Минфин
Как рефинансирование кредитов от Ocean.credit помогает выбраться из кредитной ямы
АКТУАЛЬНО
P
Попасть в кредитную ловушку легко, если не вникать в условия договора
Незнание или непонимание условий микрокредитов приводит к выплатам, которые многократно превышают первоначальную сумму займа и могут стать неподъемными для семейного бюджета. Решить проблему можно, воспользовавшись услугой рефинансирования, которая разработана специально для таких ситуаций.
Украинцы ежемесячно берут порядка 960 тысяч микрокредитов. Показательным в этом плане был 2019 год, когда рынок микрокредитования вырос сразу на 50%. Тогда эксперты связывали рост рынка микрокредитования с ростом потребительских настроений населения, так как в августе 2019 года индекс потребительских настроений вырос до 95,6 пунктов, приблизившись к показателям 2004-2008 гг. Проще говоря, люди охотнее покупали новые вещи, бытовую технику и гаджеты и в целом увереннее смотрели в будущее. 2020 год продолжил тренд, продемонстрировав 82% роста кредитования МФО в I квартале. Правда, весенний локдаун резко снизил объемы кредитов, в том числе потребительских. Но уже в III квартале показатели вернулись на уровень 2019 года.
Украинцы ежемесячно берут порядка 960 тысяч микрокредитов. Показательным в этом плане был 2019 год, когда рынок микрокредитования вырос сразу на 50%. Тогда эксперты связывали рост рынка микрокредитования с ростом потребительских настроений населения, так как в августе 2019 года индекс потребительских настроений вырос до 95,6 пунктов, приблизившись к показателям 2004-2008 гг. Проще говоря, люди охотнее покупали новые вещи, бытовую технику и гаджеты и в целом увереннее смотрели в будущее. 2020 год продолжил тренд, продемонстрировав 82% роста кредитования МФО в I квартале. Правда, весенний локдаун резко снизил объемы кредитов, в том числе потребительских. Но уже в III квартале показатели вернулись на уровень 2019 года.
Кредитование – классический финансовый инструмент. Он позволяет получить желанную вещь прямо сейчас, не ожидая будущих доходов и не тратя время на накопление нужной суммы.
Это удобно и при грамотном использовании – безопасно. Но нужно быть очень внимательным при выборе финансовой компании, узнать заранее реальную процентную ставку и прочитать кредитный договор. Ведь многие микрофинансовые организации и банки предлагают кеш-кредиты и кредиты онлайн на карту без поручителей и справок о доходах, но стоимость таких кредитов и штрафные санкции за их просрочку бывают непомерно велики. Многие украинцы одалживают деньги, полагая, что берут сравнительно небольшую сумму.
В 2020-м средняя сумма кредита составляла 3 893 грн. Но в итоге клиенты обнаруживают, что должны вернуть значительно больше. Ведь ставки по быстрым кредитам самые высокие и могут достигать 700-1000% годовых.
В 2020-м средняя сумма кредита составляла 3 893 грн. Но в итоге клиенты обнаруживают, что должны вернуть значительно больше. Ведь ставки по быстрым кредитам самые высокие и могут достигать 700-1000% годовых.
Еще один распространенный способ оказаться в должниках — увлечься потребительским кредитованием и взять несколько микрозаймов. Даже если у человека есть деньги для погашения, запутаться в сроках и суммах выплат по нескольким кредитам просто. Помимо штрафов и пени, просрочка платежей грозит ухудшением кредитной истории, что приводит к отказам в дальнейших кредитах или же предоставлению займов на невыгодных потребителю условиях.
Долги растут
Согласно статистике от Опендатабот, долг украинцев перед МФО в конце прошлого года составлял 14,8 млрд гривен. Этот показатель вырос в 2019 году на 31%, а в прошлом году – на 7%.
Должников могло быть гораздо больше, но во многих случаях ситуацию спасли кредитные каникулы, которые действовали во время весеннего карантина 2020 года: многие банки давали своим клиентам отсрочку по уплате кредита без каких-либо санкций. Чаще всего это касалось только погашения тела кредита — проценты нужно было продолжать платить. Стоит отметить, что послабления действовали лишь для тех клиентов, которые исправно погашали долг до начала карантина.
Должников могло быть гораздо больше, но во многих случаях ситуацию спасли кредитные каникулы, которые действовали во время весеннего карантина 2020 года: многие банки давали своим клиентам отсрочку по уплате кредита без каких-либо санкций. Чаще всего это касалось только погашения тела кредита — проценты нужно было продолжать платить. Стоит отметить, что послабления действовали лишь для тех клиентов, которые исправно погашали долг до начала карантина.
важно:
Как бы то ни было, многим заемщикам со временем бывает трудно расплатиться по взятым ранее кредитам, так как платежи ежемесячно «съедают» значительную часть семейного или личного бюджета. И если вы попали в подобную ситуацию, самое время подумать о рефинансировании (перекредитовании) ваших долгов. Важно сделать это вовремя, не допуская просрочек платежей, иначе взять новый кредит будет гораздо сложнее.
Рефинансирование: помощь тем, кто не в силах самостоятельно выбраться из кредитной ямы
Когда потребителей не устраивают условия уже существующих кредитных обязательств, они могут обратиться в другую финансовую компанию или банк для рефинансирования старых долгов. И если задолженностей по выплатам нет, им предоставят целевой заем, который предназначен для погашения старого займа или нескольких кредитов.
Программа рефинансирования обычно предлагает более выгодные условия по новому кредиту, к примеру, процентные ставки могут быть существенно ниже, а срок кредитования дольше. Эту информацию можно проверить на сайте компании-кредитора, а также рассчитать потенциальную экономию с помощью кредитного калькулятора.
Когда выгодно применять перекредитование:
Если клиент не справляется с долговой нагрузкой по текущему кредиту, он может оформить новый заем с большим сроком выплаты, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и улучшить свое финансовое состояние
Если потребитель планирует в ближайшем будущем взять крупный кредит, рефинансирование поможет избежать «черной метки» в бюро кредитных историй или исправить её
Когда клиент хочет заменить несколько небольших кредитов с разными графиками платежей одним, с фиксированной датой выплат
В некоторых случаях клиент может рассчитывать на дополнительную сумму сверх целевого назначения
Раньше программы рефинансирования можно было найти только у ограниченного количества банков. Но с недавнего времени эту услугу начали предоставлять финансовые компании, условия которых гибче и выгоднее, а требования к заемщикам менее жесткие, чем у банков. К примеру, компания Ocean.credit начала предоставлять услуги рефинансирования кредитов в августе 2020 года. Компания увидела большой потенциал у этой услуги и прогнозирует повышение спроса на нее со стороны клиентов МФО.
Программа рефинансирования микрокредитов от
Ocean.credit
Ocean.credit
Как сообщили в пресс-службе компании, услугу рефинансирования кредитов чаще всего ищут клиенты, которые не справляются с выплатами по взятым кредитам в срок и по каким-либо причинам не могут получить такой заем в банке. Стоимость кредита рефинансирования выше, чем ставка по стандартному займу в Ocean.credit, но в то же время гораздо ниже, чем по программам быстрых кредитов от многих МФО.
На погашение старых задолженностей в Ocean.credit можно получить от 10 000 до 50 000 грн на срок от 6 до 36 месяцев. И хотя рефинансирование — это целевой кредит, в некоторых случаях компания может проявить гибкость в принятии решений. «Если клиент предоставит подтверждение дохода достаточной величины, мы готовы выделить дополнительную сумму помимо требуемой» — заверили «Минфин» представители компании Ocean.credit.
На сайте компании можно найти полную информацию о стоимости и условиях кредита рефинансирования. Эффективная процентная ставка в среднем составляет 220%, что сопоставимо с банковскими ставками, плюс заемщик оплачивает при получении кредита одноразовую комиссию в размере 2,5%. Если придерживаться сроков погашения, есть возможность уменьшить платеж. Клиент может закрыть кредит досрочно, начиная с первого дня действия договора, причем без каких-либо комиссий или других переплат.
Считаем, как это работает на практике
Как получить кредит на рефинансирование за 60 минут
Зарегистрироваться в системе Ocean.credit. Для этого нужно заполнить форму и указать персональную информацию для проверки кредитной истории. Заявка на регистрацию — это, по сути, заявка на предоставление кредита
Клиент получает предварительный ответ, возможно ли предоставление кредита в принципе, и если да, то на какую сумму и на каких условиях. Если заемщика все устраивает, он заполняет более подробную форму, прикладывает копии паспорта и кода ИНН. Чтобы получить более выгодные условия по кредиту, необходимо предоставить документы, подтверждающие постоянный доход
После рассмотрения заявки менеджером, клиент должен пройти удаленную верификацию (идентификацию личности) через видеозвонок по Zoom. Если заявка принята, клиент подписывает договор, используя одноразовый идентификатор (код, который приходит на телефон)
Если все документы и кредитная история в порядке, эта процедура занимает совсем немного времени, а деньги заемщику поступают в течение часа после регистрации. Подать заявку могут граждане Украины в возрасте от 18 до 65 лет. В некоторых случаях может возникнуть потребность в залоге или поручителе — такие вопросы решаются в индивидуальном порядке.
Рефинансирование кредитов становится все более популярным инструментом среди заемщиков.
Беда в том, что часто клиенты обращаются за финансовой помощью слишком поздно. Использовать механизм рефинансирования кредитов следует тогда, когда финансовые проблемы не зашли слишком далеко. Иногда сумма задолженности настолько велика, что клиент не в состоянии справляться с платежами даже после рефинансирования. «К сожалению, именно по этой причине мы вынуждены отказывать потенциальным клиентам приблизительно в 80% случаев. Поэтому мы всегда рекомендуем пользователям тщательно рассчитывать свои возможности по обслуживанию кредитов перед тем, как взять очередной заем, ведь в какой-то момент даже существенное снижение ставок уже не в силах помочь» — объяснили в Ocean.credit.
важно:
Исправить ситуацию призваны изменения к закону о потребительском кредитовании, которые вступили в силу с января 2021 года. С одной стороны, они защищают заемщиков от неоправданно завышенных штрафов по микрокредитам, а с другой — должны уменьшить число проблемных займов, что на пользу как клиентам, так и рынку кредитования в целом.
Нововведения в законе о потребительском кредитовании
В частности, устанавливаются следующие нормы:
Кредитные договора на срок до 1 месяца и/или на сумму менее минимальной заработной платы (6 000 грн) регулируются согласно закону о потребительском кредитовании
Компании-кредиторы должны предоставлять полную информацию о кредите на своих веб-страницах, включая все ставки, комиссии, проценты, дополнительные услуги, санкции и т.д.
Совокупная сумма штрафов и пени для займов, сумма которых меньше минимальной зарплаты (6 000 грн), не может превышать тело кредита более чем в два раза. То есть если клиент взял кредит на 4 тыс. грн, общая сумма штрафов ограничивается 8 тыс. грн
Кредиторы не могут изменять процентную ставку или другие условия по договору в сторону ухудшения для заемщика
Клиент должен дать согласие на доступ к своей кредитной истории, обработку и распространение этой информации
Введено ограничение на количество микрокредитов для одного потребителя
Финансовые учреждения восприняли новые правила с оптимизмом. «Мы ожидаем улучшения ситуации на рынке кредитования, ведь раньше многие МФО злоупотребляли тем, что далеко не все клиенты до конца разбираются в условиях займа. А именно это и приводит в итоге к начислению больших сумм процентов и пени, и долг растет как снежный ком. Мы надеемся, что со вступлением в силу изменений в законодательстве количество случаев, когда долги клиентов переходят в статус необслуживаемых, значительно снизится», — прокомментировали в компании Ocean.credit.
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях
Финансы
Полезные страницы
© 2008-2021 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж