Минфин
Личный опыт: истории участников программы "Бонус к депозиту"
С 2014 года программой "Минфина" "Бонус к депозиту" воспользовались десятки тысяч людей. Многие из них стали постоянными участниками акции и оформляют таким образом по несколько депозитов ежегодно.

"Минфин" решил выяснить, кто они - наши клиенты и как они выбирают банки.

Всех опытных вкладчиков объединяет одна общая черта - экономность. Мы собрали истории людей разного возраста и уровня достатка. Они знают, что такое потерять все деньги "на сберкнижке" и пережить банкротство банка. Но продолжают держать деньги на депозитах. Чтобы строить дом, баловать внуков или достойно жить на пенсии.

О том, как научиться копить и на что стоит потратить - в нашем спецпроекте.

Александр, 35 лет
Работает в сфере телекоммуникаций
Александр живет в городе Ирпень, работает в сфере телекоммуникаций. Он постоянный участник программы «Минфина» «Бонус к депозитам».

Через наш сайт он оформил уже несколько вкладов в разных банках, и каждый раз получал от «Минфина» надбавку к ставке. На депозитах Александр размещает до 75% своего дохода плюс проценты от предыдущих вкладов. По его словам, предпочитает держать деньги в банке, чтобы уберечь их от инфляции и создать себе финансовую подушку на будущее. Чаще всего открывает вклады на 6 месяцев.

Чтобы накопить солидный капитал, Александр предпочитает обходиться без излишеств. Например, не тратит деньги на брендовые вещи, если можно купить аналоги подешевле.
Экономным я был всегда. А активно пользоваться депозитами начал последние пару лет, после того, как закрыл вопросы с квартирой и машиной
- Александр
Александр — опытный инвестор. Он не гонится за высокими ставками в гривне, но диверсифицирует риски. По его мнению, оптимальный вариант — формирование «валютной корзины». Благодаря такой стратегии ослабление одной валюты компенсируется ростом другой, а высокие ставки в гривне сглаживают низкие проценты по валютным депозитам.
Я всегда вкладываю деньги в разной валюте и на несколько депозитов. Считаю, что деньги не должны лежать, они должны работать
- Александр
Он интересуется ситуацией на финансовом секторе в целом, но при размещении вкладов выбирает среди крупных банков, чьи отделения есть неподалеку. Александр оформляет депозиты на сумму менее 200 тыс. грн. Так что в случае банкротства банка, он гарантированно получит выплату через Фонд гарантирования вкладов.
Его цель
Купить участок и дом в Киеве или его ближайших окрестностях. На ее достижении он сконцентрировал все усилия. В этом ему помогает и "Бонус к депозиту"
Что за проект «Бонус к депозитам»?
«Бонус к депозитам» это уникальный проект, который был создан в связи с многочисленными обращениями читателей с вопросами надежности того или иного банка для хранения своих сбережений.

Портал "Минфин" разработал для Вас инструмент для принятия решений по выбору банка и отслеживанию его стабильности.
Дополнительно Вы получаете финансовую выгоду от участия в акции «Бонус к депозиту».
Петр Михайлович, 84 года
Пенсионер
Копить Петр Михайлович начал еще в советское время. В 1960-х на содержание семьи из двух взрослых с ребенком уходило меньше трети семейного бюджета. Остальное можно было откладывать «на книжку», так тогда называли депозит. Это позволило купить машину, на которой семья объездила всю европейскую часть СССР.

«Тогда не было инфляции, вспоминает он. Напротив, была дефляция. И потому вклад с ежемесячной выплатой процентов обеспечивал реальную доходность в размере 3% годовых, а годовой депозит – 4%», - вспоминает он.
Как и все советские люди, Петр Михайлович не тратил лишнего и копил на будущее. И как у многих других, эти деньги «сгорели» в Сбербанке с распадом Союза.

Но он не отчаялся и продолжал работать и копить.
Устойчивые условия для накопления средств возникли лишь в конце 90-х годов, когда зарплаты и пенсии квалифицированных госслужащих приблизились к 600 долларам. Тогда реально удавалось ежемесячно резервировать на будущее по 200-300 долларов
- Петр Михайлович
Петр Михайлович не "привязывает" свои свободные деньги к одному банку.
Когда в 2000 году Петр Михайлович вышел на пенсию, она составила 3700 грн. На тот момент это было эквивалентно 700 долларов.

Сегодня он по-прежнему получает 3700 грн, но они превратились в 120 долларов. И если бы не доход от накоплений, нынешней пенсии едва хватило бы на оплату коммуналки. «Сейчас ставки банков существенно ниже реальной инфляции. Цены за год взлетают на 25%, а банки дают в лучшем случае 17,5%. И только за 5 лет мои накопления уменьшились втрое. Не потому, что я их потратил, а потому что проценты банков все время ниже инфляции. Если раньше на неотложные расходы было достаточно только пенсии и процентов по депозиту, то сегодня приходится «проедать» накопления», — сетует Петр Михайлович.

При выборе финучреждения он не ориентируется ни на рейтинг, ни на информацию Национального банка или Министерства финансов. Ищет банки, которые дают больший процент по депозиту. «Ведь по вкладам, размер которых не превышает 200 тыс. гривен, все риски берет на себя Фонд гарантирования вкладов. В случае банкротства банка Фонд возмещает всю сумму вклада, включая проценты, в пределах этого лимита. К тому же, если банк проводит акцию с «Минфином», значит, он надежный", - считает он.
В программе «Бонус к депозиту» больше всего ценит скорость выплат. «Минфин» выплачивает дополнительный бонус сразу после открытия вклада, а не дробит его на ежемесячные платежи. Это важно.
Единственный банк, в котором Петр Михайлович держит вклад уже более 10 лет - это Приватбанк. «Небольшую сумму вынужденно держу в Приватбанке. Мне очень удобно оплачивать коммунальные платежи через Приват24, но процентная ставка у этого банка по депозиту существенно ниже, чем в других финучреждениях. Получается, что эти недополученные проценты по депозиту – плата за удобство пользования Приват24», - рассказывает он.

По его наблюдениям, инвестировать лучше в конце года, когда наступает пик финансовой активности. Тогда проценты по депозитам существенно выше, чем, например, весной. Однако Петр Михайлович не всегда согласен с ценовой политикой банков. Он считает, что финучреждения должны стимулировать население к длинным вложениям, а сейчас, напротив, ставки по коротким депозитам зачастую выше.
Массовое кредитование, не подкрепленное реальными залогами, развращает украинцев. Молодые люди в возрасте "романтических исканий", как правило, не имеют представлений о семейном бюджете и, надеются, что все как-то обойдется, что их обязательно спасут. Они не думают, что голодное завтра может наступить уже сегодня и живут не по средствам. Не стоит тратить деньги на то, без чего можно обойтись – крутая машина или супердорогой телефон может обернуться финансовой катастрофой для семьи. Живите скромнее, не тратьте деньги так, будто завтра конец света.
- Петр Михайлович
ВАЖНО
Учить детей считать деньги, откладывать, думать и анализировать
Как работает проект «Бонус к депозитам»?
Мы предлагаем нашим читателям следующие полезные сервисы:
Подписку на самые актуальные новости
Благодаря этой подписке Вы сможете видеть динамику стабильности выбранного Вами банка и принимать решение о том, сотрудничать ли с этим банком дальше.
Экспертная оценка состояния банка
Каждый раз, когда у выбранного Вами банка будут происходить существенные перемены наши эксперты будут уведомлять Вас об этом по электронной почте и объяснять текущее положение дел.
Сервис сравнения депозитных предложений
Сервис находится в разработке. Благодаря этом сервису Вы сможете сравнивать банковские предложения по релевантным для Вас параметрам, как при выборе товара в интернет-магазине.
Персональный консультант

Поможет Вам разобраться в банковских предложениях и ответит на любые вопросы, связанные с депозитными программами.
Людмила, 52 года
Работает в сфере недвижимости
Людмила – опытный вкладчик. Она размещает депозиты с 1992 года. «Тогда в независимой Украине только начинали появляться коммерческие банки. Они арендовали маленькие комнатушки и пропадали так же быстро, как появлялись. Бывало так, что приходишь оформлять депозит, а на следующий день на этом месте не банк, а пункт приема стеклотары», - вспоминает она.

Людмила была свидетелем 17 временных администраций в украинских банках, начиная с 2005 года. «Сейчас я как раз получила средства из ВТБ Банка. Несмотря на то, что я уже 17-й раз получала выплату из Фонда гарантирования вкладов – я ни разу ничего не потеряла, разве что на курсовой разнице. Сегодня забрать деньги из Фонда – дело одного дня: просто проходишь идентификацию и Фонд гарантирования переводит средства на твой счет в любом из банков-агентов, ехать никуда не надо».
Раньше Людмила диверсифицировала свой депозитный портфель – 30% она размещала в гривне, 70% - в валюте. Но после временных администраций все вложения конвертировались в гривну.
Формировать валютную корзину сегодня бессмысленно, ведь доходность гривневых депозитов составляет около 20%, а валютных - 5%, что практически идентично, учитывая курсовые колебания
- Людмила
Выбирая банк, Людмила всегда заходит на портал «Минфин» и смотрит акции банков, а затем размещает депозит через наш сайт. Таким образом она оформила уже несколько вкладов. «Ограничение гарантированной суммы в 200 тыс. грн вынуждает размещать депозиты в нескольких банках, чтобы не превышать эту планку», - говорит она.
Предпочитает размещать депозиты на срок от 12 месяцев и более. Хотя, если краткосрочный депозит позволяет получить более высокую доходность, выбирает его.

Проценты по депозитам не основной источник ее доходов. «Я продолжаю работать в сфере коммерческой недвижимости. А доходы по вкладам позволяют мне помогать пожилым родителям, внукам и создают финансовую подушку на пенсию», - констатирует бизнес-леди.
Людмила – человек рачительный. Она не любит тратить деньги попусту
Кредит Людмила брала лишь однажды, когда потребовались средства на реконструкцию приобретенного компанией админздания в центре Киева. «Я взяла в СЕБ Банке кредит под залог своей небольшой двухкомнатной квартиры. Банк на тот момент оценил ее в 145 тысяч долларов и выдал мне кредит под 6,4% годовых. А доходность по депозитам в других банках составляла 8%. Потому я сразу же разместила полученные в кредит средства на депозите и постепенно снимала их по мере того, как нужны были деньги на ремонт. Можно сказать, что я даже зарабатывала на кредите», - вспоминает она.
Самое большое удовольствие мне приносят деньги, потраченные на помощь бездомным животным. Однажды даже сорвалась поездка в отпуск, потому что по дороге в аэропорт мы увидели на дороге сбитую собаку. Мы отвезли ее в ветлечебницу и ее прооперировали. Собака выжила, и это было в миллион раз приятнее, чем любой отпуск
- Людмила
СОВЕТ
Вкладывайте деньги не только в банки, но и в недвижимость, которая действительно нужна – жилье для себя или родных. Пока подрастают внуки, можно сдавать квартиру в аренду. Еще более прибыльным вложением, по ее словам, является покупка и сдача в аренду коммерческой недвижимости. На этом заработать можно значительно больше.
© Минфин, 2008—2018
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида:www.minfin.com.ua

Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж

Правила пользования
Помощь
  • Что даёт регистрация
  • Блог Минфина
  • Вакансии
  • Карта сайта
  • Реклама
  • О сайте и редакции