Минфин
СПЕЦПРОЕКТ
Когда карт не бывает много
Почему выгодно иметь несколько платежных карт и почему в современном мире это уже норма
Если заглянуть в бумажник украинца, который проживает в крупном городе и ведет активный образ жизни, в нем наверняка найдется 2-3 платежные карты разных банков. И это глобальный тренд: в странах Европы и Азии, где хорошо развита система безналичных расчетов, ситуация похожая. В совместном спецпроекте «Минфин» и Идея Банк рассказывают, почему полагаться только на зарплатную карту – не лучший вариант, почему нормой стало использование сразу нескольких карт, чем это выгодно и какие особенности могут быть у разных банковских продуктов.
В Украине по состоянию на 1 октября 2020-го насчитывалось 73,4 млн платежных карт — это на 7,4% больше, чем на начало года. Из них активно используются 38,4 млн, то есть на одного взрослого украинца в среднем приходится 1 карта. Однако, если учитывать, что больше трети наших соотечественников живут в регионах, где банковской инфраструктуры нет или она плохо развита, то можем вполне допустить 2-3 карты на современного городского жителя.
В Украине по состоянию на 1 октября 2020-го насчитывалось 73,4 млн платежных карт — это на 7,4% больше, чем на начало года. Из них активно используются 38,4 млн, то есть на одного взрослого украинца в среднем приходится 1 карта. Однако, если учитывать, что больше трети наших соотечественников живут в регионах, где банковской инфраструктуры нет или она плохо развита, то можем вполне допустить 2-3 карты на современного городского жителя.
“
Хотя среди украинцев все еще много любителей "живых" денег, наличные постепенно теряют свои позиции. Пандемия коронавируса ускорила этот процесс: часть клиентов перешла к безналичным расчетам из страха заразиться через бумажные деньги, других к этому подтолкнул режим вынужденной самоизоляции.
Парадоксы локдауна:
больше безналичных расчетов на фоне снижения активности держателей карт
Весенний карантин, во время которого часть банковских отделений вынужденно закрылась, а транспорт работал с перебоями, мотивировал украинцев чаще пользоваться безналичными расчетами: оплачивать коммунальные услуги и мобильную связь онлайн, переводить денежную помощь родственникам, а также делать покупки в интернет-магазинах.
С другой стороны, любые навязанные экономические или социальные ограничения подогревают настороженность населения, заставляя многих пересмотреть свои финансовые привычки. Так произошло и во время весеннего локдауна, когда активность пользователей банковских продуктов заметно упала на фоне неопределенности, потери или уменьшения доходов. Поступления денег на карточные счета клиентов снизились, в то время как обналичивание ранее накопленных средств активизировалось. Что касается кредитных карт, то клиенты старались ограничиться обслуживанием уже существующей задолженности, чтобы не увеличивать кредитную нагрузку еще больше.
С другой стороны, любые навязанные экономические или социальные ограничения подогревают настороженность населения, заставляя многих пересмотреть свои финансовые привычки. Так произошло и во время весеннего локдауна, когда активность пользователей банковских продуктов заметно упала на фоне неопределенности, потери или уменьшения доходов. Поступления денег на карточные счета клиентов снизились, в то время как обналичивание ранее накопленных средств активизировалось. Что касается кредитных карт, то клиенты старались ограничиться обслуживанием уже существующей задолженности, чтобы не увеличивать кредитную нагрузку еще больше.
В целом банки сумели достаточно быстро адаптироваться к новым условиям и перейти к дистанционному обслуживанию. И хотя достичь докарантинных показателей продаж или клиентской активности в рамках уже проданных банковских продуктов в полной мере не удалось, выход из локдауна несколько улучшил ситуацию.
В условиях, когда финансовые перспективы туманны, даже небольшая выгода имеет значение. Особенно если для ее получения не нужно прилагать никаких усилий: достаточно оформить карту с кешбеком и/или бонусной программой и пользоваться ею при ежедневных расчетах.
Почему использовать несколько платежных карт — норма для современного человека
Во-первых, держать все деньги на одном карточном счете достаточно рискованно:
пластик постоянно теряется и повреждается;
в системе может произойти сбой и транзакция не зачислится;
клиент может стать жертвой мошенников и будет вынужден заблокировать счет;
банк решит заморозить счет, например, по подозрению в махинациях.
Остаться без средств особенно неприятно, когда человек находится далеко от дома и без поддержки в виде наличных.
Помимо того, что хранить деньги на разных счетах надежнее, это еще и выгоднее. Конечно же, речь не идет о коллекции карт с похожим функционалом, условиями и тарифами. Выбирать нужно карты с разным набором преимуществ и бонусов. Оптимальным считается симбиоз двух карточных продуктов: дебетовой карты для операций с собственными средствами и кредитной карты, которая служит подстраховкой на случай непредвиденных расходов.
Помимо того, что хранить деньги на разных счетах надежнее, это еще и выгоднее. Конечно же, речь не идет о коллекции карт с похожим функционалом, условиями и тарифами. Выбирать нужно карты с разным набором преимуществ и бонусов. Оптимальным считается симбиоз двух карточных продуктов: дебетовой карты для операций с собственными средствами и кредитной карты, которая служит подстраховкой на случай непредвиденных расходов.
Как определиться с выбором банковской карты
У официально трудоустроенных украинцев обычно есть платежная карта, на которую начисляется зарплата или другие выплаты
Зарплатные карты можно использовать и для ежедневных расчетов оффлайн или онлайн, однако они крайне редко участвуют в каких-либо бонусных или льготных программах банка, а значит, не компенсируют расходы даже на минимальном уровне. Поэтому зарплатную карту имеет смысл использовать для хранения части дохода. Кстати, Идея Банк предлагает клиентам, которые оформят карту для социальных выплат, 6% годовых на остаток средств, так что есть шанс даже немного заработать.
Перед тем, как оформить альтернативную карту, стоит задуматься, для каких целей вы будете ее использовать. Ориентируйтесь на свой стиль жизни: например, если вы часто покупаете товары онлайн, заведите отдельную карту для расчетов в интернете. Это поможет не только лучше контролировать свои расходы, но и снизит шансы пострадать от действий мошенников.
Перед тем, как оформить альтернативную карту, стоит задуматься, для каких целей вы будете ее использовать. Ориентируйтесь на свой стиль жизни: например, если вы часто покупаете товары онлайн, заведите отдельную карту для расчетов в интернете. Это поможет не только лучше контролировать свои расходы, но и снизит шансы пострадать от действий мошенников.
Пример удачного симбиоза платежных карт от Идея Банка
В повседневной жизни нужна карта, которая отвечает основным потребностям клиента.
Это может быть пластик надежного банка с достаточно высоким кредитным лимитом и продолжительным льготным периодом, без платы или с минимальной платой за обслуживание, с низкими комиссиями за безналичные операции и т.д. Большинство клиентов заинтересованы также в хорошей программе кешбека: в идеале клиент не должен каждый месяц отслеживать, на какие категории действует кешбек. Гораздо удобнее, когда часть денег возвращается при рутинных покупках или расчетах.
Этим условиям соответствует кредитная карта Card Blanche White с кредитным лимитом до 200 000 грн на срок 12 месяцев с автоматической пролонгацией и с реальной годовой процентной ставкой 64,01% (а при заключении договора добровольного страхования реальная ставка 82,59% годовых), а также льготным периодом кредитования до 92 дней. Такой срок предоставляется новым клиентам и действует с первого дня оформления карты, в дальнейшем льготный период составит 62 дня, что также немало.
При этом на покупки кредитной картой Card Blanche White действует простой кешбек без регулярных подтверждений участия и прочих сложностей, который охватывает самые популярные типы покупок: кешбек 3% на покупки в АЗС, кафе, барах, ресторанах и кешбек 2% в продуктовых супермаркетах. Абонентская плата за обслуживание не взимается, если сделать картой покупок на сумму от 3000 грн.
Дебетовой картой в паре к Card Blanche White может выступать карта Violet, удобная и недорогая в обслуживании. Комиссия за пополнение карты не взимается, снятие наличных до 5 000 грн в месяц — бесплатно. Помимо этого, держатель карты получает кешбек 3% при расчетах в спортивных и фитнес-залах, СПА-салонах, спортивных магазинах.
Заядлым интернет-шоперам как нельзя лучше подойдёт кредитная карта Card Blanche Online от Идея Банка, предлагающая выгодные условия кешбека на покупки в сети Интернет. К примеру, при первой покупке онлайн клиент получит назад 10% потраченной суммы. В дальнейшем на все покупки через интернет насчитывается 5% кешбека. 1% возвращается и при расчетах в кафе, ресторанах и АЗС, 0,5% — за покупки в продуктовых магазинах. Card Blanche Online особенно интересна любителям шопиться на Amazon.com или Aliexpress, так как на карте нет комиссий за конвертацию. Кредитная карта Card Blanche Online предлагает кредитный лимит до 200 000 грн на срок 12 месяцев с автоматической пролонгацией и с реальной годовой процентной ставкой 64,01% (а при заключении договора добровольного страхования реальная ставка 82,59% годовых).
Кроме этого Card Blanche Online обеспечивает льготный период кредитования до 92 дней. Такой срок предоставляется новым клиентам и действует с первого дня оформления карты, в дальнейшем льготный период составит 62 дня.
Тем клиентам, которые часто путешествуют, Идея Банк предлагает дебетную карту премиум класса Brown Travel. Она открывает доступ к сервисам в аэропортах Борисполь, Жуляны (Киев), Львов, Харьков: отдых в бизнес-залах MasterCard, ускоренный процесс регистрации «Fast Line», а кроме того, Brown Travel обеспечивает доступ в бизнес-залы "LoungeKey" в аэропортах по всему миру и использование 24/7 консьерж-сервиса премиум-уровня Platinum.
Среди преимуществ карты Brown Travel также стоит выделить:
бесплатное снятие наличных по Украине на сумму до 30 000 грн в месяц и три бесплатные снятия наличных в банкоматах за рубежом;
бесплатная конвертация операций, если валюта операции и валюта счёта отличаются;
бесплатное и неограниченное пополнение счёта;
5% годовых на остаток собственных средств на счету;
возможность открыть кредитную линию до
200 000 грн. на 12 месяцев з автоматической лонгацией, реальной ставкой 51,1% годовых и льготным периодом, с первым льготным периодом кредитования до 92 дней и дальнейшим льготным периодом до 62 дней;
200 000 грн. на 12 месяцев з автоматической лонгацией, реальной ставкой 51,1% годовых и льготным периодом, с первым льготным периодом кредитования до 92 дней и дальнейшим льготным периодом до 62 дней;
5% кешбека при покупках в категории спорт/СПА.
Больше возможностей — больше ответственности
Кто-то может сказать, что иметь несколько карт, особенно кредитных, чревато проблемами: пользователь может запутаться в сроках погашения задолженностей и залезть в долги. Но на самом деле человек, который научился ответственно пользоваться одной кредиткой, справится и с их большим количеством.
При выборе дополнительной карты важно понимать, на какие категории товаров или услуг вы тратите больше всего денег. Для этого стоит контролировать свой бюджет или регулярно просматривать категории расходов в онлайн-банкинге.
При выборе дополнительной карты важно понимать, на какие категории товаров или услуг вы тратите больше всего денег. Для этого стоит контролировать свой бюджет или регулярно просматривать категории расходов в онлайн-банкинге.
Зачастую вторая кредитка служит своеобразной страховкой, если не хватит денег погасить задолженность по основной карте. В этом случае желательно, чтобы конечная дата оплаты кредита по картам отличалась.
“
Несколько карт дают больше финансовой свободы, и если ваши доходы позволяют закрывать задолженность полностью и вовремя, никаких проблем нет. Важно не выходить постоянно за пределы льготного периода, иначе вы рискуете испортить свой кредитный рейтинг. В таком случае банк может попросту обнулить кредитную линию, а другие финучреждения откажут в оформлении кредитки. Да и штрафы, которые начисляет банк за просрочку, сведут на нет все преимущества бонусных программ или кешбека.
Совместный спецпроект Идея Банка и «Минфина»
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях
Финансы
Полезные страницы
© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж