Минфин

СПЕЦПРОЕКТ

Деньги в кредит:
как выбрать надежную МФО
СПЕЦПРОЕКТ

Деньги в кредит:

как выбрать надежную МФО
Рынок небанковского кредитования активно развивается. Все больше МФО начинают предлагать населению кредиты, соревнуясь в скорости и технологичности принятия решений. Но в этой сфере клиентам следует действовать осознанно. Важно не прогадать с выбором и начать сотрудничество с надежной МФО.

"Минфин" разбирался, что сейчас происходит на рынке микрофинансовых организаций и как выбрать компанию, в которой можно без опасений взять деньги в кредит.

Жизнь и займы

Затянувшийся карантин создал множество проблем для украинского бизнеса. По статистике Торгово-промышленной палаты, за два месяца локдауна закрылось до 700 тыс. предприятий, на которых работало 3,5-4 млн человек. Многие украинцы потеряли работу, а вместе с ней и стабильный заработок.

В этой ситуации многие банки, не желая рисковать, начали с пристрастием относиться к новым заемщикам, а часто и вовсе приостановили кредитование. Чтобы получить кредит, клиент должен был подтвердить официальный доход, собрать пакет документов и привезти их в отделение банка, иногда дополнительно оплатить страховку и т.д. Только после этого заявку могли одобрить.

Но что делать, если деньги нужны срочно. И как раньше, на выручку населению пришли МФО, с которыми иметь дело оказалось гораздо легче. Многие финансовые компании готовы кредитовать онлайн. В большинстве случаев микрофинансовые организации не требуют поручителей и готовы довольствоваться минимальным пакетом документов.
Для получения быстрого кредита в МФО нужны только:
паспорт;
идентификационный код;
банковская карта, на которую будут зачислены деньги;
процедура оформления и получения займа на карту проходит очень быстро — около 10-20 минут.

Что происходит на рынке МФО

Микрофинансовые организации тоже понесли потери из-за карантина. Председатель правления Всеукраинской ассоциации финансовых компаний (ВАФК) Анна Замазеева уверяет, что и большие, и маленькие компании столкнулись с рядом проблем: сокращение объема выдачи кредитов, снижение дохода кредиторов, рост проблемной задолженности, взыскания и всплеск обращений клиентов.

Кредиты физлицам во время кризиса оказались в особой зоне риска, поскольку платежеспособность клиентов существенно ухудшилась. По данным ВАФК, за время карантина доля проблемных кредитов в МФО выросла в три раза.
В отчете Нацкомфинуслуг говорится, что за первый квартал 2020 года финансовые компании выдали кредитов на сумму 21,8 млрд грн, что на 54,7% больше, чем за аналогичный период 2019 года.
Проблемным оказался февральский и мартовский портфель МФО. Заемщики, которые брали кредиты в этот период, не были готовы к последовавшим событиям. Больше всех пострадали клиенты, которые уже были закредитованы и рассчитывали погасить кредит за счет новых займов.

Участники рынка отмечают, что количество запросов на кредиты увеличилось, ведь на рынке стало меньше компаний, которые все еще готовы кредитовать население. При этом многие МФО вслед за банками начали жестче отсеивать заемщиков. Если раньше компании отказывали по каждой 4 заявке на получение кредита, то сейчас – по каждой второй.
По разным оценкам процент принятия заявок на кредитование в некоторых МФО сократился с 75 до 50%.
При этом клиенты также начали более осознано использовать кредитование и внимательнее выбирать МФО для получения кредита.
Паника начала проходить, люди стали более сознательно подходить к прогнозированию собственного бюджета, и не запрашивают максимальные суммы, относятся к займам более ответственно», — сообщил директор ШвидкоГроші Александр Холод.
При этом некоторые игроки рынка вовсе не прошли проверку кризисом, прекратив работу, а многие показали себя перед клиентами не с лучшей стороны. Лучше всего себя показали старожилы рынка. МФО, которые давно работают и дорожат доверием большого количества клиентов.

Как выбрать надежную МФО

Послабления карантина позволили микрофинансовым организациям, которые активно кредитовали клиентов офлайн, возвращаться к прежней работе. В первую очередь, восстановили процессы компании с многолетним опытом работы на рынке. Их клиенты получили возможность выбирать — идти за кредитом в отделение или оформить их онлайн.

Например, компания ШвидкоГроші сейчас имеет самую большую сеть отделений в Украине — более 280 в разных городах.
Есть большое количество клиентов, которые привыкли приходить в отделение и получать наличные деньги. Поэтому мы инвестировали миллионы гривен в эпидемиологическую безопасность наших отделений. Мы обеспечили всех наших клиентов и работников масками и санитайзерами», — рассказал директор ШвидкоГроші Александр Холод.
В то же время в компании понимают, что доля онлайн-услуг стремительно растет. Практически 65% кредитных договоров в 2019 году заключались дистанционно. Выбор, где взять кредит, всегда остается за клиентом. Онлайн или офлайн — дело вкуса, времени и возможностей. Намного серьезнее, какую компанию можно считать надежной.

С финансовыми вопросами лучше обращаться только в опытные и проверенные временем МФО, обязательно с хорошей репутацией. Доверять стоит тем, кто уже много лет на рынке и успел доказать клиенту, что работает только по Кодексу профессиональной этики. То есть ведет прозрачный бизнес, дает прозрачную и понятную стоимость кредитов и соблюдает закон.

Например, ШвидкоГроші работает на рынке микрозаймов
уже 10 лет.

Компания делает акцент на моментальной выдаче займов, без лишних вопросов и трудностей. Все условия просто и четко описаны в договоре. К тому же сотрудники компании готовы прояснить все непонятные моменты.
ШвидкоГрошi выдает кредиты на срок от нескольких дней до 10 недель на сумму от 600 до 20 тыс. грн (при первом обращении — до 10 тыс грн). Для получения кредита есть всего два условия: постоянный трудовой доход и возраст от 18 до 60 лет.
Первый кредит
новый клиент может оформить в отделении. Понадобится только оригинал паспорта и идентификационного кода. Вся процедура занимает около 20 минут – от заполнения заявки до получения ответа. Деньги выдают наличными.
При повторном обращении
можно получить займ онлайн - на карту любого банка. Сначала нужно зарегистрироваться на сайте компании, оставить заявку на кредит и дождаться подтверждения в смс. Сервис простой и доступный 24 часа в сутки. На это уйдет не больше 5 минут.
Размер займа и даты выплат по нему легко проверить в личном кабинете на сайте ШвидкоГроші, чтобы не пропустить очередной платеж и не испортить свою кредитную историю. Погасить кредит тоже можно в личном кабинете на сайте, в ближайшем отделении организации или любой кассе банка.

Причем важно то, что клиент платит только за те дни, когда пользуется деньгами, без скрытых комиссий и штрафов. Процентная ставка по кредиту составляет 2% в день (20 грн за каждую 1 000 грн). Клиент также может продлить срок кредита без дополнительных трат, оплатив проценты за пользование.
В этом году мы планируем существенно нарастить объемы кредитования. Сделать это мы планируем благодаря улучшению и оптимизации наших процессов, а также за счет вывода на рынок новых продуктов", - поделились планами в ШвидкоГроші.
Совместный спецпроект ШвидкоГроші и Минфин

© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж