Минфин
Партнерський проЕкт

Ко Дню сбережений:

Топ-10 книжных новинок о деньгах и инвестициях

Деньги — как личные, так и бизнеса — требуют комплексного подхода, финансовой грамотности, тщательных подсчетов и пристрастного отношения. Только при таких условиях капитал будет расти, а сами деньги приносить пользу и удовольствие.
К всемирному Дню сбережений портал «Минфин», при поддержке Универсал Банк, собрал 10 книжных новинок от украинских издательств о деньгах, финансах, инвестировании и сбережениях. Читайте до конца и узнаете, как выгодно инвестировать деньги и принять участие в розыгрыше сматфона.
1

Морган Гаусел «Психология денег. Вечные уроки богатства, жадности и счастья» (Yakaboo Publishing, 2021)

Рональд Рид был уборщиком и оператором бензозаправки. Но он откладывал небольшую сумму от каждой зарплаты на депозит в банке, и по итогу после смерти оставил более 6 млн долларов на благотворительность - для больницы и библиотеки. А у богача Ричарда Фускони была бешеная карьера в финансовой сфере, большое состояние и огромный дом. Но по итогу принял неправильное финансовое решение, набрался долгов, обанкротился и продал дом с молотка за бесценок.

Книга Моргана Гаусела «Психология денег» — о том, как личные качества (жадность в случае с Фускони и терпеливость в случае с Ридом) приводят к противоположным финансовым результатам.
Гибкие навыки важнее технической стороны денег, убежден автор. Он пишет: «Чтобы понять, почему люди набирают долгов, не нужно изучать процентные ставки: нужно изучать историю жадности, безрассудства и оптимизма». Итак, эта книга о том, на основании чего формируется наше поведение с деньгами, к каким результатам это в конечном итоге приводит и как это можно изменить.
Цитата:
«У успеха в деньгах нет ничего общего с тем, насколько вы умны, зато очень зависит от того, как вы себя ведете. А поведению сложно научиться даже действительно умным людям.

Гений, который теряет контроль над эмоциями, может стать финансовой катастрофой. И наоборот — обычные люди без финансового образования могут стать состоятельными, если обладают определенными поведенческими навыками, никак не связанными с формальными показателями интеллектуальности».
2

Майк Микаловиц «Прибыль превыше всего» (Vivat, 2018)

В бизнесе бывают этапы «застревания»: когда прибыль не увеличивается, деятельность превращается в рутину, а владелец компании демотивируется, ведь не видит развития. Эта книга подойдет именно таким предпринимателям — которые хотели бы генерировать все больше средств и развивать свой бизнес, но не понимают, как это сделать.

Майк Микаловиц основал свой первый бизнес в 24 года, а затем его компания попала в список Fortune-500. Он написал уже несколько книг, которые стали бестселлерами. В книге «Прибыль превыше всего» Микаловиц советует, как оценить прибыльность своего бизнеса, избавиться от долгов, и перестать работать за небольшие деньги, не получая от бизнеса ни удовольствия, ни капитала.
В более широком смысле — это книга о финансовой грамотности, расстановке приоритетов и контроле над своими деньгами. Она легко читается, и заряжает на то, чтобы наконец привести в порядок свои финансы.
Цитата:
«Нам часто кажется: если работать не покладая рук, то мы сможем справиться с неприбыльностью своего бизнеса. Просто если работать более упорно, дольше, лучше, если просто продержимся в этот тяжелый период — однажды обязательно произойдет что-то хорошее. За углом нас ждет что-то грандиозное, правда же? Как будто чарами что-то развеет наши стресс, тревогу и долги. В конце концов, разве мы этого не заслуживаем? Не так должны заканчиваться подобные истории? Нет, друг мой, такое бывает разве что в кино, в реальной жизни все иначе».
3

Карл Ричардс «Психология инвестирования. Как перестать делать глупости со своими деньгами» (Альпина Паблишер Украина, 2021)

Авторские зарисовки на салфетках и яркие примеры из реальной жизни - то, что отличает эту книгу от других аналогичных и придает ей читабельности и изюминки. Инвестиционный и финансовый консультант с большим опытом Карл Ричардс рассказывает, как эмоции (часто искусственные) мешают нам правильно управлять деньгами и принимать эффективные решения относительно финансов.

В ней не будет сложных формул и непонятных терминов, зато будет много о психологии инвестора и поведенческих ошибках, которые формируют наше отношение к деньгам, и в частности к инвестированию и заработку.

Автор считает - правильные финансовые решения зависят не от того, сколько средств они принесли, а от того, какая цель у конкретного человека, и зачем ему вообще деньги. Ведь капитал сам по себе ничего не дает, зато он может решить индивидуальные задачи и построить именно такую жизнь, к которой стремится отдельный человек. Ведь если человек стремится к свободе и свободному времени, а взамен тратит все это время на зарабатывание денег — это неправильное финансовое решение.
Словом, это книга, которая наталкивает на множество размышлений - не только о деньгах и их роль в нашей жизни, но и о том, зачем вообще их зарабатывать.
Цитата:
«Большинству из нас нужно хотя бы немного денег, чтобы отвоевать собственный кусочек счастья. Да, деньги могут послужить инструментом для достижения счастья, но они не подскажут нам, что именно сделает нас счастливыми. Все это означает, что сначала каждому необходимо для себя решить, что же сделает его счастливым, а уже потом принимать финансовые решения в поддержку заявленных целей. Если человеку важны чувство единения с другими и общие стремления, то, возможно, ему следует забыть о больших деньгах в частном секторе и пойти работать в некоммерческую организацию».
4

Любомир Остапив «Малыш и бюджет. Как украинским родителям воспитать финансово успешных детей» (Yakaboo Publishing, 2020)

Один из самых известных в Украине финансовых консультантов - Любомир Остапив ответил на вопрос, который беспокоит многих родителей — как воспитывать детей, чтобы они правильно обращались с деньгами и стали финансово успешными. Эта книга продолжает предыдущую — «Любовь и бюджет», в которой Остапив писал о том, как вести домашнюю бухгалтерию в семье и не ссориться из-за денег.

Чтобы написать книгу «Малыш и бюджет», эксперт поговорил с украинскими родителями разного достатка, проанализировал много курсов, книг, мультиков и фильмов на тему денег. В конце вывел собственные советы о том, когда и как начинать говорить с ребенком о деньгах, которые установки давать, как научить его экономить и инвестировать. Советы разделены на возрастные категории — от дошкольного возраста и до взрослой жизни, когда у дочери или сына появляется собственная семья.
В конечном итоге вышла инструкция о том, как научить младших членов семьи обходиться с деньгами, чтобы они получали от этого пользу и удовольствие.
Цитата:
«Тема денег почему-то по интимности наравне с темой секса. После появления малыша кто-то придерживается версии об аисте, который приносит детей на свет. Однако аист точно не приносит деньги! Нужно попросить Святого Николая с Дедом Морозом и Санта Клаусом, чтобы и они не носили. Психологи не рекомендуют создавать «магию» в теме персональных финансов. Ведь детям во взрослой жизни нужны рациональные решения по этой теме.

Итак, банкомат - это не волшебная фабрика создания денег. Довольно быстро наступает момент, когда стоит объяснить принцип его работы. Несколько позже у ребенка появится карта, с которой она самостоятельно снимет деньги в банкомате. Конструкции типа «вырастешь — узнаешь» не рекомендую»
5

Сергей Мошенский «Больше чем деньги. Финансовая история человечества» (издательство «Саммит-книга», 2021 год)

Иногда на деньги нужно посмотреть глобально и как будто сверху, чтобы понять, какое у них влияние на общество, и какая власть. Профессор и доктор экономических наук Сергей Мошенский решил исследовать историю денег: от их появления в мире в целом, до их влияния на исторические события в разных странах. Вышла мощная (почти 500 страниц) эпическая работа о финансовой истории человечества и его отношении к деньгам в различных веках. До финансового кризиса 2008 года, ведь более поздние события осмысливать пока рано.

Эта книга подойдет тем, кто интересуется финансами и историей одновременно, и хочет увидеть взаимосвязи между этими сферами и оценить настоящую мощность денег как явления.
Цитата:
«Более четырех тысяч лет назад произошло нечто, без чего невозможно себе представить современную цивилизацию — возник кредит. Нравится нам это или нет, но на этом с тех пор держится мир. Создав новые окна экономических возможностей, кредит стал радикальной инновацией, не менее важной, чем изобретение колеса».
6

Алехандро Кремадес «Искусство фандрейзинга» («Фабула», 2019)

Рано или поздно стартап или крупная компания сталкивается с необходимостью привлечь инвестиции. И тут начинается «самое веселое»: где взять инвестора, как презентовать ему свою компанию, сколько денег просить, и в какую сумму оценивать свой бизнес?

Обо всем этом — в книге «Искусство фандрейзинга», которую написал один из ведущих специалистов в этой сфере. Фактически, это пошаговая инструкция, как привлекать капитал: от создания питч-презентации и работы с венчурными фондами, до выбора инвестора и подготовки к проверке ним вашего бизнеса.

Книга пригодится владельцам бизнеса (как маленького, так и мощного), которые задумываются о масштабировании и привлечении партнеров, но понятия не имеют, с чего начать и как не наделать ошибок.
Цитата:
«Представляя свой проект и занимаясь любой другой деятельностью по сбору средств, предприниматель должен помнить, что он рекламирует не саму продукцию, а скорее возможность вложить в нее капитал. Однако это не означает, что следует полностью изменить формат проекта и пожертвовать оригинальным замыслом просто ради сбора средств (хотя некоторым предпринимателям в случае необходимости приходится прибегать и к этому).

Привлечь капитал будет значительно легче, если предприниматель изучит своих инвесторов так же совершенно, как собственную целевую аудиторию. Следует выведать их страхи и наболевшие вопросы, планы и цели — и не только те, которые связаны с финансовыми аспектами».
7

Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе. Bаш первый миллион за семь лет» («Издательство Старого лева», 2018)

Эта книга может стать настольной для любого человека: и не важно, есть ли у вас бизнес, сколько вы зарабатываете, планируете ли инвестировать, и есть ли у вас долги. Она — о комплексном подходе к финансам. А значит — начинается с главного: как создать свою финансовую стратегию, осознать цели и разработать план действий.

Бодо Шефер, которого называют «финансовым Моцартом» — один из самых известных в Европе финансовых консультантов, писатель и миллиардер, поэтому у него действительно есть чему поучиться в вопросах денег, их заработка и расходования. При этом, книга написана очень простым языком, без накопления сроков и сложных подсчетов. Она не научит, под какой процент стоит открывать депозит, но расскажет о более глубинных вещах: нужен ли вам этот депозит вообще, и что вы получите с его помощью.
Словом, это так называемый мастрид для тех, кто хочет повысить свою финансовую грамотность.
Цитата:
«Конечно, глупо было бы считать, что деньги решат все проблемы. Но так же глупо считать, что деньги не помогут вам познакомиться с интересными людьми, посетить замечательные места, расширить свои возможности и сконцентрироваться на новых видах деятельности».
8

Бенджамин Грэм «Умный инвестор. Стратегия стоимостного инвестирования» («Наш формат», 2019)

Один из самых известных инвесторов в мире — Уоррен Баффет — называл себя последователем Бенджамина Грэма. Поэтому автора этой книги можно назвать настоящим гуру инвестирования. И хотя он умер почти полвека назад, принципы инвестирования, описанные Грэмом, до сих пор остаются образцом для всех, кто хочет умножать средства различными способами инвестирования.

Ценность этой книги в том, что в ней — не только мысли самого Бенджамина Грэма, но и комментарии журналиста Джейсона Цвейга — он осовременил книгу объяснениями и свежими примерами. Это выглядит так, будто один современный эксперт читает вместе с вами книгу эксперта прошлого века, и помогает ее понять.
Легко не будет, ведь книга написана для тех, у кого уже есть опыт инвестирования, кто знает специфические термины и глубоко интересуется темой. Поэтому, для новичков она не подойдет, зато может стать открытием для тех, кто хочет еще серьезнее разобраться в инвестировании.
Цитата:
«По хорошему давнему принципу, тот, кто не хочет рисковать, будет довольствоваться относительно скромным доходом от своих инвестиций. Именно на нем основывается общепринятая идея инвестиционной деятельности: уровень прибыли, который хочет достичь инвестор, в определенной степени зависит от степени риска, на который он готов пойти.

Но мы с этим не согласны. Уровень доходности, к которому стремится инвестор, скорее, зависит от умственных усилий, которые он хочет и может приложить к выполнению своих задач. Пассивный инвестор, который стремится сохранить вложенный капитал, тратя на операции на фондовом рынке как можно меньше сил и времени, получает минимальную доходность. Зато максимальную прибыль получит придирчивый и предприимчивый инвестор, который использует для реализации своих операций максимум умственных способностей и навыков».
9

Крис Гильбо «Пассивный заработок. Как превратить идею в деньги за 27 дней» (Наш формат, 2019)

Эта книга интересна прежде всего личностью автора — он посетил 193 страны до своего 35-летия и занимался различными бизнесами: от импорта кофе до разработки сайтов.

Крис убежден: при наличии идеи, можно превратить ее в деньги, независимо от того, какой у вас стартовый капитал, сколько времени у вас есть, работаете ли где-то на основной работе, и так далее. Автор книги «Пассивный заработок» уверен, что у каждого человека должно быть несколько источников дохода, чтобы иметь настоящую свободу. Поэтому он рассказывает, какими могут быть эти источники.

В книге — поэтапный 27-дневный план, как превратить идею в источник заработка, а затем — детальное разъяснение, что нужно делать в течение следующих пяти недель. Но конечно, ни один план не сработает, если только прочитать его и помечтать, а не воплощать в жизнь.
Цитата:
«Подработка — это не только возможность получить дополнительные деньги. В современном мире, когда идея лояльности компаний к своим сотрудникам исчезла без следа, подработка — это новая гарантия занятости. Это возможность решать самому, как жить в этом мире. Когда вы получаете деньги из разных источников, то больше не зависите от капризов одного работодателя. Больше вариантов дохода означает больше возможностей. А больше возможностей — это значит больше свободы».
10

Бертон Мелкил «Случайная прогулка по Уолл-стрит. Самый лучший учебник по инвестированию для каждого» (КМ-букс, 2021)

Еще одна «библия инвестирования», написанная еще в 1973 году, но с тех пор переведена на множество языков и продана тиражом более чем 1,5 млн экземпляров. Бертон Мелкил окончил Гарвард и получил степень доктора экономических наук. Сейчас Мелкилу 89 лет, он написал несколько книг, но «Случайную прогулку по Уолл-стрит» считают самой влиятельной книгой об инвестировании.

В «Случайной прогулке» автор опередил свое время, описав новые (на тот время) принципы инвестирования, к которым сначала даже отнеслись скептически. Но впоследствии многие инвесторы начали руководствоваться принципами именно Бертона Мелкила. Это книга о том, как составить свой инвестиционный портфель, какие виды инвестирования наиболее выгодные и как оценивать их прибыльность. Не зря даже в украинском переводе книга выходит уже не впервые — в новом тираже 2021 года ее немного дополнили и расширили.
Кстати, если вам сложно будет читать «Случайную прогулку по Уолл-стрит», возьмитесь за «Десять главных правил для начинающего инвестора» того же автора. Продолжение своего бестселлера Мелкил написал для тех, кто «ничего не понимает в рынке ценных бумаг и ненавидит цифры».
Цитата:
«Так же, как предупреждение о вреде курения на пачках сигарет не мешает курильщикам отравлять свое здоровье, предупреждение об опасности инвестиций не может удержать спекулянтов от рискованных вложений денег. Комиссия по ценным бумагам может предупредить дурака, но не в состоянии помешать ему расстаться со своими деньгами».
Акция ко Дню сбережений
Если вы разбираетесь в инвестициях, то знаете, насколько важно выгодно и надежно размещать депозиты. Ежегодно Универсал банк, входящий в топ-5 банков по рейтингам надежности и доходности вкладов, традиционно поддерживает празднование Дня Сбережений. В этом году Универсал банк предлагает всем желающим принять участие в акции, которая даст возможность в течение 2,5 месяцев размещать вклады с дополнительной доходностью, а также принять участие в розыгрыше топового смартфона! Поэтому давайте вкладывать деньги с выгодой во Всемирный День Сбережений!
Акция продлится с 18 октября по 31 декабря 2021!
Ко Дню сбережений Универсал банк дает клиентам возможность размещать средства на депозитах с дополнительной выгодой.
Денежные подарки 500 или 1000 гривен
Если вы намерены разместить на депозите большие суммы, то вы получите дополнительные подарки. Новый вкладчик, который разместит депозит на сумму от 100 000 грн. и срок от 6 месяцев, кроме дополнительных + 0,25% доходности к ставке получает 500 грн! А при открытии депозита на сумму более 200 000 грн. на срок от 6 месяцев вкладчик гарантированно получает + 0,25% к ставке по депозиту и 1000 грн. в подарок!
*Разместить срочный депозит необходимо в период с 18 октября по 31 декабря.
Дополнительные бонусы к процентной ставке
Существующие вкладчики Универсал Банка в течение срока действия Акции имеют возможность пополнить свой депозит на сумму, равную или превышающую 20% вклада и гарантированно получить дополнительные 0,5% к текущей ставке.

В то же время новые вкладчики, которые откроют Срочный депозит на любую сумму, гарантированно получат от Универсал банка дополнительные + 0,25% доходности к ставке по депозиту.
*Разместить вклад необходимо на срок от 6 месяцев в период с 18 октября по 31 декабря. Сумма вклада должна быть не менее 1 тыс. гривен.
Разыгрываем IPhone 12 ко Дню сбережений!
Кроме дополнительной доходности Универсал банк разыгрывает среди клиентов топовые смартфоны IPhone 12.

Новые и существующие вкладчики, которые откроют или пополнят в Универсал банке депозит на сумму от 10 000 грн. гарантированно получат дополнительные + 0,25% доходности к ставке по депозиту и примут участие в розыгрыше IPhone 12.

В свою очередь существующие клиенты, которые воспользуются реферальной программой и приведут друзей, которые разместят депозит на сумму от 25 000 грн., также автоматически становятся участниками розыгрыша топовых сматфонов.
Для того, чтобы воспользоваться реферальной программой перейдите в чат-бот в Telegram или Viber и выберите "Получить 100 гривен". Подробнее о реферальной программе здесь.

Оформить вклад и получить консультацию можно, воспользовавшись чат ботами Универсал Банка в Viber или Telegram!
Партнерский спецпроект
Универсал Банк и «Минфина»

© 2008-2021 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта «Минфин»