіс, — формувати витрати пропорційно доходам.
На практиці це означає, що на початку місяця ми відкладаємо наші 2 тисячі, а решту грошей або розкладаємо по конвертах, або ведемо облік доходів- витрат за допомогою спеціальних додатків, що набагато зручніше і простіше.
На практиці це означає, що на початку місяця ми відкладаємо наші 2 тисячі, а решту грошей або розкладаємо по конвертах, або ведемо облік доходів- витрат за допомогою спеціальних додатків, що набагато зручніше і простіше.
4
Порада — Ліквідуйте «грошові пилососи»
Скоротити витрати і збільшити накопичення допоможе переоцінка своїх витрат. Часто ми не звертаємо уваги на витрати, без яких могли б спокійно обійтися. Автор фінансових бестселерів і консалтингового порталу I Will Teach You to be Rich («Я навчу тебе бути багатим») Рамі Сеті назвав найпоширеніші «грошові пилососи». Серед них: занадто дорогий інтернет або телебачення —іноді підключені послуги, якими не користуємося, тому що їх нав'язують оператори.
Також йде багато коштів на часте відвідування кав'ярень і ресторанів, VIP-абонемент у фітнес-клуб, дороге обслуговування автомобіля, продукти тощо. Якщо ж у вас є кредит, варто вивчити пропозиції інших банків і перекредитуватися.
примітка
У наших реаліях необхідні лічильники на воду, світло, газ. Це значно скоротить витрати на комунальні послуги. Найчастіше ми користуємося тарифами, які повністю не використовуємо. Замість цього можна підключити ті, які задовольнять потреби і дозволяють уникнути переплат.
Без особливого збитку можна скоротити витрати на харчування. Часто ми купуємо занадто багато їжі «про запас», а в результаті багато викидаємо. Або ж багато грошей іде на занадто дорогі ласощі, алкоголь тощо. Тут допоможе графік харчування для всієї родини з переважанням у меню натуральних недорогих продуктів. Так ви не тільки заощадите, але й зможете істотно поліпшити стан здоров'я.
Найпотужніший «грошовий пилосос»— шкідливі звички. Порахуйте, скільки йде на місяць на сигарети, алкоголь, солодощі тощо. А скільки ви витрачаєте на них за рік? Наприклад, дві пачки сигарет на тиждень — це 100 гривень. На місяць це 400 гривень. А на рік— майже 5 тисяч. Можливо, заради здоров'я і економії варто, нарешті, відмовитися від цього?
Найпотужніший «грошовий пилосос»— шкідливі звички. Порахуйте, скільки йде на місяць на сигарети, алкоголь, солодощі тощо. А скільки ви витрачаєте на них за рік? Наприклад, дві пачки сигарет на тиждень — це 100 гривень. На місяць це 400 гривень. А на рік— майже 5 тисяч. Можливо, заради здоров'я і економії варто, нарешті, відмовитися від цього?
Багато грошей іде на речі і техніку, які просто сподобалися. Наприклад, величезна стаття витрат — це регулярне оновлення мобільних телефонів, різних гаджетів.Проте ними можна користуватися кілька років.
5
Порада — Купуйте розумно
Якщо говорити про походи до магазину, то правило номер один — не ходити за продуктами голодним. За статистикою, та й за своїм особистим досвідом, ви напевно знаєте, що в стані голоду купуєте значно більше. Завжди при поході до супермаркету складайте список і намагайтеся точно його дотримуватися. Плюс, обов'язково визначте максимальну суму, яку можете витратити, і її не перевищуйте.
Фінансовий експерт, аналітик New York Times Рейчел Круз рекомендує відрізняти бажання від потреб.
Фінансовий експерт, аналітик New York Times Рейчел Круз рекомендує відрізняти бажання від потреб.
Повинна бути повна заборона на спонтанні покупки. Їх можна робити хіба що за рахунок вільних грошей, які залишилися після того, як ви відклали ті 2 умовні тисячі і розподілили бюджет на продукти, комуналку, авто та інші обов'язкові витрати. Або ж у вас повинна бути запасна «скарбничка» на випадок непередбачених витрат.
Фінансовий аналітик Том Уоттс, засновник консалтингової компанії Watts Capital, називає імпульсивний шопінг «витратами в Amazon». Він радить скоротити до мінімуму перегляд реклами в соціальних мережах і на різних сайтах, що «продають». За даними компанії Fidelity, близько 63% американців визнають, що соціальні мережі і онлайн-магазини «з'їдають» значну частину їх бюджету.
Порівнюйте ціни в різних магазинах на продукти, які ви постійно вживаєте. Завжди запитуйте, як можна отримати товар або послугу дешевше. Ви її отримаєте або відразу, або найближчим часом.
Порівнюйте ціни в різних магазинах на продукти, які ви постійно вживаєте. Завжди запитуйте, як можна отримати товар або послугу дешевше. Ви її отримаєте або відразу, або найближчим часом.
При цьому варто пам'ятати, що акції та розпродажі — хороший маркетинговий трюк, економія там мінімальна. Беріть тільки те, що купували і в звичайні дні.
«Використовуйте кешбек-сервіси — вони допоможуть повернути частину грошей за покупки», — радить Роберт Фаррингтон, засновник The College Investor. Так можна повернути до 10% від витраченої суми, іноді й більше.
6
Порада — Продайте те, що не потрібно, і не беріть кредити
Проведіть ревізію речей, побутової техніки, електроніки, товарів для дому та продайте все, чим ви не користуєтесь. Зараз багато різних сайтів, на яких можна розмістити оголошення про продаж. Гарне правило — перед тим, як купити щось нове, продайте щось старе. В ідеалі на суму, що співвідноситься з майбутньою покупкою. Переглядайте сайти, аналізуйте, на що сьогодні високий попит, а також на те, що продають інші, та розміщуйте свої оголошення.
Венді Вуд, автор фінансового бестселера Good Habits, Bad Habits ( «Хороші звички, погані звички») не рекомендує брати кредити і розстрочки.
Венді Вуд, автор фінансового бестселера Good Habits, Bad Habits ( «Хороші звички, погані звички») не рекомендує брати кредити і розстрочки.
Зараз банки пропонують практично безвідсоткові кредити, які при мінімумі початкових платежів дозволяють купувати дорогі речі: побутову техніку, мобільні телефони, комп'ютери тощо. Але такі придбання на тривалий період стають «грошовими пилососами».
Експерти кажуть, що ті, хто «живе в кредит», ніколи не навчаться заощаджувати та накопичувати.
7
Порада — Встановіть додатки, які допомагають заощаджувати
Джейсон Спенсер, експерт з фінансового планування, засновник компанії Financial Planning Fort Collins вважає, що дуже допомагають заощаджувати спеціальні мобільні додатки. З їх допомогою можна знайти знижки в найближчих супермаркетах, магазинах одягу або косметики. Крім того, у магазинів і ресторанів є власні додатки зі знижками, промокодами і накопичувальними балами. Така система вже давно діє в усіх країнах світу. У нас теж достатньо шопінгових сервісів, наприклад: Price, GoToShop та інші.
Одночасно Джейсон Спенсер рекомендує видалити додатки, які провокують витрати. Цедодатки доставки їжі, онлайн-магазинів. Можливість обрати товар і оплатити його буквально в пару кліків — прямий шлях до імпульсивних покупок.
Одночасно Джейсон Спенсер рекомендує видалити додатки, які провокують витрати. Цедодатки доставки їжі, онлайн-магазинів. Можливість обрати товар і оплатити його буквально в пару кліків — прямий шлях до імпульсивних покупок.
Видаліть з телефону ігри , які можна скачати безкоштовно, але за оновлення або розширення в яких потрібно платити. Аналітики компанії Slice Intelligence підрахували, що американські користувачі Game of War тільки за один рік витратили на ігрове золото в середньому 550 доларів.
8
Порада — Зберігайте гроші в банку
Інфляція була і буде, тому краще зберігати заощаджені гроші не вдома, а інвестувати їх у банківські фінансові інструменти. Наприклад, відкрити накопичувальний вклад і щомісяця поповнювати рахунок. Важливо обрати відповідні умови і вклад під гарну відсоткову ставку.
Наприклад, Ідея Банк, який працює на ринку України з 1989 року, пропонує депозити терміном на 1-18 місяців з мінімальною сумою вкладу 1 тисяча гривень. Відсотки високі: депозит «Весняний» гарантує до 17% річних у гривніх, «На старт» — до 10,5%. Є й безліч інших пропозицій.
Наприклад, Ідея Банк, який працює на ринку України з 1989 року, пропонує депозити терміном на 1-18 місяців з мінімальною сумою вкладу 1 тисяча гривень. Відсотки високі: депозит «Весняний» гарантує до 17% річних у гривніх, «На старт» — до 10,5%. Є й безліч інших пропозицій.
Багато банків також пропонують системи, коли відсотки зростають у міру збільшення кількості коштів на рахунку. Це особливо гарний варіант і чудова додаткова мотивація для збільшення заощаджень.
Допоможе також автоматичне відрахування частини коштів на накопичувальний рахунок. Є різні системи відрахувань: відсоток від доходу, що надходить, відрахування фіксованої суми в певний проміжок часу — по 500 гривень щотижня, наприклад.
9
Порада — Знайдіть додаткове джерело заробітку
Якщо ваш дохід взагалі вас не влаштовує, або накопичити певну суму необхідно якомога швидше, варто знайти додаткове джерело надходження коштів.
Варіантів тут багато. Наприклад, дізнайтеся про можливості підробітку на основній роботі або влаштуйтеся на додаткову роботу у вечірню зміну чи у вихідний день.
Можна підробляти, якщо добре знаєте іноземну мову і можете давати уроки, вмієте шити або ремонтувати одяг. Або ж надавати кур'єрські послуги, доглядати за дітьми, вигулювати собак. Багато хто також заробляє в таксі, фінансовим аудитом на фрілансі, печуть і готують на замовлення. В ідеалі робити те, що вам реально подобається, — монетизувати хобі.
Варіантів тут багато. Наприклад, дізнайтеся про можливості підробітку на основній роботі або влаштуйтеся на додаткову роботу у вечірню зміну чи у вихідний день.
Можна підробляти, якщо добре знаєте іноземну мову і можете давати уроки, вмієте шити або ремонтувати одяг. Або ж надавати кур'єрські послуги, доглядати за дітьми, вигулювати собак. Багато хто також заробляє в таксі, фінансовим аудитом на фрілансі, печуть і готують на замовлення. В ідеалі робити те, що вам реально подобається, — монетизувати хобі.
Експерт фінансової консалтингової компанії NextGen Wealth Клінт Хейнс каже, що в наш час можна спокійно заробляти онлайн, не виходячи з дому. Наприклад, у Amazon є програма Mechanical Turk. Можна зареєструватися і отримувати пристойну оплату, виконуючи дуже прості завдання.
Важливо не витрачати додатковий дохід на імпульсивні покупки, а збільшувати різницю між доходом і витратами. Так терміни накопичення максимально скоротяться.
10
Порада — Залучайте всю сім'ю до створення заощаджень
Набагато легше заощаджувати всією сім'єю, а не коли ви поодинці «тягнете лямку», а близькі зводять ваші зусилля нанівець. Варто всією сім'єю обговорювати витрати, щоб інтереси кожного були задоволені. Ліз Дезієл, віце-президент і голова відділу з роботи з приватними клієнтами U.S.Bank, рекомендує створити загальну скарбничку, щоб кожен член сім'ї, у якого є дохід, її щотижня поповнював. Це допомагає і психологічно: буде підтримка близьких, плюс участь сім'ї вбереже від імпульсивних покупок.
Дуже корисним виявляється підвищення фінансової грамотності. Це дозволяє знайти найкращі шляхи збільшення доходів і скорочення витрат.
Дуже корисним виявляється підвищення фінансової грамотності. Це дозволяє знайти найкращі шляхи збільшення доходів і скорочення витрат.
Ви дізнаєтеся, які існують фінансові інструменти, їх плюси і мінуси, як користуватися кешбеком, у що варто інвестувати і як правильно це робити.
За підвищення фінансової грамотності не обов'язково платити. Існує багато книг і відео на цю тему від світових експертів. До того ж деякі банки також організовують школи фінансової грамотності і вони безкоштовні.
За підвищення фінансової грамотності не обов'язково платити. Існує багато книг і відео на цю тему від світових експертів. До того ж деякі банки також організовують школи фінансової грамотності і вони безкоштовні.
Зменшітьсвої витрати і відкладайте гроші на великі цілі і для власного фінансового благополуччя — це норма і стиль життя в усіх цивілізованих країнах. Важливо знайти свої комфортні способи обмеження витрат і збільшення доходів, створити оптимальний баланс між потребами і бажаннями зараз, а такожгідним забезпеченням свого майбутнього.
Партнерський проєкт
Ідея Банку та «Мінфіну»
Проєкт опублікований за фінансової підтримки компанії-партнера, але з урахуванням редакційної політики сайту «Мінфін»
Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:
Фінанси
Корисні сторінки
© 2008-2021 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх