Минфин
ПАРТНЕРСКИЙ ПРОЕКТ

10 проверенных способов снизить расходы и начать откладывать

ПАРТНЕРСКИЙ ПРОЕКТ

10 проверенных способов снизить расходы и начать откладывать

Деньги есть не у тех, кто много зарабатывает, а у тех, кто умеет контролировать свои расходы. Но как обуздать расходы, когда цены растут, мир полнится соблазнами, а потребности возрастают с каждым годом? А ведь в идеале нужно еще и о будущем позаботиться, ведь нельзя всю жизнь прожить «от зарплаты до зарплаты». «Минфин» совместно с Идея Банк изучал рекомендации мировых финансовых консультантов и психологов о том, как уверенно управлять деньгами, не тратить все под чистую и позволить себе наконец формировать сбережения.
1

Совет Установите цель

«Для того, чтобы начать любое дело и успешно довести его до конца, нужна хорошая мотивация», — говорит Бред Клонз, основатель Института Финансовой Психологии. В данном случае важно понимать, зачем вам экономить. Это может быть, например, какое-то очень важное приобретение, получение образования, путешествие мечты, досрочное погашение ипотеки или финансовая подушка безопасности. Накопления особо важны, если вы хотите сменить место работы, начать новое дело, да и просто почувствовать себя более уверенно.

Подумайте, какая сумма вам нужна. Если это крупная покупка, то это ее цена плюс все сопутствующие расходы.
А если речь идет о создании финансовой подушки безопасности, то, по словам Бреда Клонза, это минимум три месячных заработка. Но в идеале столько, чтобы хватило на полгода нормальной жизни.
Важно также установить срок накоплений. Тогда можно рассчитать, сколько денег и с какой периодичностью нужно откладывать. Например, если в течение года требуется собрать 24 тысячи гривен, то очевидно, что нужно откладывать по 2 тысячи в месяц. Для наглядности составьте график отчислений сумм в "копилку" и строго ему следуйте.
2

Совет Откладывайте сразу

По статистике, около 95% людей тратят наибольшие суммы именно в день зарплаты. Поэтому откладывать стоит в день получения дохода, будь то зарплата, дивиденды, рента и прочее. Сразу отложите те условные 2 тысячи гривен, которые наметили для формирования накоплений.

Профессор Мичиганского Университета Скотт Рик, многие годы изучающий эмоциональные факторы финансовых трат, рекомендует отнестись к своим сбережениям как к регулярному платежу. Пройдет всего пару месяцев и это станет полезной привычкой, которая будет однозначно на пользу, даже после того, как поставленная финансовая цель будет достигнута.
Откладывать можно либо наличные, либо в онлайн «копилку» — отчисления на накопительный счет или пополняемый вклад. Важно не давать себе никаких поблажек. Скотт Рик советует каждый раз, когда хочется взять на что-то из «неприкосновенного запаса», вспоминать на что вы копите и визуализировать цель. Если вы все время будете нарушать правила, привычка не выработается, и вы так и будете топтаться на месте.
3

Совет Планируйте бюджет

Самая распространенная финансовая ошибка — отсутствие планирования. Мартин Льюис, создатель сайта MoneySavingExpert.com, уверен, что рассчитывать бюджет важно при любом доходе. Особенно - при невысоком. Сделать это довольно просто. Составьте список всех своих трат: срочные, не очень срочные и те, которые можно исключить.

К срочным относятся: коммунальные платежи, продукты питания, расходы на детей, автомобиль, любые долговые платежи (ипотека, кредиты, рассрочки), если таковые имеются. К тем, что могут подождать, можно отнести отдых за границей либо затратное празднование дня рождения.
Полностью можно исключить или существенно сократить посещение ресторанов и кинотеатров, покупку новой техники, если старая еще в хорошем состоянии и т.п.
Очень важно записывать свои расходы. Это позволит в конце месяца проанализировать затраты и оценить, что действительно было необходимо, а что нет. В итоге вы сможете отказаться от ненужного без ущерба качеству жизни. Главное, считает Мартин Льюис, — формировать расходы соразмерно доходам.

На практике это означает, что в начале месяца мы откладываем наши 2 тысячи, а остальные деньги либо раскладываем по конвертам, либо ведем учет доходов-расходов с помощью специальных приложений, что гораздо удобнее и проще.
4

Совет Ликвидируйте «денежные пылесосы»

Сократить расходы и увеличить накопления поможет переоценка своих трат. Часто мы не обращаем внимания на расходы, без которых могли бы спокойно обойтись. Автор финансовых бестселлеров и консалтингового портала I Will Teach You to be Rich («Я научу тебя быть богатым») Рами Сети назвал самые распространенные «денежные пылесосы». Среди них: слишком дорогой интернет или телевидение — иногда подключены услуги, которыми не пользуемся, потому что их навязывают операторы.
Также уходит много средств на частое посещение кофеен и ресторанов, VIP-абонемент в фитнес-клуб, дорогое обслуживание автомобиля, продукты и пр. Если же у вас есть кредит, стоит изучить предложения других банков и перекредитоваться.
примечание
В наших реалиях необходимы счетчики на воду, свет, газ. Это значительно сократит расходы на коммунальные услуги. Зачастую мы пользуемся тарифами, которые полностью не используем. Вместо этого можно подключить те, которые удовлетворят потребности и позволят уйти от переплат.
Без особого ущерба можно сократить расходы на питание. Часто мы покупаем слишком много еды «впрок», а в результате много выбрасываем. Или же много денег уходит на слишком дорогие лакомства, алкоголь и пр. Здесь поможет график питания для всей семьи с преобладанием в меню натуральных недорогих продуктов. Так вы не только сэкономите, но и существенно улучшите состояние здоровья.

Мощнейший «денежный пылесос» — вредные привычки. Посчитайте, сколько уходит в месяц на сигареты, алкоголь, сладости.. А сколько вы тратите на них за год? Например, две пачки сигарет в неделю — это 100 гривен. В месяц это 400 гривен. А в год — почти 5 тысяч. Может быть, ради здоровья и экономии стоит, наконец, отказаться от пагубного занятия?
Много денег уходит на вещи и технику, которые просто понравились. Например, огромная статья расходов — это регулярное обновление мобильных телефонов, различных гаджетов, а ведь ими можно пользоваться несколько лет.
5

Совет Покупайте с умом

Если говорить о походах в магазин, то правило номер один — не ходите за продуктами голодным. По статистике, да и по своему личному опыту вы наверняка знаете, что в состоянии голода покупаете значительно больше. Всегда при походе в супермаркет составляйте список и старайтесь его точно придерживаться. Плюс, обязательно определите максимальную сумму, которую можете потратить и ее не превышать.

Финансовый эксперт, аналитик New York Times Рейчел Круз рекомендует отличать желания от потребностей.
Должен быть полный запрет на спонтанные покупки. Их можно делать разве что за счет свободных денег, которые остались после того, как вы отложили те 2 условные тысячи и распределили бюджет на продукты, коммуналку, авто и прочие обязательные расходы. Либо же у вас должна быть запасная «кубышка» на случай непредвиденных расходов.
Финансовый аналитик Том Уоттс, основатель консалтинговой компании Watts Capital, называет импульсивный шопинг «расходами в Amazon». Он советует сократить до минимума просмотр рекламы в соцсетях и на различных «продающих» сайтах. По данным компании Fidelity, порядка 63% американцев признают, что социальные сети и онлайн-магазины «съедают» существенную часть их бюджета.

Сравнивайте цены в разных магазинах на продукты, которые вы постоянно употребляете. Всегда спрашивайте, как можно получить товар или услугу дешевле. Вы ее получите либо сразу, либо в ближайшее время.
При этом стоит помнить, что акции и распродажи — хороший маркетинговый трюк, экономия там минимальная. Берите только то, что покупали и в обычные дни.
«Используйте кэшбэк-сервисы — они помогут вернуть часть денег за покупки», — советует Роберт Фаррингтон, основатель The College Investor. Так можно вернуть до 10% от потраченной суммы, иногда и больше.
6

Совет Продайте то, что не нужно и не берите кредиты

Проведите ревизию вещей, бытовой техники, электроники, товаров для дома и продайте все, чем вы не пользуетесь. Сейчас много разных сайтов, на которых можно разместить объявления о продаже. Хорошее правило — перед тем, как купить что-то новое, продайте что-то старое. В идеале на соотносимую с будущей покупкой сумму. Просматривайте сайты, анализируйте, на что сегодня высокий спрос, а также на то, что продают другие, и размещайте свои объявления.

Венди Вуд, автор финансового бестселлера Good Habits, Bad Habits («Хорошие привычки, плохие привычки») не рекомендует брать кредиты и рассрочки.
Сейчас банки предлагают практически беспроцентные кредиты, которые при минимуме первоначальных платежей позволяют приобретать дорогостоящие вещи: бытовую технику, мобильные телефоны, компьютеры и пр. Но такие приобретения на длительный период становятся «денежными пылесосами».
Эксперты говорят, что те, кто «живет в кредит», никогда не научатся экономить и откладывать.
7

Совет Скачайте приложения, которые помогают экономить

Джейсон Спенсер, эксперт по финансовому планированию, основатель компании Financial Planning Fort Collins считает, что очень помогают экономить специальные мобильные приложения. С их помощью можно найти скидки в ближайших супермаркетах, магазинах одежды или косметики. Кроме того, у магазинов и ресторанов есть собственные приложения со скидками, промокодами и накопительными баллами. Такая система уже давно действует во всех странах мира. У нас тоже достаточно шопинговых сервисов, например: Price, GoToShop и другие.

Одновременно Джейсон Спенсер рекомендует удалить приложения, которые провоцируют расходы. Это приложения доставки еды, онлайн-магазинов. Возможность выбрать товар и оплатить его буквально в пару кликов — прямой путь к импульсивным покупкам.
Удалите из телефона игры, которые можно скачать бесплатно, но за обновления или расширения в которых нужно платить. Аналитики компании Slice Intelligence подсчитали, что американские пользователи Game of War только за один год потратили на игровое золото в среднем 550 долларов.
8

Совет Храните деньги в банке

Инфляция была и будет, поэтому лучше хранить сэкономленные деньги не дома, а инвестировать их в банковские финансовые инструменты. Например, открыть накопительный вклад и ежемесячно пополнять счет. Важно выбрать подходящие условия и вклад под хорошую процентную ставку.

Например, Идея Банк, который работает на рынке Украины с 1989 года, предлагает депозиты сроком на 1-18 месяцев с минимальной суммой вклада 1 тысяча гривен. Проценты высокие: депозит «Весенний» гарантирует до 17% годовых в гривнах, «На старт» — до 10,5%. Есть и много других предложений.
Многие банки также предлагают системы, когда проценты растут по мере увеличения количества средств на счете. Это особенно хороший вариант и отличная дополнительная мотивация для увеличения накоплений.
Поможет также автоматическое отчисление части средств на накопительный счет. Есть разные системы отчислений: процент от поступающего дохода, отчисление фиксированной суммы в определенный промежуток времени — например, по 500 гривен каждую неделю и пр.
9

Совет Найдите дополнительный источник заработка

Если ваш доход явно вас не устраивает, или накопить определенную сумму необходимо как можно быстрее, стоит найти дополнительный источник поступления средств.

Вариантов здесь много. Узнайте о возможностях подработки на основной работе или устройтесь на дополнительную работу в вечернюю смену или выходной день.

Можно подрабатывать, если хорошо знаете иностранный язык и можете давать уроки, умеете шить или ремонтировать одежду. Также оказывать курьерские услуги, присматривать за детьми, выгуливать собак. Многие также зарабатывают в такси, финансовым аудитом на фрилансе, пекут и готовят на заказ. В идеале делать то, что вам реально нравится — монетизировать хобби.
Эксперт финансовой консалтинговой компании NextGen Wealth Клинт Хейнс говорит, что в наше время можно спокойно зарабатывать онлайн, не выходя из дому. Например, у Amazon есть программа Mechanical Turk. Можно зарегистрироваться и получать приличную оплату выполняя очень простые задания.
Важно не тратить дополнительный доход на импульсивные покупки, а увеличивать разницу между доходом и расходом. Так сроки накопления максимально сократятся.
10

Совет Вовлекайте всю семью в создание сбережений

Гораздо легче экономить всей семьей, а не когда вы в одиночку «тянете лямку», а близкие сводят ваши усилия на нет. Стоит всей семьей обсуждать расходы, чтобы интересы каждого были удовлетворены. Лиз Дезиел, вице-президент и глава отдела по работе с частными клиентами U.S. Bank, рекомендует создать общую копилку, чтобы каждый член семьи, у которого есть доход, ее еженедельно пополнял. Это помогает и психологически: будет поддержка близких, плюс, участие семьи убережет от импульсивных покупок.

Очень полезным оказывается повышение финансовой грамотности. Это позволяет найти наилучшие пути увеличения доходов и сокращения расходов.
Вы узнаете, какие существуют финансовые инструменты, их плюсы и минусы, как пользоваться кэшбеком, во что стоит инвестировать и как правильно это делать и пр.

За повышение финансовой грамотности не обязательно платить. Существует много книг и видео на эту тему от мировых экспертов. К тому же некоторые банки также организовывают школы финансовой грамотности и они бесплатны.
Обуздайте свои расходы и откладывайте деньги на большие цели и для собственного финансового благополучия — это норма и стиль жизни во всех цивилизованных странах. Важно найти свои комфортные способы ограничения расходов и увеличения доходов. Создать оптимальный баланс между потребностями и желаниями сейчас, а так же достойным обеспечением своего будущего.
Партнерский проект
Идея Банка и «Минфина»
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта «Минфин»

© 2008-2021 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж