Минфин
Деньги сразу: как выгодно продавать с отсрочкой платежа
СПЕЦПРОЕКТ
Что делать, если ожидать оплату от покупателей приходится по 2-3 месяца?
В условиях кризиса многие компании, поставляющие товар или услуги с отсрочкой платежа, как никогда нуждаются в финансировании оборотного капитала. Оптимальным вариантом для них является факторинг.
Просто о сложном
Факторинг — это финансовая услуга, позволяющая поставщику не ждать оплату от покупателя месяцами, а получить от банка всю сумму стоимости товаров или услуг по факту их поставки. По истечению периода отсрочки платежа покупатель (дебитор) перечислит денежные средства банку. Это выгодно всем. Поставщик быстро получает оборотный капитал, а покупатель — возможность не платить крупную сумму сразу.
Отличие факторинга от классического кредитования заключается в том, что финансирование получает один участник сделки — поставщик, а возвращает банку выданную сумму другой участник — покупатель. При этом тщательному анализу со стороны банка подвергается покупатель (дебитор), т.е. тот, кто будет возвращать займ. Ведь именно его кредитоспособность имеет основное значение при принятии банком решения о предоставлении финансирования.
Отличие факторинга от классического кредитования заключается в том, что финансирование получает один участник сделки — поставщик, а возвращает банку выданную сумму другой участник — покупатель. При этом тщательному анализу со стороны банка подвергается покупатель (дебитор), т.е. тот, кто будет возвращать займ. Ведь именно его кредитоспособность имеет основное значение при принятии банком решения о предоставлении финансирования.
Из особенностей факторинга следует, что даже небольшая компания, которой банк ранее мог отказывать в кредите, вполне может рассчитывать на получение факторингового финансирования, если покупатель ее товаров или услуг – организация с хорошей репутацией.
А что с залогами и обеспечением?
Важнейшее достоинство факторинга — отсутствие обеспечения.
А что с залогами и обеспечением?
Важнейшее достоинство факторинга — отсутствие обеспечения.
В чем выгода
По словам экспертов банка ПУМБ, факторинг позволяет добиться ощутимых результатов. Прежде всего компания получает возможность работать с покупателями на условиях отсрочки платежа. Без факторинга это было бы затруднительно и даже опасно с точки зрения финансовой устойчивости бизнеса. Это дополнительное конкурентное преимущество. Кроме того, в разы увеличивается оборачиваемость капитала. Не прибегая к факторингу, поставщик, отгрузив товар, вынужден ждать 2-3 месяца, чтобы повторить цикл. Факторинг же позволяет сделать это практически сразу. В итоге растет оборот компании.
При этом факторинг — более приемлемый вариант финансирования торговых операций по сравнению с другими кредитными продуктами. Например, возобновляемая кредитная линия предоставляется при наличии обеспечения. А такой продукт, как овердрафт, как правило, стоит дороже и требует выполнения ряда дополнительных требований.
Бизнес рекомендует
Бизнесмены и топ-менеджеры из разных отраслей, с которыми нам удалось пообщаться, в один голос подчеркивают преимущества факторинга
Оксана Москаленко, ПП «Спецрембуд»
Андрей Свиридов, ООО «Профимаркет»
Юрий Бирюков, ООО «ВС-Импэкс»
Оксана Москаленко, главный бухгалтер ПП «Спецрембуд», который с 2016 г. производит и поставляет конвейерное оборудование (ролики, барабаны и прочие комплектующие) для крупных компаний-производителей, подчеркивает следующее:
«Работаем без предоплаты, с отсрочкой платежа, которая может составлять до 190 календарных дней. Для нас даже 30 дней — много, ведь зарплату надо платить регулярно. Поэтому нам выгоднее уплатить банку процентные начисления, но получить деньги за поставленную продукцию сразу». Оксана вспоминает, что, когда компания обратилась за кредитом, банк предложил факторинг, который оказался значительно выгоднее, чем обычное кредитование.
Компании ООО «Профимаркет» поставляет бытовую технику — холодильники, морозильники, микроволновки, блендеры — под собственными брендами в такие сети, как «Ашан Украин, Comfy и др.. Собственник бизнеса Андрей Свиридов до открытия этого бизнеса работал наемным ТОП-менеджером в крупной компании, которая пользовалась факторингом от разных банков. После создания своей компании где-то полгода предприниматель работал без использования возможностей факторинга, но потом понял, что расти без заемного финансирования не получится.
«Мы поставляем товар с отсрочкой платежа от 60 до 90 дней. Благодаря факторингу можно максимально эффективно использовать оборотный капитал. В нашем случае — минимизировать курсовые риски, так как мы рассчитываемся с производителями в валюте. Кроме того, мы можем пользоваться финансированием без предоставления залога», – подчеркивает преимущества факторинга Андрей Свиридов.
Финансовый директор ООО «ВС-Импэкс» Юрий Бирюков, в свою очередь сообщил, что его компания поставляет продукты питания практически во все крупнейшие национальные сети. Учитывая специфику оптовой торговли, бизнес сталкивается с большими кассовыми разрывами: покупатели просят отсрочки, которые поставщики не могут себе позволить. Поэтому с факторингом финансист познакомился очень давно – в 2005 г.
«Сейчас средняя отсрочка платежа по сетям составляет 70-80 дней. Факторинг — идеальный инструмент, позволяющий получать финансирование с тесной привязкой к сезонности поставок. Обычное кредитование в виде кредитной линии или овердрафта не учитывает динамику отгрузок и сезонных трендов», – резюмирует ТОП-менеджер.
Оксана Москаленко, ПП «Спецрембуд»
Андрей Свиридов, ООО «Профимаркет»
Юрий Бирюков, ООО «ВС-Импэкс»
Оксана Москаленко, главный бухгалтер ПП «Спецрембуд», который с 2016 г. производит и поставляет конвейерное оборудование (ролики, барабаны и прочие комплектующие) для крупных компаний-производителей, подчеркивает следующее:
«Работаем без предоплаты, с отсрочкой платежа, которая может составлять до 190 календарных дней. Для нас даже 30 дней — много, ведь зарплату надо платить регулярно. Поэтому нам выгоднее уплатить банку процентные начисления, но получить деньги за поставленную продукцию сразу». Оксана вспоминает, что, когда компания обратилась за кредитом, банк предложил факторинг, который оказался значительно выгоднее, чем обычное кредитование.
Компании ООО «Профимаркет» поставляет бытовую технику — холодильники, морозильники, микроволновки, блендеры — под собственными брендами в такие сети, как «Ашан Украин, Comfy и др.. Собственник бизнеса Андрей Свиридов до открытия этого бизнеса работал наемным ТОП-менеджером в крупной компании, которая пользовалась факторингом от разных банков. После создания своей компании где-то полгода предприниматель работал без использования возможностей факторинга, но потом понял, что расти без заемного финансирования не получится.
«Мы поставляем товар с отсрочкой платежа от 60 до 90 дней. Благодаря факторингу можно максимально эффективно использовать оборотный капитал. В нашем случае — минимизировать курсовые риски, так как мы рассчитываемся с производителями в валюте. Кроме того, мы можем пользоваться финансированием без предоставления залога», – подчеркивает преимущества факторинга Андрей Свиридов.
Финансовый директор ООО «ВС-Импэкс» Юрий Бирюков, в свою очередь сообщил, что его компания поставляет продукты питания практически во все крупнейшие национальные сети. Учитывая специфику оптовой торговли, бизнес сталкивается с большими кассовыми разрывами: покупатели просят отсрочки, которые поставщики не могут себе позволить. Поэтому с факторингом финансист познакомился очень давно – в 2005 г.
«Сейчас средняя отсрочка платежа по сетям составляет 70-80 дней. Факторинг — идеальный инструмент, позволяющий получать финансирование с тесной привязкой к сезонности поставок. Обычное кредитование в виде кредитной линии или овердрафта не учитывает динамику отгрузок и сезонных трендов», – резюмирует ТОП-менеджер.
Преимущества факторинга для поставщика
Доступность
Отсутствие обеспечения
Отсутствие привязки к банку
Оперативность принятия решения и перечисления средств
Получение конкурентного преимущества, в том числе в ходе тендеров
Увеличение оборачиваемости капитала
Где искать
Факторинг является достаточно эксклюзивной услугой для отечественного рынка. В Украине ее предоставляют менее 10 банков. Безоговорочным лидером рынка банковского факторинга долгое время остается ПУМБ, доля которого составляет почти 50%, а объем портфеля — примерно 2,0 млрд грн. За последние пять лет факторингом от ПУМБ воспользовались более 1500 поставщиков.
“
При этом в банке отмечают, что услуги факторинга одинаково доступны как для малого, так и для среднего или крупного бизнеса любых отраслей. Это могут быть как непосредственно производители товаров, так и оптовые торговцы. Банк предоставляет факторинг за отгруженные товары и продукцию, за предоставленные услуги или проведенные работы.
“
При этом в банке отмечают, что услуги факторинга одинаково доступны как для малого, так и для среднего или крупного бизнеса любых отраслей. Это могут быть как непосредственно производители товаров, так и оптовые торговцы. Банк предоставляет факторинг за отгруженные товары и продукцию, за предоставленные услуги или проведенные работы.
Как это работает
Для получения лимита по факторингу поставщик подает в банк минимальный пакет документов. Главное – это копии договоров с дебиторами, которые передаются на факторинг.
Банкам интересно работать, когда отсрочка платежа составляет от 30 дней. Максимальная отсрочка — до 240 дней.
Срок действия лимита обычно составляет 18 месяцев с возможностью пролонгации, а его размер зависит от объема поставок покупателю (дебитору).
Решение о финансировании принимается быстро, буквально в течение одного дня.
Банкам интересно работать, когда отсрочка платежа составляет от 30 дней. Максимальная отсрочка — до 240 дней.
Срок действия лимита обычно составляет 18 месяцев с возможностью пролонгации, а его размер зависит от объема поставок покупателю (дебитору).
Решение о финансировании принимается быстро, буквально в течение одного дня.
“
Важно, чтобы контракт, передаваемый на факторинг, содержал условие отсрочки платежа. Финансовое состояние поставщика имеет второстепенное значение. Особенно если факторинг без регресса, — рассказывают в ПУМБ. — Если мы проанализировали дебитора (покупателя), и он оказался надежным, то в 95% случаев мы согласовываем финансирование для поставщика, с которым он работает».
“
Важно, чтобы контракт, передаваемый на факторинг, содержал условие отсрочки платежа. Финансовое состояние поставщика имеет второстепенное значение. Особенно если факторинг без регресса, — рассказывают в ПУМБ. — Если мы проанализировали дебитора (покупателя), и он оказался надежным, то в 95% случаев мы согласовываем финансирование для поставщика, с которым он работает».
Для получения финансирования по конкретной поставке поставщик должен передать в банк реестр накладных. Кстати, одним из преимуществ факторинга от ПУМБ является электронный (безбумажный) формат работы, позволяющий подписывать документы с помощью КЭП (квалифицированной электронной подписи) через сертифицированные платформы.
Если все формальности соблюдены, банк перечисляет средства в течении одного дня. Размер финансирования зависит от величины отсрочки и может достигать 100% стоимости поставки, зафиксированной в накладной. Но чаще всего она составляет 90-95%.
Если все формальности соблюдены, банк перечисляет средства в течении одного дня. Размер финансирования зависит от величины отсрочки и может достигать 100% стоимости поставки, зафиксированной в накладной. Но чаще всего она составляет 90-95%.
Обычно суммарная стоимость факторинга состоит из нескольких составляющих: процентных начислений за пользование кредитными средствами и дополнительных комиссий. В ПУМБ же берут только % ставку за фактическое количество дней использования средств.
“
Никаких иных скрытых комиссий или оплат не предусмотрено, а ценовое предложение – не выше стоимости кредита», — подчеркивают в банке.
“
Никаких иных скрытых комиссий или оплат не предусмотрено, а ценовое предложение – не выше стоимости кредита», — подчеркивают в банке.
Схема факторинга
Поставщик отгружает товар (предоставляет услугу)
Поставщик передает в банк отгрузочные документы, накладные
Банк предоставляет поставщику финансирование
Покупатель погашает банку возникшую задолженность в оговоренные сроки
2
1
3
4
Новая ниша — тендеры в публичных закупках
В Украине работает немало субъектов МСБ, производящих качественные товары и предоставляющих профессиональные услуги. Однако им, к сожалению, не всегда достаточно собственных оборотных средств для выполнения госзаказов без предоплаты. Чтобы исправить эту ситуацию ПУМБ начал работать по факторингу с поставщиками товаров и услуг для госсектора. Банк стал первым финучреждением, которое присоединилось к онлайн-платформе «Факторинг Хаб». Она была создана совсем недавно для быстрого и удобного согласования финансирования поставщиков на условиях отсрочки платежа для участия в публичных тендерах.
Таким образом, потенциальные поставщики смогут подать заявку на факторинговые услуги и получить предварительное решение еще до участия в публичных закупках на платформе «Prozorro». Такая опция позволяет предпринимателям участвовать в тендерах, заранее зная, что банк поддержит их финансированием. В ПУМБ подчеркивают, что это значительно облегчает доступ малого бизнеса к участию в госзакупках.
Совместный спецпроект Пумб и «Минфина»
АТ «ПУМБ». Банківська ліцензія НБУ №8 від 06.10.2011 р.
Державна реєстрація № 73 від 23.12.1991р
Державна реєстрація № 73 від 23.12.1991р
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях
Финансы
Полезные страницы
© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж