Минфин

Рейтинг лучших кредитов под 0%* в МФО

Рейтинг лучших онлайн-кредитов под 0%* от микрофинансовых организаций (МФО) составлен на основании комплексной оценки таких займов. Рейтинг учитывает наиболее важные показатели, которые влияют на выбор потребителей – срок кредитования, сумма займа, прозрачность условий, разнообразие каналов коммуникаций и т.д.

В исследовании принимают участие только компании, которые предоставляют беспроцентные кредиты новым клиентам. Информацию о кредитных продуктах мы получаем с сайтов МФО, а также от операторов контакт-центров.

«Минфин» начал готовить рейтинг в начале марта. На тот момент кредиты под 0% выдавали 23 компании. Но после введения в Украине карантина и чрезвычайной ситуации количество МФО с таким продуктом стало сокращаться. По состоянию на данный момент их осталось всего 7.

«Минфин» будет еженедельно проверять, какие компании выдают кредиты под 0%. После каждого обновления рейтинга количество его участников может меняться.

В рейтинге использовались данные по состоянию на 27.03.2020.

* Важный нюанс: Законодательство Украины запрещает кредитным организациям выдавать средства под 0%, поэтому фактически речь идет о кредитах под 0,01%.

С полной методологией можно ознакомиться здесь.
1 место
Качай Гроші ☆ 28 баллов
  • Максимальная сумма — 8 баллов
  • Максимальный срок — 10 баллов
  • Каналы погашения — 3 балла
  • Полнота информации на сайте — 4 балла
  • Поддержка BankID — 0 баллов
  • Каналы коммуникации — 3 балла

ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ
2 место
Credit7 ☆ 25 баллов
  • Максимальная сумма — 8 баллов
  • Максимальный срок — 10 баллов
  • Каналы погашения — 3 балла
  • Полнота информации на сайте — 2 балла
  • Поддержка BankID — 0 баллов
  • Каналы коммуникации — 2 балла
3 место
Miloan ☆ 24 балла
  • Максимальная сумма — 9 баллов
  • Максимальный срок — 10 баллов
  • Каналы погашения — 3 балла
  • Полнота информации на сайте — 1 балла
  • Поддержка BankID — 0 баллов
  • Каналы коммуникации — 1 балла

ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ
4 место
swizo ☆ 21 балл
  • Максимальная сумма — 5 баллов
  • Максимальный срок — 10 баллов
  • Каналы погашения — 3 балла
  • Полнота информации на сайте — 2 балла
  • Поддержка BankID — 0 баллов
  • Каналы коммуникации — 1 балла
5 место
Alexcredit ☆ 21 балл
  • Максимальная сумма — 3 баллов
  • Максимальный срок — 10 баллов
  • Каналы погашения — 3 балла
  • Полнота информации на сайте — 2 балла
  • Поддержка BankID — 0 баллов
  • Каналы коммуникации — 3 балла
6 место
Заплатка ☆ 18 баллов
  • Максимальная сумма — 3 баллов
  • Максимальный срок — 2 баллов
  • Каналы погашения — 3 балла
  • Полнота информации на сайте — 4 балла
  • Поддержка BankID — 3 баллов
  • Каналы коммуникации — 3 балла
7 место
Money4You ☆ 15 баллов
  • Максимальная сумма — 3 баллов
  • Максимальный срок — 4 баллов
  • Каналы погашения — 2 балла
  • Полнота информации на сайте — 4 балла
  • Поддержка BankID — 0 баллов
  • Каналы коммуникации — 2 балла

ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ
Tilda Publishing
Название МФО
Сумма баллов
Сумма кредита под 0,01%
Максимальный срок кредитования под 0,01%
С другими предложениями МФО-партнеров «Минфина» можно ознакомиться ЗДЕСЬ

Еще одна часть исследования - ренкинг МФО, в котором компании отранжированы по стоимости кредита на 30 дней
Некоторые компании готовы давать финансирование под 0% только на короткий срок 5-7 дней. Дальше они начинают ежедневно начислять проценты за пользование кредитом.

Мы предположили, что заемщику нужны деньги на месяц. Исходя из условий каждой МФО - льготного срока и стандартной %-ной ставки - мы посчитали, какой процент клиент будет вынужден заплатить за 30-дневный период.

Подробнее - в методике рейтинга

Стоимость кредита на 30 дней, % в месяц:
Название МФО
Месячная процентная ставка
Как оформить
Качай Гроші
0,3%
Alexcredit
0,3%
Credit7
0,3%
Miloan
0,3%
swizo
0,3%
Money4You
39,9%
Заплатка
47,5%
Название МФО
Месячная процентная ставка
Как оформить
Качай Гроші
0,3%
Alexcredit
0,3%
Credit7
0,3%
Miloan
0,3%
swizo
0,3%
Money4You
39,9%
Заплатка
47,5%
Методика рейтинга
Кто участвует в рейтинге
  • В исследование автоматически попадают микрофинансовые организации -партнеры "Минфина", которые предлагают кредиты под 0% для новых клиентов
  • компании, которые нам подсказал Google**.
** Мы вбиваем в поиск "онлайн кредит под 0%" и берем МФО, которые оказались в результатах поиска на первых 5 страницах.

Именно так чаще всего подбирают кредитную компанию пользователи. Таким образом, мы включаем в рейтинг большинство актуальных предложений.

Как определяем победителей
Все МФО по умолчанию предлагают кредиты под ноль для новых клиентов, которые берут у них кредит впервые. Поэтому их ранжирование проводится на основании 6 дополнительных параметров. За полное или частичное соответствие каждому из них компании начисляется определенное количество баллов.

Общий балл рейтинга кредитов МФО определяется как сумма баллов, полученных по каждому из 6 параметров. Побеждает та МФО, которая получает максимальную оценку.

Вес критериев в итоговой оценке не одинаков. Наибольшее влияние на итоговую оценку оказывают максимальная сумма кредита и срок, на который выдаются займы под 0% - до 15 и 10 баллов соответственно.

1. Сумма кредита под 0%:
  • до 15 тыс грн включительно - 10 баллов
  • до 12 тыс грн включительно - 9 баллов
  • до 10 тыс включительно - 8 баллов
  • до 8 тыс грн - 7 баллов
  • до 6 тыс грн - 6 баллов
  • до 5 тыс грн - 5 балла
  • до 4 тыс грн - 4 балла
  • до 3 тыс грн - 3 балла
  • до 2 тыс грн - 1 балл

2. Срок, на который компания дает кредит под 0%:
  • менее 7 дней - 2 балл
  • от 7 до 10 дней - 4 балла
  • 11-16 дней - 6 балла
  • до 27-30 дней - 10 балла

3. Способы погашения кредита:
  • только личный кабинет 1 балл
  • личный кабинет + еще один канал (например, терминал) - 2 балла
  • личный кабинет + еще 2 и более канала (например, личный кабинет + терминал + перевод через платежные системы, банки-партнеры) - 3 балл

4. Прозрачность условий на сайте:

  • На главной странице и в основном меню клиент может найти 100% необходимой информации (либо ссылку на нее): о ставке, сроках, необходимых документах для оформления кредита, способах погашения, штрафных санкциях за просрочку, условиях пролонгации кредита. Информацию легко найти, она просто и доступно изложена - 4 балла;
  • На главной странице и в основном меню клиент может найти более 50% необходимой информации (либо ссылку на нее) - 2 балла
  • На сайте есть более 50% информации, но ее сложно найти (больше 4 кликов), она спрятана в дополнительных документах, напечатана мелким нечитабельным шрифтом, написана сложно и непонятно - 1 балл
  • На сайте есть менее 50% необходимой информации, ее сложно найти (больше 4 кликов), она спрятана в дополнительных документах, напечатана мелким нечитабельным шрифтом, написана сложно и непонятно - 0 баллов.

5. Идентификация клиентов с помощью Bank ID:
  • есть - 3 балла
  • нет - 0 баллов

6. Каналы коммуникации с клиентами, которые использует компания.
Эти каналы должны быть на сайте и в них можно общаться через сайт.

  • 1 канал, например, контакт-центр - 1 балл
  • 2 канала, например, контакт-центр + онлайн чат на сайте - 2 балла
  • 3 канала и больше, например, контакт-центр + онлайн чат на сайте + соц. - 3 балла
Спорные ситуации
Если 2 и более компании набирают одинаковое количество баллов, то выше поднимается та, которая выдает беспроцентные кредиты на более длинный срок.

Если и в этом случае оценки совпадают, то побеждает та МФО, которая готова выдавать большую сумму займа под 0%.

Если же и после этого у компаний остается одинаковое количество баллов, то выигрывает та, у которой самая качественная информация на сайте.
Источники информации
Мы берем данные с сайтов компаний, а также используем данные, предоставленные колл-центрами МФО.
Еще одна часть исследования - ренкинг МФО, в котором компании отранжированы по стоимости кредита на 30 дней
Некоторые компании готовы давать финансирование под 0% только на короткий срок -5-7 дней. Дальше они начинают ежедневно начислять проценты за пользование кредитом.

Мы предположили, что заемщику нужны деньги на месяц. Исходя из условий каждой МФО - льготного срока и стандартной %-ной ставки - мы посчитали, какой процент клиент будет вынужден заплатить за пользование кредитом за 30-дневный период.

Чтобы рассчитать ставку за месяц, мы дневную ставку умножали на количество дней, которые заемщик пользуется кредитом по истечении льготного периода.

В итоговой стоимости учтена только процентная ставка. Комиссии за пролонгацию/переоформление кредита и тарифы за дополнительные услуги не включались, поскольку эту информацию сложно найти в открытых источниках.

Подавляющее большинство МФО не указывает размер таких комиссий на сайтах, также как размер штрафных санкций за просрочку кредита. Эту информацию часто отказываются сообщать операторы в колл-центрах. Поэтому при составлении ренкинга такие данные не учитывались.

© Минфин, 2008—2019 Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж