Минфин
СПЕЦПРОЕКТ
Бизнес VS Карантин
Истории спасения: карантинные дневники Райфа и его бизнес клиентов
Распространение эпидемии коронавируса по миру вызвало кризис, больно ударивший по бизнесу. Туризм, транспорт, кинотеатры, офлайн-ивенты, рестораны, комплексы развлечений и отдыха пострадали больше остальных. У многих не продуктовых магазинов в течение первых недель локдауна также наблюдалось резкое сокращение объема продаж. И если у крупных компаний был значительный запас прочности, то в выживании малого бизнеса ключевую роль сыграло умение быстро реагировать на смену обстоятельств. Предприниматели должны были быстро переориентироваться, развивать онлайн-продажи, оперативно решать вопросы логистики и организации труда.
Кое-кто даже увидел в неординарных обстоятельствах новые возможности. «Минфин» неоднократно писал об удачных решениях, которые позволили предпринимателям удержаться на плаву.
Например, основатель IТ-компании Powercode и интернет-супермаркета Foodex24 Владислав Савченко создал свой новый бизнес всего за 14 дней. Он решил предложить фуд-ритейлу систему доставки от логистики до IТ-решений, приложений, интернет-витрин и т.п. Ведь именно в карантин спрос на доставку еды возрос в разы и ритейл просто перестал справляться.
Сейчас Foodex24 работает в Киеве и столичном пригороде, имеет 3 собственных склада и планирует экспансию в другие города. Это – история успеха. Однако так повезло далеко не всем.
Например, основатель IТ-компании Powercode и интернет-супермаркета Foodex24 Владислав Савченко создал свой новый бизнес всего за 14 дней. Он решил предложить фуд-ритейлу систему доставки от логистики до IТ-решений, приложений, интернет-витрин и т.п. Ведь именно в карантин спрос на доставку еды возрос в разы и ритейл просто перестал справляться.
Сейчас Foodex24 работает в Киеве и столичном пригороде, имеет 3 собственных склада и планирует экспансию в другие города. Это – история успеха. Однако так повезло далеко не всем.
открытые государственные данные для граждан и бизнеса
Статистика неумолима. По данным сервиса Опендатабот за первые два месяца карантина количество новых регистраций ФОП сократилось почти втрое. Если на 12 марта в Украине еженедельно регистрировалось 5 тыс. новых ФОП, то по состоянию на 26 апреля зарегистрировалось лишь 1,5 тыс. За то же время число открытых вакансий на сервисе Work.ua уменьшилось более чем вдвое. По оценкам ТТП на конец марта около 4 млн украинцев вынужденно остались без работы. По разным оценкам в результате карантина закрылось более 700 тыс. компаний.
Новые регистрации бизнеса
На 12 марта еженедельно в Украине регистрировалось около 5000 предпринимателей. За два месяца количество новых регистраций упала почти втрое. 26 апреля зарегистрировалось всего 1500 ФЛП.
Вакансии
12 марта на сайте Work.ua было опубликовано 54000 вакансий. К концу апреля количество активных вакансий сократилось более чем вдвое, на 26 апреля на сайте было только 22,8 тысяч вакансий.
Поиск работы
Украинцы все чаще ищут работу за рубежом, в топе стран: Польша, Чехия и Германия. В начале лета на сайте Jooble было зафиксировано 6700 вакансий, связанных с трудоустройством в других странах.
Банки тоже почувствовали на себе влияние локдауна
Карантин заставил их невероятно быстро перестраивать процессы принятия решений, принципы работы с клиентами, изменять нормы работы отделений и т.п. При этом именно банки были свидетелями того, с какими проблемами сталкивались их клиенты – частные предприниматели. И именно от решения банка очень часто зависело, станет ли история выживания чьего-то бизнеса историей успеха.
Своим опытом сотрудничества с малым и средним бизнесом во время карантина делится Райффайзен Банк Аваль.
Лада Пирожкова
владелица кофейни, клиент Райффайзен Банка Аваль
С февраля 2020 года начало наблюдаться явное снижение активности клиентов. В марте ситуация ухудшилась, а с 17 марта постановление Кабинета Министров запретило работу кофеен и заведений общественного питания. Всех наших покупателей, которым мы поставляем кофе, отправили домой. В один день мы потеряли всех клиентов. И так было два месяца.
У наших сотрудников была паника – ощущалось сильное давление со стороны СМИ, улицы опустели. Сложно было тем, кто с таким не сталкивался. Мне было легче, ведь это мой четвертый кризис. Труднее всего было то, что невозможно было материально помочь команде, с которой работаю уже 10 лет. Новый же проект по производству кондитерской продукции в Николаеве вообще пришлось закрыть и всех уволить. Мы продолжали работать онлайн, ведь имели интернет-магазин, сделали бесплатную доставку через Новую почту. Но все равно доходы снизились в разы, а расходы остались. Мы завозим сырье. Если учесть, что контейнер плывет к нам три месяца, то в карантин приходилось его оплачивать. Плюс расходы на транспорт, аренду, зарплату. Со всеми поставщиками я договорилась об отсрочке, позвонила всем арендодателям, просила о снижении аренды на период карантина. Но в первую очередь я позвонила в банк. У меня есть кредит в Райффайзен Банке Аваль, и мне пошли на встречу, сделали реструктуризацию и дали кредитные каникулы, снизили процент на три месяца. Если бы не это, мы бы вообще не открылись.
Сейчас мы уже открыты. Наши клиенты соскучились, приходят. Но нельзя сказать, что работать легко. Ситуация все еще очень сложная.
Я пользуюсь услугами этого банка с 2015 года и очень довольна сотрудничеством. У меня еще есть счет в другом банке, который себя проявил с худшей стороны в это время. Поэтому я считаю, что Райффайзен Банк Аваль сделал невозможное, когда и сам находился в условиях карантина.
Элеонора Килько
владелица агентства по продаже авиабилетов,
клиент Райффайзен Банка Аваль
клиент Райффайзен Банка Аваль
Нас почти убили. Рейсы прекратились, и моя компания, которая имела обороты 1,5 млн гривен в месяц, вообще осталась без работы. С момента, когда запретили авиасообщение, у нас не было возможности работать. Сейчас открыли некоторые страны для туризма, поэтому потихоньку восстанавливаем работу. Но самолеты летают на 70% меньше, чем в карантин, соответственно клиентов гораздо меньше.
Мы пытались поддерживать связь с клиентами. Во время карантина, в марте, были клиенты, которых спецрейсом отправляли домой из-за границы. Сейчас есть клиенты, которые вносят аванс за поездки на октябрь-декабрь. Но расходов все равно больше. Я продолжаю оплачивать аренду офиса (50% от суммы), поскольку здесь остается и оборудование, и мебель. С июня начала платить зарплаты, поскольку тоже несу ответственность за людей. У нас маленькая компания, и мы как семья. Ни один сотрудник за 10 лет не уволился и я этим горжусь.
Первое, что я сделала еще в марте, это связалась с менеджером банка, так как у меня есть действующие кредиты. Мы пообщались и буквально через пару дней мне предложили кредитные каникулы. Сейчас я оплачиваю только проценты. Когда стало известно, что с 1 июля авиаперевозки не будут восстановлены, банк продолжил мне кредитные каникулы еще на два месяца. Я клиент Райффайзен Банка Аваль уже 10 лет, и мне пошли на встречу в непростой ситуации, за что я очень благодарна.
Когда спасение бизнеса – не только дело бизнеса
С первых дней карантина команда Райффайзен Банка Аваль осознавала, что очень быстро придется менять подходы и процедуры в работе с частными предпринимателями – предоставлять новое финансирование, проводить реструктуризацию действующих кредитов по новым стандартам, внедрять программы поддержки клиентов.
С одной стороны – это проявление корпоративно-социальной ответственности, но с другой – понимание того, что, в конце концов, банку выгодно иметь в числе клиентов бизнес, который пережили карантин и работает, чем тех, кто закрылся, оставив после себя лишь долги.
С одной стороны – это проявление корпоративно-социальной ответственности, но с другой – понимание того, что, в конце концов, банку выгодно иметь в числе клиентов бизнес, который пережили карантин и работает, чем тех, кто закрылся, оставив после себя лишь долги.
Поэтому банк активно внедрял антикризисные меры для бизнес-клиентов❤️
Банк изменил условия обслуживания, с учетом условий карантина, предложил кредитные каникулы и отменил комиссии, продолжил финансирование и присоединился к правительственным программам поддержки бизнеса.
Банк ускорил запуск нового интернет-банкинга для бизнес-клиентов, а также ускорил развитие дополнительного дистанционного канала коммуникации – чат-бота.
Были разработаны и внедрены новые небанковские продукты и услуги, клиенты получили предложения от партнеров банка со скидками на разнообразные сервисы, ориентированные на помощь в развитии бизнеса.
Разработаны предложения для бизнес-клиентов, которые помогут начать продажи онлайн.
Занимаясь в первые дни карантина организацией удаленной работы персонала, команда банка параллельно должна была поддержать банковскими решениями и клиентов.
Банк продолжал кредитовать.
Конечно, в первую очередь тех, кто уже был клиентом банка и мог обслуживать заем. И, даже несмотря на эти ограничения, только в марте Райффайзен Банк Аваль предоставил своим бизнес клиентам новых кредитов на 1 млрд грн.
«Поскольку в этом году и ухудшение экономической ситуации, и погодные условия повлияли на посевную, аграрии нуждались в большей поддержке, чем всегда, мы активно помогали им и продолжаем это делать. Райффайзен Банк Аваль остается крупнейшим в Украине кредитором аграрного бизнеса», - отмечают представители банка.
Вместе с тем не остались без внимания и те, кто уже имел кредиты. Уже в марте банк предложил малому и среднему бизнесу кредитные каникулы по самому популярному в банке кредитному продукту «Развитие», который направлен на поддержку и развитие украинского бизнеса. Банк предоставил льготный период на три месяца тем заемщикам, которые пострадали из-за ограничительных мер, связанных с коронавирусом.
Вместе с кредитными каникулами были доступны и другие программы реструктуризации кредитов для малого и среднего бизнеса: перенос платежей, пролонгация кредита, капитализация процентов, рефинансирование. С начала карантина и по состоянию на конец июля 9500 бизнес клиентов Райфа из разных отраслей воспользовались возможностью снизить финансовую нагрузку.
«Поскольку в этом году и ухудшение экономической ситуации, и погодные условия повлияли на посевную, аграрии нуждались в большей поддержке, чем всегда, мы активно помогали им и продолжаем это делать. Райффайзен Банк Аваль остается крупнейшим в Украине кредитором аграрного бизнеса», - отмечают представители банка.
Вместе с тем не остались без внимания и те, кто уже имел кредиты. Уже в марте банк предложил малому и среднему бизнесу кредитные каникулы по самому популярному в банке кредитному продукту «Развитие», который направлен на поддержку и развитие украинского бизнеса. Банк предоставил льготный период на три месяца тем заемщикам, которые пострадали из-за ограничительных мер, связанных с коронавирусом.
Вместе с кредитными каникулами были доступны и другие программы реструктуризации кредитов для малого и среднего бизнеса: перенос платежей, пролонгация кредита, капитализация процентов, рефинансирование. С начала карантина и по состоянию на конец июля 9500 бизнес клиентов Райфа из разных отраслей воспользовались возможностью снизить финансовую нагрузку.
Для всех клиентов банка – предпринимателей и юридических лиц, с начала карантина были отменены начисления штрафов и пени за несвоевременный возврат кредитов.
«Те, чей бизнес давал такую возможность, продолжали вовремя обслуживать займы – и мы благодарны им за это», - отмечают в банке.
Сейчас, со снижением учетной ставки НБУ и изменением других рыночных условий, команда Райфа продолжает искать возможности для увеличения объемов финансирования бизнеса. Пересмотру подлежат риск-подходы банка. Например, уже снижена процентная ставка по овердрафтам для малого и среднего бизнеса до 14,45% годовых в гривне. Воспользоваться лучшими условиями могут как те, кто только оформляет этот продукт, так и те, кто уже им пользуется (им нужно лишь подписать дополнительное соглашение.
«Те, чей бизнес давал такую возможность, продолжали вовремя обслуживать займы – и мы благодарны им за это», - отмечают в банке.
Сейчас, со снижением учетной ставки НБУ и изменением других рыночных условий, команда Райфа продолжает искать возможности для увеличения объемов финансирования бизнеса. Пересмотру подлежат риск-подходы банка. Например, уже снижена процентная ставка по овердрафтам для малого и среднего бизнеса до 14,45% годовых в гривне. Воспользоваться лучшими условиями могут как те, кто только оформляет этот продукт, так и те, кто уже им пользуется (им нужно лишь подписать дополнительное соглашение.
1 000 000 000
гривен в марте Райф предоставил своим бизнес клиентам новых кредитов
9 500
бизнес-клиентов Райфа воспользовались возможностью снизить финансовую нагрузку на свой бизнес
до 14,45 %
годовых в гривне снижена процентная ставка по овердрафтам для малого и среднего бизнеса
Не кредитная история
В банке понимали, что одними только кредитам потребности бизнеса не ограничиваются. Из-за снижения деловой активности Райф отменил ежемесячную плату за пользование пакетом услуг сроком на 2 месяца (апрель-май) для более 12 тысяч своих клиентов. Ведь как платить, когда твоя деятельность запрещена из-за карантина?
Другая тема – торговый эквайринг. Райффайзен Банк Аваль – один из лидеров этого рынка. Чтобы поддержать клиентов, банк отменил фиксированную плату за использование POS-терминалов. Это предложение касалось бизнеса, который не вел активной деятельности во время карантина, и который относился к тем видам деятельности, которые были официально приостановлены на время карантина – кафе, кинотеатры, фитнес-клубы и т.п.
Как мы уже говорили, иногда, чтобы помочь бизнесу, можно даже не использовать собственные продукты, достаточно договориться со своими партнерами. В результате проведенных переговоров бизнес клиенты получили от партнеров банка скидки на услуги. А это достаточно большой перечень, в который входят юридические и бухгалтерские консультации, сервис организации электронных рассылок и мониторинга упоминаний бизнеса в средствах массовой информации и социальных медиа, построение аналитической системы управления каналами общения бизнеса с клиентами и многое другое.
Другая тема – торговый эквайринг. Райффайзен Банк Аваль – один из лидеров этого рынка. Чтобы поддержать клиентов, банк отменил фиксированную плату за использование POS-терминалов. Это предложение касалось бизнеса, который не вел активной деятельности во время карантина, и который относился к тем видам деятельности, которые были официально приостановлены на время карантина – кафе, кинотеатры, фитнес-клубы и т.п.
Как мы уже говорили, иногда, чтобы помочь бизнесу, можно даже не использовать собственные продукты, достаточно договориться со своими партнерами. В результате проведенных переговоров бизнес клиенты получили от партнеров банка скидки на услуги. А это достаточно большой перечень, в который входят юридические и бухгалтерские консультации, сервис организации электронных рассылок и мониторинга упоминаний бизнеса в средствах массовой информации и социальных медиа, построение аналитической системы управления каналами общения бизнеса с клиентами и многое другое.
Уже в ближайшее время для бизнес-клиентов будет доступен сервис отправки электронного инвойса для оплаты товаров и услуг онлайн. Также команда Райфа уже скоро предложит бизнес-клиентам удобный и простой в настройке сервис построения онлайн магазина.
Для расширения возможностей дистанционной работы для клиентов Бизнес Банкинга создан Чат-бот Бизнес Консьерж-сервис, который доступен в Viber, Telegram и FB Messenger. В банке отмечают, что клиенты, которые обслуживаются на условиях пакетов «Бизнес Элит +» и «Бизнес Комфорт», имеют возможность бесплатно пользоваться услугами Бизнес Консьерж-сервиса. А это означает, что предприниматель имеет возможность бесплатно получать услуги юристов, бухгалтеров, переводчиков, дизайнеров, курьеров и т.п.
Для расширения возможностей дистанционной работы для клиентов Бизнес Банкинга создан Чат-бот Бизнес Консьерж-сервис, который доступен в Viber, Telegram и FB Messenger. В банке отмечают, что клиенты, которые обслуживаются на условиях пакетов «Бизнес Элит +» и «Бизнес Комфорт», имеют возможность бесплатно пользоваться услугами Бизнес Консьерж-сервиса. А это означает, что предприниматель имеет возможность бесплатно получать услуги юристов, бухгалтеров, переводчиков, дизайнеров, курьеров и т.п.
Дополнительные возможности – доступ к правительственным программам
Райффайзен Банк Аваль присоединился к участию в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»
Если Правительство декларирует помощь малому и среднему бизнесу и выделяет на это средства, не стоит этим пренебрегать. Банк активно работает с заявками предпринимателей на участие в программе «Доступные кредиты 5-7-9». На сегодняшний день в рамках этой программы банком уже согласовано финансирование бизнеса свыше 1 млрд. гривен.
В то же время Райф продолжает работу по выплате бюджетных компенсаций по кредитам аграриев, которые предусмотрены подписанным с Минэкономики меморандумом.
«Оформление заявок требует времени, но мы все же советуем клиентам пользоваться всеми возможностями получить дополнительную поддержку», - отмечают в банке.
Над текстом работали:
Виктория Михалевская (Райффайзен Банк Аваль)
Оксана Куцоконь (Райффайзен Банк Аваль)
Юрий Гусев (редактор «Минфин»)
В то же время Райф продолжает работу по выплате бюджетных компенсаций по кредитам аграриев, которые предусмотрены подписанным с Минэкономики меморандумом.
«Оформление заявок требует времени, но мы все же советуем клиентам пользоваться всеми возможностями получить дополнительную поддержку», - отмечают в банке.
Над текстом работали:
Виктория Михалевская (Райффайзен Банк Аваль)
Оксана Куцоконь (Райффайзен Банк Аваль)
Юрий Гусев (редактор «Минфин»)
- Пополнение Kyiv Smart Card.
- Отображение grace period-а по кредитной карте.
- Контроль доходов и расходов.
- «Защита от COVID-19».
- Туристическое страхование и ОСАГО за 5 минут онлайн.
- Накопительные программы на образование детей или пенсию.
- Программа страхования «Уверенность 24/7».
- Страхование заемщиков.
- Беззалоговый кредит «Доверие» и кредит «Развитие».
- Кредитная линия до 30 млн грн.
- Партнерские и вексельные программы, овердрафт.
- Инвестиционный кредит на покупку с / х техники и оборудования.
Интернет и мобильный банкинг для бизнеса с функциональным дашбордом, платежами в любой валюте, биржевыми сделками, справочниками и другими важными функциями.
- Кредитная карта «Предприниматель +»
- Кредитная карта «Fishback Business»
- Оплата частями для предпринимателей
- Пакеты услуг «Бизнес Старт», «Бизнес Классик», «Бизнес Комфорт», «Бизнес Элит +»
- Валютные операции
- Эквайринг и услуга инкассации
- Зарплатный проект
- Депозитарные услуги
- IBAN
- Raiffeisen Bank Aval предлагает депозитные программы, которые смогут удовлетворить ваши потребности.
- Индивидуальные сейфы для хранения денег, драгоценностей, документов или семейных реликвий.
- Кредитные карты и кредиты наличными на выгодных условиях
- Кредитные каникулы для клиентов на время карантина.
- Реструктуризация ипотечного кредита.
- Кредиты на энергосберегающие товары.
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях
Финансы
Полезные страницы
© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж