Игра «Ближе к клиенту»

Депозитная команда FinLegion
Спрос порождает предложение и на сегодняшний день предлагаются десятки вариантов, куда можно инвестировать деньги.
Давайте проведем обзор наиболее доступных и интересных способов пассивного дохода. Посмотрим, куда же участники нашей команды вложили деньги и к каким выводам пришли. Рассмотрим их плюсы и минусы, сравним условия продуктов и не забудем о рисках и человеческих факторах.
Представим участников нашей команды FinLegion
Петр Таранюк
Главный редактор Finance.ua
Татьяна Сидорак
Корреспондент-редактор Finance.ua
Ирина Милевская
Специалист по созданию веб-продуктов
(спецпроекты и лендинги) Treeum
Ольга Бандуренко
E-mail маркетолог Treeum
Дмитрий Мамон
Web-аналитик Treeum
Дарья Дейкало
Бухгалтер Treeum
Дарья Левченко
Бухгалтер Treeum
Максим Налчаджи
Зам.начальника отдела аналитики Treeum
Ольга Ганзиенко
Менеджер продуктов (спецпроекты и лендинги) Treeum
Итак, пришел этот судный день рассказать нашу увлекательную историю о том, как мы не стали успешными инвесторами. Получив 50 000 грн для дальнейшего инвестирования, первым делом мы составили список возможностей для пассивного дохода с имеющейся у нас суммой денег на срок до 9 месяцев. Это значит, что мы были ограничены следующими вариантами:
1
Депозиты (гривневые или валютные)
Факторы: сумма вложений; срок депозита; процентная ставка; риски, связанные с колебанием курса валют.
2
Вложения в ОВГЗ, Пифы, ETF-ы, акции и тп.
Факторы: сумма вложений; срок вложений; процентная ставка; риски, связанные с колебанием курса валют.
3
Forex, беттинг, покер и тд
Факторы: риски, связанные с непредсказуемостью исхода.
Что осталось за скобками: Изначально нам казалось, что зарабатывать деньги, имея стартовый капитал - это легче простого. Энтузиасты и профаны =)
Нас посещали разные идеи.
Например, размышляли мы, можно было купить машину в Польше или Литве, пригнать и сдать в аренду для такси.
Или же купить недвижимость и сдавать в аренду (не для столицы вариант с нашим стартовым капиталом, но в регионах это реально).
Также была идея зарегистрироваться в сети Finline и продвигать кредитные продукты микрофинансовых организаций и банков, получая прибыль за конверсии. Схожая идея была по созданию лендинга, куда мы могли собрать различные реферальные программы разных банков, финансовых организаций, застройщиков, интернет-ресурсов по привлечению клиентов и получать от них вознаграждения. К примеру, такие программы существуют у сайта Минфин - "Эксперт Минфина", у ПриватБанка - "Агент ПриватБанка", программа для клиентов monobank "Пригласите друга - получите 50 гривен на счет кешбэка" и другие.
Но мы были ограничены Правилами Игры, которыми обеспечивались равные условия и возможности для всех депозитных команд, следуя которым все подобные идеи не могли быть реализованными в рамках Игры.
Заработать на обмене валюты
Третий год подряд в Украине наблюдается тенденция: летом курс доллара существенно снижается, а зимой, наоборот, растет. Как говорится, плавающий курс во всей его красе. Многие уже не бегут в обменные пункты покупать валюту, когда "зеленый" прибавил гривну, и с таким же спокойствием смотрят на его падение.
Первое, что мы сделали - купили доллары по курсу 27,2. Вышло 1835$ и небольшой остаток в гривне. Наша логика сопровождалась нашим страхом, обусловленным ежегодной тенденцией - летом всегда доллар ниже, чем зимой.
Статистические данные о курсе валют мы черпали из сайта Finance.ua, на котором размещены удобные графики с архивами курса в разные годы (удобно смотреть по месяцам и дням).
Открытие валютного депозита
На сегодня самым популярным способом сохранения денег считается вклад в банковский депозит. Он вызывает больше доверия у граждан, чем вложение средств в инвестиционные фонды.

Депозит в валюте: процентная прибыль по банковским ставкам в среднем 1-5% годовых. Минимальная сумма от 100$.

Плюсы: отсутствуют девальвационные риски.

Минусы: низкий заработок.
Выбрать надежный банк и сравнить ставки удобнее всего на сайте Минфин в депозитном каталоге - мы так и сделали, затем свели таблицу с подходящими для нас предложениями (март-апрель 2019):
Наша команда изучила эти предложения по валютным депозитам авторитетных украинских банков, сравнили ставки и условия, посчитали и пришли к выводу, что выгоднее открыть валютный депозит в monobank.

За 4 месяца накапала сумма процентов - 6,86$.

Стоит отметить: при выборе депозита мы хотели воспользоваться программой "Бонус к депозиту от Минфина", что предполагало бы дополнительный процент к нашей ставке. НО, к сожалению, для валютных депозитов не было вариантов от банков по нашей сумме на короткий период.
Если бы мы открывали депозит в гривне, мы бы оказались в выигрыше на тот момент: получили бы дополнительный процент и не потеряли бы фактические деньги с учетом понижения курса в период Игры. Но история не терпит сослагательного наклонения, и мы поступили в тот момент так, как уже поступили. (сейчас понимаем, что наши опасения сделали нас уязвимыми и результаты наших первых шагов нас демотивировали).
Вложения в ОВГЗ, Пифы, ETF-ы, акции и тп
Наименее распространенный способ инвестирования для среднестатистического украинца с подозрительно высокой процентной ставкой до 26%.

Плюсы: высокая процентная ставка.

Минусы: большая входная сумма, отсутствие убедительной информации про данные инструменты, отсутствие знакомых людей, которые воспользовались данными видами для инвестиций - нет отзывов, рекомендаций.
Пока деньги лежали на депозите в монобанке, мы собирали информацию и изучали условия ОВГЗ, Пифов, ETF, акций и других неведомых нам инвестиционных инструментов.
Важно: чем тщательнее искали информацию про ОВГЗ, Пифы, ETF-ы и акции, тем больше наступало чувство недоверия к этим видам инвестиций. Сложности с юридической документацией, консультациями со стороны представителей, часто - отсутствие в принципе контактной информации и разъяснительных документов. Также при изучении сайтов возникает сложность с пониманием представленной информации, отсутствие описания условий и шагов для инвесторов, описания рисков или же гарантий для инвесторов.
Открытие гривневых депозитов
Самый доступный вариант для украинцев - депозиты в национальной валюте, поскольку они имеют большую доходность. В зависимости от срочности вклада (от месяца до года) их процентная ставка сегодня составляет 15%-20%.

Плюсы: высокая процентная ставка, небольшая пороговая сумма, возможность открытия и закрытие депозита онлайн.

Минусы: нестабильность банков, за последние 5 лет больше половины банков объявили себя банкротами, люди годами не могут вернуть свои вложения. Помним скачок курса в 2013-2014 гг, когда люди (если и смогли забрать свои гривны с депозитных счетов) потеряли по курсу в 3 раза.

Важно! При переводе депозита на свою карту вы не заплатите процент, а вот за снятие депозита с карты будет комиссия!
Лето прошло, а гривна, на наше удивление и вопреки всем прогнозам и логическим объяснениям, укреплялась, а курс доллара опустился до 24.
Мы приняли командное решение - обменять доллары, полученные от валютного депозита, на гривны и разместить в разных банках гривневые депозиты. Отобрали банки с наибольшими процентными ставками и положили на месячный депозит: ПУМБ, РВС Банк, monobank.
С чем столкнулись: во время проведения операций столкнулись с некоторыми нюансами, о которых ранее не знали и что можно выделить. Первый момент - не с каждого терминала можно положить деньги на счет monobank бесплатно. Работая с новым продуктом в первый раз участник нашей команды воспользовался не ibox, а похожим терминалом, и после внесения денег, оказалось, что терминал взял комиссию за услуги.
Второй момент - оказалось, чтобы снять деньги без процентов с карты monobank можно воспользоваться картой Альфа-Банка, переведя без затрат необходимую сумму и снять их без каких-либо комиссий.
Вложение в беттинговую компанию
Инвестиции в беттинг не являются традиционным способом инвестирования, по своей природе они в большей степени схожи с трейдингом.

Плюсы: получение надежных прогнозов на исход спортивного события в долгосрочной перспективе, управление рисками и мани-менеджмент.

Минусы: большие риски.
А теперь расскажем не о самом лучшем опыте вложения денег. Так как мы понимали, что все команды обязательно воспользуются депозитами, мы все-таки хотели разнообразить выбор методов с целью стать ближе к нашим клиентам и читателям.
Выбирали между Forex-ом и беттингом. Никто из участников нашей команды абсолютно не знаком с принципами работы на Forex, потому мы выбрали второй вариант.
Внесли депозит на Parimatch.




Хочу отметить, что ставки на спорт затягивают. Как только начинаешь выигрывать - начинаешь больше ставить.

Когда ситуация начала ухудшаться - я вывела часть денег и... воспользовалась сервисом Pokermatch.
Как итог - большой минус в нашем "инвестиционном кошельке". Но мы конечно же, как новички в инвестициях, не смогли пройти мимо подстрекающего азарта "а вдург!". Нет, если хотите заработать, такие методы не работают. Точнее - они работают против вас.
Важно: если ваша цель - приумножить или хотя бы сохранить деньги, тогда не стоит надеяться на свое везение и опыт в тех сферах, которые касаются азарта.
Как итог за 9 месяцев наша команда окончила Игру с суммой 32729,66 грн.
Но мы точно стали ближе к нашим клиентам, пройдя через валютные операции, депозиты, ставки на спорт и онлайн-покер. Мы открывали для себя новые финансовые продукты, побывали в новых банках, начали пользоваться новыми кредитными картами, узнали о многих "плюшках" и нюансах. Испытали горький опыт, повышая свою финансовую грамотность. Но главное - были честными и не нарушали правил. Каждый член нашей команды поучаствовал в изучении финансовых продуктов, был задействован в операциях и брал на себя ответственность.

Мы благодарны организаторам игры "Ближе к клиенту" за возможность детально углубиться и опробовать на личном опыте финансовые продукты, которые рекламируем и продаем нашим клиентам и читателям.