Мінфін

Як рефінансування кредитів від Ocean.credit допомагає вибратися з кредитної ями

АКТУАЛЬНО

P

Потрапити до кредитної пастки легко, якщо не вдаватися в умови договору

Незнання або нерозуміння умов мікрокредитів призводить до виплат, які багаторазово перевищують початкову суму позики, і можуть стати непідйомними для сімейного бюджету. Скориставшись послугою рефінансування, яка розроблена спеціально для таких ситуацій, можна вирішити проблему.

Українці щомісяця беруть близько 960 тисяч мікрокредитів. Показовим у цьому плані був 2019 рік, коли ринок мікрокредитування виріс відразу на 50%. Тоді експерти пов'язували його зростання із підвищенням споживчих настроїв населення, оскільки у серпні 2019 року індекс споживчих настроїв зріс на 95,6 пунктів, наблизившись до показників 2004-2008 рр. Іншими словами, люди купували нові речі, побутову техніку і гаджети з більшим бажанням. Загалом впевненіше дивилися в майбутнє. 2020 рік продовжив тренд, продемонструвавши 82% зростання кредитування МФО в I кварталі. Правда, весняний локдаун різко знизив обсяги кредитів, у тому числі споживчих. Але вже в III кварталі показники повернулися на рівень 2019 року.

Кредитування – класичний фінансовий інструмент. Він дозволяє отримати бажану річ прямо зараз, не чекаючи майбутніх доходів і не витрачаючи час на накопичення потрібної суми.

Це зручно і при грамотному використанні – безпечно. Але потрібно бути дуже уважним при виборі фінансової компанії, дізнатися заздалегідь реальну відсоткову ставку і прочитати кредитний договір. Багато мікрофінансових організацій і банків пропонують кеш-кредити і кредити-онлайн на картку без поручителів і довідок про доходи, але вартість таких кредитів і штрафні санкції за їх прострочення бувають непомірно великими. Багато українців позичають гроші і вважають, що беруть порівняно невелику суму. У 2020-му середня сума кредиту становила 3 893 грн. Але в підсумку клієнти усвідомлюють, що повинні повернути значно більшу суму. Адже ставки за швидкими кредитами найвищі, вони можуть досягати 700-1000% річних.

Ще один поширений спосіб опинитися в боржниках – захопитися споживчим кредитуванням і взяти декілька мікропозик. Навіть якщо у людини є гроші для погашення, заплутатися в термінах і сумах виплат за кількома кредитами просто. Крім штрафів і пені, прострочення платежів загрожує погіршенням кредитної історії, що призводить до відмов у подальших кредитах або ж надання позик на невигідних споживачеві умовах.

Борги зростають

Згідно зі статистикою від Опендатабот, борг українців перед МФО наприкінці минулого року становив 14,8 млрд гривень. Цей показник виріс у 2019 році на 31%, а минулого року – на 7%.

Боржників могло бути набагато більше, але в багатьох випадках ситуацію врятували кредитні канікули, які діяли під час весняного карантину 2020 року: багато банків давали своїм клієнтам відстрочку у сплаті кредиту без будь-яких санкцій. Найчастіше це стосувалося тільки погашення тіла кредиту – відсотки потрібно було продовжувати платити. Варто зазначити, що послаблення діяли лише для тих клієнтів, які справно погашали борг до початку карантину.

важливо:

Як би там не було, багатьом позичальникам з часом буває важко розплатитися за взятими раніше кредитами, оскільки платежі щомісяця «з'їдають» значну частину сімейного або особистого бюджету. І якщо ви потрапили в подібну ситуацію, саме час подумати про рефінансування (перекредитування) ваших боргів. Важливо зробити це вчасно, не допускаючи прострочень платежів, інакше взяти новий кредит буде набагато складніше.

Рефінансування: допомога тим, хто не в силах самостійно вибратися з кредитної ями

Коли споживачів не влаштовують умови вже існуючих кредитних зобов'язань, вони можуть звернутися до іншої фінансової компанії або банку для рефінансування старих боргів. І якщо заборгованостей з виплат немає, їм нададуть цільову позику, яка призначена для погашення старої позики або декількох кредитів.

Програма рефінансування зазвичай пропонує більш вигідні умови за новим кредитом, наприклад, відсоткові ставки можуть бути істотно нижчими і термін кредитування довшим. Цю інформацію можна перевірити на сайті компанії-кредитора, а також розрахувати потенційну економію за допомогою кредитного калькулятора.

Коли вигідно застосовувати перекредитування:

Якщо клієнт не справляється з борговим навантаженням за поточним кредитом, він може оформити нову позику з великим терміном виплати, щоб зменшити щомісячний платіж і поліпшити свій фінансовий стан

Якщо споживач планує в найближчому майбутньому взяти великий кредит: рефінансування допоможе уникнути «чорної мітки» в бюро кредитних історій або виправити її

Коли клієнт хоче замінити декілька невеликих кредитів з різними графіками платежів одним, з фіксованою датою виплат

У деяких випадках клієнт може розраховувати на додаткову суму понад цільового призначення

Раніше програми рефінансування можна було знайти тільки в обмеженій кількості банків. Але нещодавно послугу рефінансування почали надавати фінансові компанії, умови яких гнучкіші і більш вигідні, а вимоги до позичальників менш жорсткі, ніж у банків. Наприклад, компанія Ocean.credit почала надавати послуги рефінансування кредитів у серпні 2020 року. Компанія побачила великий потенціал у цієї послуги і прогнозує підвищення попиту на цю послугу з боку клієнтів МФО.

Програма рефінансування мікрокредитів від Ocean.credit

Як повідомили у пресслужбі компанії, послугу рефінансування кредитів найчастіше шукають ті, хто вже не може впоратися з виплатами за взятими кредитами в термін, і з певних причин не можуть отримати таку позику в банку. Вартість кредиту рефінансування вища, ніж ставка за стандартною позикою в Ocean.credit, але в той же час набагато нижча, ніж за програмами швидких кредитів від багатьох МФО.

На погашення старих заборгованостей в Ocean.credit можна отримати від 10 000 до 50 000 грн на термін від 6 до 36 місяців. І хоча рефінансування – це цільовий кредит, у деяких випадках компанія може проявити гнучкість у прийнятті рішень. «Якщо клієнт надасть підтвердження доходу достатньої величини, ми готові виділити додаткову суму, окрім необхідної», – запевнили «Мінфін» представники компанії Ocean.credit.

На сайті компанії можна знайти повну інформацію про вартість та умови кредиту рефінансування. Ефективна відсоткова ставка в середньому становить 220%, що співставно з банківськими ставками, плюс позичальник оплачує при отриманні кредиту одноразову комісію в розмірі 2,5%. Якщо дотримуватися термінів погашення, є можливість зменшити платіж. Клієнт може закрити кредит достроково, починаючи з першого дня дії договору, причому без будь-яких комісій або інших переплат.

Рахуємо, як це працює на практиці

Як отримати кредит на рефінансування за 60 хвилин

Зареєструватися в системі Ocean.credit. Для цього потрібно заповнити форму і вказати персональну інформацію для перевірки кредитної історії. Заявка на реєстрацію – це, по суті, заявка на надання кредиту

Клієнт отримує попередню відповідь, чи можливе надання кредиту в принципі, і якщо так, то на яку суму і на яких умовах. Якщо позичальника все влаштовує, він заповнює більш детальну форму, прикладає копії паспорта та коду ІПН. Щоб отримати більш вигідні умови за кредитом, необхідно надати документи, що підтверджують постійний дохід

Після розгляду заявки менеджером, клієнт повинен пройти віддалену верифікацію (ідентифікацію особистості) через відеодзвінок у Zoom. Якщо заявка прийнята, клієнт підписує договір, використовуючи одноразовий ідентифікатор (код, який приходить на телефон)

Якщо з усіма документами і кредитними історіями все гаразд, то ця процедура займає зовсім небагато часу, а гроші позичальнику надходять протягом години після реєстрації. Подати заявку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років. У деяких випадках може виникнути потреба в заставі або поручителі – такі питання вирішуються в індивідуальному порядку.

Рефінансування кредитів стає все популярнішим інструментом серед позичальників.

Біда в тому, що часто клієнти звертаються за фінансовою допомогою занадто пізно. Використовувати механізм рефінансування кредитів варто тоді, коли фінансові проблеми не зайшли занадто далеко. Іноді сума заборгованості настільки велика, що клієнт не в змозі впоратися з платежами навіть після рефінансування. «На жаль, саме з цієї причини ми змушені відмовляти потенційним клієнтам приблизно у 80% випадків. Тому ми завжди рекомендуємо користувачам ретельно розраховувати свої можливості з обслуговування кредитів перед тим, як взяти чергову позику, адже в якийсь момент навіть істотне зниження ставок уже не в силах допомогти», – пояснили в Ocean.credit.

важливо:

Виправити ситуацію покликані зміни до закону про споживче кредитування, які набрали чинності з січня 2021 року. З одного боку, вони захищають позичальників від невиправдано завищених штрафів за мікрокредитами, а з іншого – повинні зменшити число проблемних позик, що на користь як клієнтам, так і ринку кредитування загалом.

Нововведення в законі про споживче кредитування

Зокрема, встановлюються такі норми:

Кредитні договори на термін до 1 місяця та/або на суму менше мінімальної заробітної плати (6 000 грн) регулюються відповідно до закону про споживче кредитування

Компанії-кредитори повинні надавати повну інформацію про кредит на своїх веб-сторінках, включаючи всі ставки, комісії, відсотки, додаткові послуги, санкції тощо

Сукупна сума штрафів та пені для позик, сума яких менше мінімальної зарплати (6 000 грн), не може перевищувати тіло кредиту більш, ніж в два рази. Тобто, якщо клієнт взяв кредит на 4 тисячі грн, загальна сума штрафів обмежується 8 тисяч грн

Кредитори не можуть змінювати відсоткову ставку або інші умови за договором в сторону погіршення для позичальника

Клієнт повинен дати згоду на доступ до своєї кредитної історії, обробку і поширення цієї інформації

Введено обмеження на кількість мікрокредитів для одного споживача

Фінансові установи сприйняли нові правила з оптимізмом. «Ми очікуємо поліпшення ситуації на ринку кредитування, адже раніше багато МФО зловживали тим, що далеко не всі клієнти до кінця розбираються в умовах позики. А саме це і призводить у результаті до нарахування великих сум відсотків і пені, а далі борг зростає як снігова куля. Ми сподіваємося, що з набранням чинності змін в законодавстві кількість випадків, коли борги клієнтів переходять у статус необслуговуваних, значно знизиться», – прокоментували в компанії Ocean.credit.

Приєднуйтесь до нас в соц. мережах:

Фінанси

Корисні сторінки

Допомога

© 2008-2021 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх