Минфин
СПЕЦПРОЕКТ
Бизнес VS Карантин
Цифровое ускорение, или как карантин подтолкнул развитие интернет-банкинга
Кризис не всегда тождественен катастрофе - иногда он становится стимулом, подталкивающим быстрее меняться и внедрять инновации.
На этот раз украинские банки были лучше подготовлены к кризису, поэтому обошлось без "банкопада" и существенных потерь. Однако не все финучреждения смогли быстро и эффективно перейти на дистанционную работу и удовлетворить спрос клиентов на онлайн услуги, который постоянно растет. У банков, которым это удалось, была общая черта - они уже долгое время инвестируют в развитие цифровых технологий и системы коммуникации с клиентами.
Например, Райффайзен Банк Аваль на протяжении последних нескольких лет уделял развитию digital направления не меньше внимания, чем развитию сети отделений или операционных центров. Поэтому с начала карантина банку понадобилось всего 2 недели, чтобы перейти к полноценному дистанционному обслуживанию клиентов.
Но это была лишь часть антикризисной стратегии. Райффайзен Банк Аваль делится своим карантинным опытом техподдержки своих бизнес-клиентов и рассказывает реальные истории предпринимателей, которые преодолевают коронакризис.
На этот раз украинские банки были лучше подготовлены к кризису, поэтому обошлось без "банкопада" и существенных потерь. Однако не все финучреждения смогли быстро и эффективно перейти на дистанционную работу и удовлетворить спрос клиентов на онлайн услуги, который постоянно растет. У банков, которым это удалось, была общая черта - они уже долгое время инвестируют в развитие цифровых технологий и системы коммуникации с клиентами.
Например, Райффайзен Банк Аваль на протяжении последних нескольких лет уделял развитию digital направления не меньше внимания, чем развитию сети отделений или операционных центров. Поэтому с начала карантина банку понадобилось всего 2 недели, чтобы перейти к полноценному дистанционному обслуживанию клиентов.
Но это была лишь часть антикризисной стратегии. Райффайзен Банк Аваль делится своим карантинным опытом техподдержки своих бизнес-клиентов и рассказывает реальные истории предпринимателей, которые преодолевают коронакризис.
Клиент-банк для бизнеса: от опции к необходимости
Раньше целевой аудиторией дистанционных банковских услуг были преимущественно молодые предприниматели, для которых походы в отделение утратили актуальность. Управление счетами онлайн и возможность круглосуточно контролировать расходы и поступления значительно упрощают и ускоряют бизнес-процессы. К тому же, комиссия за переводы через интернет-банкинг обычно ниже, чем при проведении платежей через кассу.
Банкам тоже выгодно развивать дистанционные каналы обслуживания, ведь это уменьшает нагрузку на отделения. Да и стандартные банковские услуги, в основном, не требуют развернутых консультаций специалиста - помочь справиться с большинством вопросов вполне по силам чат-ботам или работникам контакт-центра.
Однако в Райфе признают, что к началу коронакризиса процесс цифровизации услуг проходил неспешно: часть клиентов не слишком спешили менять свои привычки, к тому же внедрение современных технологических решений - удовольствие довольно дорогое.
Несколько месяцев карантина заставили предпринимателей активнее переводить бизнес в онлайн и пользоваться дистанционными банковскими сервисами. Многие отделения временно закрылись или работали в ограниченном режиме, поэтому менять привычки пришлось даже сторонникам "старой школы", которые привыкли к прямому общению с банком и не слишком доверяли интернет-технологиям. В условиях карантина интернет-банкинг перестал быть интересной опцией, а превратился в must have для любого банка и бизнеса.
У подавляющего большинства финучреждений, которые работают в Украине с розничными клиентами, были интернет-банкинг и мобильное приложение еще до начала коронакризиса. Однако далеко не все сервисы могли полноценно выполнять функции виртуального отделения, которое позволяет удобно проводить платежи с карты на карту, оплачивать счета, обменивать валюту и т.п.
Банкам тоже выгодно развивать дистанционные каналы обслуживания, ведь это уменьшает нагрузку на отделения. Да и стандартные банковские услуги, в основном, не требуют развернутых консультаций специалиста - помочь справиться с большинством вопросов вполне по силам чат-ботам или работникам контакт-центра.
Однако в Райфе признают, что к началу коронакризиса процесс цифровизации услуг проходил неспешно: часть клиентов не слишком спешили менять свои привычки, к тому же внедрение современных технологических решений - удовольствие довольно дорогое.
Несколько месяцев карантина заставили предпринимателей активнее переводить бизнес в онлайн и пользоваться дистанционными банковскими сервисами. Многие отделения временно закрылись или работали в ограниченном режиме, поэтому менять привычки пришлось даже сторонникам "старой школы", которые привыкли к прямому общению с банком и не слишком доверяли интернет-технологиям. В условиях карантина интернет-банкинг перестал быть интересной опцией, а превратился в must have для любого банка и бизнеса.
У подавляющего большинства финучреждений, которые работают в Украине с розничными клиентами, были интернет-банкинг и мобильное приложение еще до начала коронакризиса. Однако далеко не все сервисы могли полноценно выполнять функции виртуального отделения, которое позволяет удобно проводить платежи с карты на карту, оплачивать счета, обменивать валюту и т.п.
Карантин - катализатор изменений
Среди клиентов Райффайзен Банка Аваль много ФОПов и юридических лиц, нуждающихся в современном канале дистанционного обслуживания, ведь предыдущая система банка уже устарела.
Проект разработки новой версии Raiffeisen Business Online стартовал задолго до начала коронакризиса, а его запуск планировался на сентябрь 2020 года. В начале года установленные сроки выглядели идеальным решением, поскольку совпадали с началом нового сезона деловой активности. Однако введение карантина, вызванное пандемией covid-19, заставило банк пересмотреть свои планы и ускорить процесс - в марте запуск web-версии онлайн-банкинга перенесли на апрель.
Конечно, такое решение стало вызовом для всей команды, которой пришлось работать по 7 дней в неделю. Причем основная проблема была не в технологиях или отсутствии специалистов – тяжелее всего было найти золотую середину между желанием соответствовать ожиданиям клиентов и жесткими дедлайнами.
И усилия себя оправдали.
Проект разработки новой версии Raiffeisen Business Online стартовал задолго до начала коронакризиса, а его запуск планировался на сентябрь 2020 года. В начале года установленные сроки выглядели идеальным решением, поскольку совпадали с началом нового сезона деловой активности. Однако введение карантина, вызванное пандемией covid-19, заставило банк пересмотреть свои планы и ускорить процесс - в марте запуск web-версии онлайн-банкинга перенесли на апрель.
Конечно, такое решение стало вызовом для всей команды, которой пришлось работать по 7 дней в неделю. Причем основная проблема была не в технологиях или отсутствии специалистов – тяжелее всего было найти золотую середину между желанием соответствовать ожиданиям клиентов и жесткими дедлайнами.
И усилия себя оправдали.
За 3 месяца с момента запуска, в новой системе зарегистрировалось более 37 тыс. компаний и ФОПов, а количество новых регистраций ежемесячно растет.
Новый Raiffeisen Business Online – новые преимущества для клиентов
По словам представителей департамента бизнес-банкинга Райффайзен Банка Аваль, Raiffeisen Business Online - это принципиально новая комплексная система дистанционного обслуживания. Онлайн-банкинг от Райфа открывает предпринимателям круглосуточный доступ к счетам и позволяет проводить банковские операции дистанционно в любой удобный момент.
Функцией, которая пользуется самым большим спросом, остается проведения платежей в гривне - такие транзакции составляют 80% всех операций. Кроме того, клиент может, не выходя из дома или офиса:
Функцией, которая пользуется самым большим спросом, остается проведения платежей в гривне - такие транзакции составляют 80% всех операций. Кроме того, клиент может, не выходя из дома или офиса:
управлять бизнес-картами
контролировать расходы, устанавливать лимиты и ограничивать доступ для работников
проводить платежи онлайн
проводит платежи, причем до конца августа - без комиссий
онлайн документооборот
загружать и передавать документы в электронном виде
В новом Raiffeisen Business Online предприниматель может зарегистрироваться с помощью своего ключа квалифицированной электронной подписи (КЭП). Клиенты, у которых нет КЭП, могут сгенерировать ключ усовершенствованной электронной подписи (УЭП) и лично активировать его в отделении банка. Ключи УЭП создаются в новом сертифицированном центре банка, который был разработан для Raiffeisen Business Online с учетом современных требований к безопасности электронных систем и каналов связи.
Эта услуга становится крайне актуальной, ведь с 28 апреля НБУ разрешил финучреждениям идентифицировать клиентов онлайн, без походов в отделение.
Электронный документооборот - одно из главных нововведений, которого ждали предприниматели. С ключом КЭП, который приравнивается к собственноручной подписи, ФОП может просто со смартфона или планшета передавать и подписывать любые документы, связанные с экспортно-импортными операциями, а также подать заявку на подключение услуги эквайринга. Клиентам, которые проводят платежи или биржевые операции с валютой (покупка, продажа), больше не нужно проходить валютный надзор в отделении.
Среди ключевых преимуществ новой версии онлайн-банкинга стоит выделить возможность одновременного доступа в систему нескольких сотрудников. Например, директор компании может подписывать документы в мобильном приложении, в то время как бухгалтер будет работать над отчетами в десктоп-версии. Это удобно и ускоряет проведение операций. Кстати, скорость осуществления платежей с карточных счетов в новом интернет-банкинге существенно выросла - процесс обработки сейчас занимает всего 15-30 минут.
Клиенты могут и в дальнейшем пользоваться предыдущей версией банкинга, ведь не все готовы быстро переключиться на новый функционал. Поэтому сейчас работают обе системы дистанционного обслуживания, а клиент сам выбирает, какая для него комфортнее.
Эта услуга становится крайне актуальной, ведь с 28 апреля НБУ разрешил финучреждениям идентифицировать клиентов онлайн, без походов в отделение.
Электронный документооборот - одно из главных нововведений, которого ждали предприниматели. С ключом КЭП, который приравнивается к собственноручной подписи, ФОП может просто со смартфона или планшета передавать и подписывать любые документы, связанные с экспортно-импортными операциями, а также подать заявку на подключение услуги эквайринга. Клиентам, которые проводят платежи или биржевые операции с валютой (покупка, продажа), больше не нужно проходить валютный надзор в отделении.
Среди ключевых преимуществ новой версии онлайн-банкинга стоит выделить возможность одновременного доступа в систему нескольких сотрудников. Например, директор компании может подписывать документы в мобильном приложении, в то время как бухгалтер будет работать над отчетами в десктоп-версии. Это удобно и ускоряет проведение операций. Кстати, скорость осуществления платежей с карточных счетов в новом интернет-банкинге существенно выросла - процесс обработки сейчас занимает всего 15-30 минут.
Клиенты могут и в дальнейшем пользоваться предыдущей версией банкинга, ведь не все готовы быстро переключиться на новый функционал. Поэтому сейчас работают обе системы дистанционного обслуживания, а клиент сам выбирает, какая для него комфортнее.
Raiffeisen Business Online – Банк в смартфоне
Новая версия онлайн-банкинга заработала в апреле, а 2-го июля банк предложил бизнес-клиентам обновленное мобильное приложение (iOS, Android). В процессе его разработки учитывались отзывы и пожелания 360 участников тестирования. Это помогло максимально адаптировать сервис под нужды пользователей.
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
Интересно, что в первый день запуска приложение скачали 1500 клиентов, а за 3 недели их уже было около 4000.
Просмотреть и распечатать платежное поручение или выписку со смартфона можно в большинстве современных систем мобильного банкинга. В то же время новый Raiffeisen Business Online предоставляет возможность, которая далеко не всегда доступна на территории Украины. Речь идет о новом карточном модуле, где отображаются все бизнес-карты с информацией об остатке на счетах и движении денежных средств, который также позволяет проводить платежи.
В банке поясняют, почему это важная функция:
В банке поясняют, почему это важная функция:
“
У Райффайзен Банка Аваль есть большой портфель клиентов-ФОП, привыкли работать только с бизнес-картами. С помощью приложения они могут закрывать все свои потребности: оплачивать аренду, проводить платежи, платить налоги, блокировать карты и устанавливать лимиты на проведение операций. И все это - без походов в отделения.
Конечно, пришлось поработать и над защитой системы. Пользоваться приложением так же безопасно, как и классическим интернет-банкингом: для авторизации необходимо предоставить данные тайного файла-ключа и ввести пароль. Использовать можно как ключ банка, так и активный ключ КЭП.
Для большей безопасности транзакций банк планирует вскоре ввести систему одноразовых паролей при входе в мобильный банкинг для подтверждения платежей.
Однако клиенты тоже должны заботиться о защите своих данных и, соответственно, денег. Для этого следует соблюдать следующие правила:
✔ личный секретный файл с ключом нужно хранить в соответствии с рекомендациями банка;
✔ для разблокировки смартфона необходимо пользоваться многофакторными паролями, в том числе TouchID;
✔ не использовать простые пароли;
✔ не заходить на подозрительные сайты;
✔ не скачивать файлы и приложения из неофициальных ресурсов.
Амбициозные планы
Сделать все основные сервисы банка цифровыми и дать клиенту право выбирать, где ему удобнее получать услуги - в отделении или онлайн.
До конца года продолжится шлифовка системы. Также, существенно расширится функционал интернет-банкинга. Конечная цель - сделать все основные сервисы банка цифровыми и дать клиенту право выбирать, где ему удобнее получать услуги - в отделении или онлайн. Сейчас идет работа над переводом в онлайн процедуры регистрации, и вскоре клиенты банка смогут проходить верификацию документов и открывать счета в мобильном приложении.
В ближайшее время клиенты смогут авторизоваться с помощью биометрии, что упростит вход в систему. В плане бизнес-функционала разработчики добавили возможность управлять депозитами и открывать кредиты онлайн. Расширится перечень опций в разделе электронного документооборота.
Продолжается работа над мобильным приложением: уже в ближайшие недели можно ожидать появления новых функций, а именно:
✔ авторизацию с TouchID;
✔ регистрацию с использованием ключа КЭП;
✔ различные форматы сообщений об остатке на счете, входящие платежи, проблемы с проведением оплаты.
В ближайшее время клиенты смогут авторизоваться с помощью биометрии, что упростит вход в систему. В плане бизнес-функционала разработчики добавили возможность управлять депозитами и открывать кредиты онлайн. Расширится перечень опций в разделе электронного документооборота.
Продолжается работа над мобильным приложением: уже в ближайшие недели можно ожидать появления новых функций, а именно:
✔ авторизацию с TouchID;
✔ регистрацию с использованием ключа КЭП;
✔ различные форматы сообщений об остатке на счете, входящие платежи, проблемы с проведением оплаты.
На расстоянии, но всегда на связи
Чат бот также информирует об изменениях в законодательстве и других нормативных актах. "Пообщаться" с ботом можно в популярных среди украинцев мессенджерах - Viber, Telegram и FB Messenger.
Карантин, вызванный коронакризисом, повлиял не только на экономику, но и изменил поведение потребителей. Те клиенты, которые почувствовали преимущества использования банковских услуг онлайн, продолжат это делать и после окончания кризиса. Тем более, что сейчас никто не способен предсказать дальнейшее развитие ситуации.
Наличие функционального банкинга и современного мобильного приложения уже становятся преимуществом при выборе финучреждения для обслуживания. А довольный клиент с большей вероятностью будет пользоваться другими банковскими продуктами - разместит депозит или возьмет кредит.
Поэтому у банков, которые уделили достаточно внимания развитию цифрового направления, есть, шанс пережить кризис без значительных потерь и даже улучшить свои показатели. Например, по данным пресс-службы Райффайзен Банка Аваль, доходы банка за первое полугодие 2020 года выросли на 5,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Карантин, вызванный коронакризисом, повлиял не только на экономику, но и изменил поведение потребителей. Те клиенты, которые почувствовали преимущества использования банковских услуг онлайн, продолжат это делать и после окончания кризиса. Тем более, что сейчас никто не способен предсказать дальнейшее развитие ситуации.
Наличие функционального банкинга и современного мобильного приложения уже становятся преимуществом при выборе финучреждения для обслуживания. А довольный клиент с большей вероятностью будет пользоваться другими банковскими продуктами - разместит депозит или возьмет кредит.
Поэтому у банков, которые уделили достаточно внимания развитию цифрового направления, есть, шанс пережить кризис без значительных потерь и даже улучшить свои показатели. Например, по данным пресс-службы Райффайзен Банка Аваль, доходы банка за первое полугодие 2020 года выросли на 5,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Василий Шалыга
финансовый директор «АгроСЕМ»,
корпоративный клиент Райфа
корпоративный клиент Райфа
Мы и наши партнеры столкнулись с одним и тем же вызовом - или меняйся, или умри. Основной проблемой в начале карантина были страх и неопределенность. Ни у кого не было папки «COVID-19» на полочке, которую можно взять и двигаться по четким инструкциям. Первые две недели карантина у нас происходила интенсивная работа команды, и мы вывели свою формулу действий. Все наши партнеры и клиенты тоже так сделали, но нет одной общей формулы для всех, есть только общая ситуация, в которой мы оказались. Сегодня можно с уверенностью сказать, что наша формула сработала - мы увеличили свою долю на рынке во всех сегментах, и мы знаем, куда двигаться дальше.
Мы перешли на удаленную работу без потерь. Агропроизводство меньше пострадало от ситуации с COVID-19 и спрос на нашу продукцию и услуги не уменьшился. Нам пришлось перейти на дистанционную работу. Мы до сих пор не вернулись к 100% работы оффлайн. Более того, уже не вернемся. Мы стали быстрее. Мы стали более мобильными и увидели, что решение можно принимать и что для этого не обязательно всем сидеть в одном кабинете. Карантин нас заставил пройти процесс оптимизации и трансформации быстро, одновременно и успешно. Мы начали оперировать перспективой 2-3 месяца в планировании и быть гибкими и открытыми к сигналам с рынка.
В сотрудничестве с Райффайзен Банком Аваль мы стали сильнее. Например, 2 года назад мы не могли и мечтать о тех функциях в Райффайзен Бизнес Онлайн, которые мы имеем сейчас. Теперь мы можем онлайн решать все, что касается операционной деятельности - покупка валюты, переписка, передача первичных документов и тому подобное. Раньше это все занимало много времени, надо было пользоваться услугами курьеров. Сейчас это можно мгновенно решить онлайн. Я за весь карантин не слышал о какой-либо проблеме с банком в части предоставления сервиса. Мы, как работающий бизнес, не просили реструктуризации или кредитных каникул, хотя и получили предложение от банка. Важно, что нас все равно поддержали - снизили нам ставку, чтобы помочь в кризисное время.
Райффайзен Бизнес Онлайн мы подключили около полугода назад и решили таким образом много проблем. Раньше каждый платеж предусматривал большую процедуру, которая требовала привлечения юристов, поставщиков, логистов, реестров, уплаты пошлины и тому подобного. Сейчас мы этих процессов даже не замечаем. Очень удобно прямо в браузере проверять и подписывать документы. Есть интернет - есть банк. Это соответствует вызовам современности. Во многих вещах мы начали ориентироваться на Райффайзен Банк Аваль, особенно что касается скорости изменений.
С Райффайзен Банком Аваль мы начали сотрудничать еще в 2014 году. Это тоже был год кризиса. Финучреждение, бывшее в то время нашим финансовым партнером, «взяло паузу» в обслуживании нас как бизнеса. Тогда Райффайзен Банк Аваль, в период неопределенности, встретил нас, нового клиента, подставил плечо и закрыл все лимиты, которые в других банках были поставлены на паузу. После этого мы растем вместе и даже имеем общих клиентов. 50% всех наших клиентов - это клиенты банка.
- Пополнение Kyiv Smart Card.
- Отображение grace period-а по кредитной карте.
- Контроль доходов и расходов.
- «Защита от COVID-19».
- Туристическое страхование и ОСАГО за 5 минут онлайн.
- Накопительные программы на образование детей или пенсию.
- Программа страхования «Уверенность 24/7».
- Страхование заемщиков.
- Беззалоговый кредит «Доверие» и кредит «Развитие».
- Кредитная линия до 30 млн грн.
- Партнерские и вексельные программы, овердрафт.
- Инвестиционный кредит на покупку с / х техники и оборудования.
Интернет и мобильный банкинг для бизнеса с функциональным дашбордом, платежами в любой валюте, биржевыми сделками, справочниками и другими важными функциями.
- Кредитная карта «Предприниматель +»
- Кредитная карта «Fishback Business»
- Оплата частями для предпринимателей
- Пакеты услуг «Бизнес Старт», «Бизнес Классик», «Бизнес Комфорт», «Бизнес Элит +»
- Валютные операции
- Эквайринг и услуга инкассации
- Зарплатный проект
- Депозитарные услуги
- IBAN
- Raiffeisen Bank Aval предлагает депозитные программы, которые смогут удовлетворить ваши потребности.
- Индивидуальные сейфы для хранения денег, драгоценностей, документов или семейных реликвий.
- Кредитные карты и кредиты наличными на выгодных условиях
- Кредитные каникулы для клиентов на время карантина.
- Реструктуризация ипотечного кредита.
- Кредиты на энергосберегающие товары.
Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:
Фінанси
Корисні сторінки
© 2008-2020 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх