«Минфин» изучил годовой отчет ПриватБанка за 2020 год и выяснил, насколько эффективной стала работа банка и как это помогло нам и стране прожить сложный «ковидный» год
СПЕЦПРОЕКТ
20
взяли и сделали
В 2021 году исполняется ровно 5 лет с момента перехода ПриватБанка в собственность государства. За это время банк доказал, что государство может и должно быть эффективным собственником. Это хорошо видно по данным годового отчета ПриватБанка за 2020 год, с которым мы советуем познакомиться каждому жителю Украины.
Вы спросите: зачем мне это? Почти каждый второй украинец является клиентом ПриватБанка, и каждый из нас посредством государства является его акционером! Именно за счет ваших налогов банк был спасен пять лет назад, получив от государства 155 млрд гривен и теперь работает на страну.
Мы только недавно начали присматриваться к инвестициям в акции, узнавать о «народных IPO» и вообще примерять на себя роль акционеров. ПриватБанк предлагает на собственном примере рассмотреть, что такое правильное корпоративное управление, прибыльная деятельность, устойчивое развитие и цифровая трансформация. Понять, как все это влияет на финансовый результат, суммы уплаченных налогов и дивидендов.
Стране нужны деньги – берем и зарабатываем
ПриватБанк оказался для государства выгодным приобретением. И это – не преувеличение, так как банк стал крупнейшим донором бюджета Украины!
В 2019-2021 году ПриватБанк только дивидендов заплатил государству 55,4 млрд гривен.
За кризисный «ковидный» 2020 год банк заплатил государству 19,6 млрд гривен дивидендов.
Это – недосягаемая величина для других отечественных банков. Если говорить о госкомпаниях в целом, то больше ПриватБанка государству заплатил только НАК «Нафтогаз Украины».
Напомним, что до национализации ПриватБанк декларировал гораздо меньшие заработки, а почти вся его прибыль шла на увеличение недостаточного уровня капитализации.
Помимо дивидендов ПриватБанк заплатил в госбюджет немало налогов.
По итогам 2020 года банк пополнил казну более чем на 11 млрд гривен налогов и сборов.
Эти цифры – результат трансформации банка, которая началась после национализации. Ведь до перехода в госсобственность банк не очень охотно платил налоги, занимая место в конце второго десятка налогоплательщиков.
Как акционер вы будете довольны
Все упомянутые выплаты были бы невозможны, будь ПриватБанк убыточным. Команда ПриватБанка понимает, какой кредит доверия выдали ему украинцы. Результат – ПриватБанк зарабатывает больше, чем все остальные отечественные банки вместе взятые.
В 2020 году прибыль ПриватБанка составила 24,3 млрд гривен или 61,2% финансового результата всего банковского сектора Украины.
Банк, занявший второе место по размеру прибыли в 2020 году, заработал почти в 6 раз меньше!
Для сравнения: в последнем докризисном 2013 году ПриватБанк заработал только 2,9 млрд гривен прибыли, в 2015 году, за год до национализации, – менее 268 млн гривен, а в год, когда банк перешел в госсобственность, финучреждение показывало убыток на сумму 135 млрд гривен.
Чистая прибыль ПриватБанка в 2019 году была выше – 32,6 млрд гривен. Но в 2019 году не было COVID-19 и локдаунов! Заботясь о своей финансовой устойчивости, банк сформировал 10,3 млрд гривен резервов чтобы покрыть как юридические риски, так и риски, связанные с коронавирусом
Транзачим онлайн вместе с ПриватБанком
Не все и не всегда измеряется только финансовым результатом. Финансовые успехи могут оказаться временными, если компания не развивает технологии, и финансовый сектор не исключение. 2020 год навсегда останется годом первого локдауна. Инвестиции ПриватБанка в «цифру» позволили ему сказать клиентам – мы не болеем «короной».
За год «Приват24» подтвердил статус самого популярного интернет-банкинга в Украине: количество пользователей увеличилось почти на 37% до 12,6 млн клиентов!
На фоне естественного сокращения операций в отделениях и кассе банка на 43-46%, рост транзакций в онлайне превысил 27%. Более того, на протяжении 2020 года количество виртуальных карт, которые можно открыть через «Приват24», выросло до 440 тысяч штук. В 2021 году банк планирует удвоить этот результат.
Банк мог бы остановиться на 157 цифровых сервисах, которые уже доступны клиентам, но тогда это был бы не ПриватБанк. Поэтому в 2020 году активно внедрялись новые:
✔️ SmartID – технология быстрой онлайн-идентификации
✔️ единый Приват24 для физлиц и бизнеса ✔️ биометрические платежные терминалы FacePay24
✔️ открытие счетов предпринимателей онлайн
✔️ бухгалтерию для предпринимателей online в Приват24
Помогая бизнесу: кредиты, льготы и каникулы
ПриватБанк остается безоговорочным лидером в кредитовании. По данным годового отчета, 8 млн украинцев пользуются кредитными картами, ипотекой и кредитами на авто от ПриватБанка. Но в прошлом году в трудной ситуации оказались именно предприниматели – малый и средний бизнес (МСБ). 70% малого и среднего бизнеса обслуживаются в ПриватБанке и команда банка понимала, что несет за них ответственность.
В 2020 г. МСБ получил от госбанка кредитную поддержку на 8,9 млрд грн.
Кредиты получили почти 25 тысяч частных предпринимателей в результате чего банк стал национальным лидером госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%». С 1 февраля до конца 2020 года ПриватБанк выдал почти 2,2 тысяч таких кредитов, опережая другие банки на более чем 1000 договоров.
Но все не ограничилось только выдачей новых кредитов!
✔️ Для 60 тыс. клиентов банк снизил ставки кредитования. ✔️ 6,5 тыс. предпринимателей получили кредитные каникулы.
В 2020 году доля проблемных кредитов по «новому» портфелю увеличилась всего на 0,9 п.п. – до 5,6%. А значит, львиная доля – 94,4% – всего «нового» кредитного портфеля банка является здоровой!
Те, кто внимательно следят за работой банка, заметят, что в сравнении с 2019 годом кредитный портфель сократился на 8% до 55 млрд гривен. Это стало результатом сознательного отказа банка от увеличения кредитных лимитов на период карантина. С одной стороны, банк не хотел «загонять в долги» клиентов, испытывающих финансовые трудности, а с другой – ни на минуту не забывал об ответственности перед вкладчиками.
Помогая бизнесу: кредиты, льготы и каникулы
Прошлый год показал нам, что недостаточно просто много зарабатывать, ведь если мы хотим преодолеть глобальную угрозу пандемии, то должны научиться взаимопомощи. Команда ПриватБанка не могла стоять в стороне, когда медики оказались в сложной ситуации из-за нехватки ресурсов и оборудования. Банк использовал свои обширные возможности, чтобы привлечь население к благотворительности и организовать финансовые усилия людей для преодоления кризиса.
По программе «Дыши! Вместе против коронавируса» 76 млн гривен были направлены фондом «Допомагати просто!» на борьбу с эпидемией.
Средства в фонд при содействии банка направили более 1,5 млн меценатов. Сам банк выделил на поддержку больниц 30 млн гривен.
В результате совместными усилиями для 87 опорных больниц были куплены:
✔️ 30 аппаратов ШВЛ экспертного класса
✔️ 225 кислородных концентраторов
✔️ 40 пульсоксиметров
✔️ 24 электрокардиографа
✔️ 12 единиц другого медицинского оборудования
ПриватБанк помогает спасать жизни, потому что это и есть принцип устойчивого развития не на словах, а на деле. Инвестируя средства и усилия в благополучие своих клиентов и государства сегодня, банк обеспечивает свое развитие завтра.
Совместные спецпроекты
Приватбанка и «Минфина»
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта «Минфин»