Фінансова інклюзія для всіх: чому українцям час «включатися»

Рівень фінансової інклюзії (включеності всіх верств населення у фінансову систему) в цих державах досягає 100%. Такий же показник і у Нідерландів і практично такий же (98%) - у Австрії та Британії.

Фінансові послуги широко доступні для населення і в Східній Європі. Більше 80% населення в Чехії і Білорусії має рахунок в банку. В Угорщині ця цифра дещо менша - 75%.

Україні до цих показників ще далеко - станом на 2017 рік 37% українців перебували поза фінансовою системою, тобто не мали жодного банківського рахунку. Радує те, що прогрес - очевидний.

Це питання надзвичайно важливе відразу в декількох аспектах. Наприклад, за даними міжнародного дослідження Lund University Research, підвищення рівня фінансової інклюзії на 10% сприяє зростанню ВВП країни в середньому на 0,3%. Для України це - понад 9 млрд грн.

Як зазначив під час Форуму Ян Тейлор, віце-президент з розвитку бізнесу і кооперації з урядами і державним сектором в Mastercard Europe, підвищення фінансової інклюзії позитивно впливає як на економіку в цілому, так і на життя кожного з громадян. Фінансова інклюзія сприяє збільшенню надходження іноземних інвестицій, збільшенню туристичних потоків, забезпечує зростання приватного підприємництва, малого та середнього бізнесу, а також знижує рівень корупції.

У 2018 році форум відвідали понад 200 учасників і гостей, серед яких - спікери з Азербайджану, Великобританії, Польщі, Сінгапуру і Швеції. На форумі виступили з доповідями керуючий директор Innovation Labs Asia Скотт Бейлз, радник департаменту фінансової стабільності шведського Sveriges Riksbank Габріель Сьодерберг, керівник служби консалтингу на швидкозростаючих європейських ринках Mastercard Фірат Сабіт та багато інших міжнародних експертів.

Виступаючи на першому Форумі з фінансової інклюзії, голова Національного банку України Яків Смолій зазначив, що одним з факторів, які гальмують розвиток фінансових послуг є висока частка тінізації економіки. Представникам «сірого» сектору не потрібні рахунки в банках, вони працюють виключно з готівковими коштами. За даними Міністерства економічного розвитку і торгівлі, рівень тіньової економіки в нашій країні за підсумками 2018 року становив 31%. І це ще оптимістична оцінка! Аналітики називають і більш значні цифри - до 40-50%. Звідси - і висока частка «кешу» в економіці.

Головними причинами респонденти назвали недовіру українців до фінансової системи, недостатню фінансову грамотність населення, низький рівень добробуту громадян та неготовність до нового досвіду. Щоб поліпшити показник фінансової інклюзії, потрібно діяти в декількох напрямках: впроваджувати в Україні нові фінпослуги та розширювати доступ до діючих, зокрема, інтегруючи фінансові сервіси в інфраструктуру міст, наприклад, в транспорт, соціальні проекти та інші.

У цьому напрямку вже багато зроблено. Зокрема, тільки за минулий рік компанія Mastercard реалізувала безліч проектів з впровадження фінансових і платіжних сервісів у повсякденне життя українців. Наведемо лише кілька прикладів: запуск безконтактної оплати проїзду в київській міській електричці та в одеському фунікулері; впровадження безконтактної оплати в Національному ботанічному саду імені М.М.Гришка та дендропарку Софіївка в Умані; створення безготівкової інфраструктури та території без готівки на ВДНГ, а також розвиток міжнародних переказів. В одному тільки Київському метрополітені з моменту запуску технології безконтактних платежів у 2015 році пасажири за допомогою банківських карт і гаджетів оплатили понад 60 млн поїздок.

У сфері торгівлі і послуг, де платіжна інфраструктура вже досить розвинена, теж з'являються нові рішення. Зокрема, підписано меморандум про розвиток безготівкової інфраструктури на оптовому ринку «Столичний». А в мережі супермаркетів «Сільпо» компанія Mastercard реалізувала рішення масового використання QR-коду для оплати товарів.

Мережа ресторанів «Сушия» може похвалитися одразу двома інноваціями. У чотирьох ресторанах мережі чайові офіціантові можна залишити безготівково. А в травні 2019 року Mastercard спільно з «Сушия» запустили унікальний експеримент - протягом місяця, до 30 червня, в новому ресторані в БЦ «Астарта» приймають тільки безготівкові платежі. Це перший заклад в Україні, який повністю відмовився від готівки.

Сумарно вже 20 банків в Україні активували мобільні гаманці для своїх користувачів за допомогою MDES. При цьому Україна увійшла в топ-5 країн світу за кількістю NFC-транзакцій з картками Mastercard.

Смартфони сьогодні дійсно можуть багато. Недавнє дослідження Mastercard показало, що в 15 країнах, на які припадає понад 60% фінансово «невключенного» населення, 607 млн осіб - власники мобільних телефонів, які досі не мають банківського рахунку. І саме завдяки мобільним фінансовим технологіям велика частина цього населення може легко «включитися» у фінансову систему.

Під час Форуму до дискусії приєднаються не тільки провідні гравці українського ринку, а й міжнародні експерти з США, Великобританії, Австралії, Індії, Норвегії, Польщі, Туреччини, Ямайки та Кенії. Зокрема, своїм досвідом під час Форуму поділяться: Грета Булл, директор з питань фінансів, конкуренції та світової інноваційної практики Групи Світового банку; Павло Відавскі, віце-президент Cashless Poland; Пайял Далал, віце-президент з глобальних програм Центру інклюзивного зростання Mastercard; Ретідзо Старкі, керівник підрозділу зовнішніх зв'язків та освіти Банку Англії; Павел Ріхлінскі, президент Mastercard в Центральній і Східній Європі, а також інші міжнародні спікери.

За даними Світового банку за 2017 рік понад 1,7 млрд осіб або 31% населення світу залишалося поза фінансовою системою. Тільки за сприяння компанії Mastercard на глобальному рівні доступ до фінансової системи отримало понад 340 млн осіб, які раніше перебували за її межами. Мета компанії - до 2020 року включити у фінансову систему 500 млн. осіб. Україні ж важливо не відставати від вирішення загальносвітових завдань, підвищуючи фінансову грамотність, інклюзивність і, як наслідок, добробут своїх громадян, використовуючи при цьому багатий досвід міжнародних компаній.