Минфин
СПЕЦПРОЕКТ

5 «золотых» правил разговора с детьми о деньгах

Когда начинать с детьми говорить о деньгах, чтобы развивать в них финансовую грамотность – методики мировых экспертов

«Минфин» вместе с Приватбанком начинает спецпроект, посвященный финансовой грамотности. Как сделать вашего ребенка подкованным в финансах, как развить в нем уверенность, навыки финансового планирования, сбережений, финансирования своих проектов? Как в итоге дать детям возможность стать успешными и финансово независимыми? Ищем ответы на эти вопросы вместе.
Правильное отношение к деньгам и навыки обращения с ними необходимо прививать с раннего детства, наряду с правилами поведения в семье и обществе. Специалисты считают, что вводить ребенка в мир денег нужно уже с 4 лет. Семья здесь первична, а школа или финансовые организации могут подключаться позже.
По данным опроса R&B Group, только 10% украинцев откладывают деньги. То есть, о каком-либо средне- и долгосрочном планировании речь не идет. Практика же показывает, что планирование и учет расходов, даже если доход совсем небольшой, помогает избежать неэффективных трат и рационально использовать деньги. А эти базовые понятия и навыки должны быть привиты еще в детстве.
Агентство США по международному развитию (USAID) совместно с НБУ провело исследование Индекса финансовой грамотности ОЭСР. И Украина показала неутешительные результаты. Согласно исследованию, самый низкий балл по показателю финансовой грамотности наблюдается в возрастной группе от 18 до 24 лет. Многие из опрошенных в возрасте 40+ признали, что «не удовлетворены своим нынешним финансовым положением» или что «финансы контролируют мою жизнь». А если родители не умеют распоряжаться деньгами, то как они могут научить этому детей?

Например, в США принято с раннего детства объяснять детям, откуда берутся деньги и как ими распоряжаться на практике. Потом учит школа. А уже с 13-14 лет дети подрабатывают и приобретают собственный опыт планирования бюджета. Очевидно, что такой подход очень эффективен и нам стоит его постепенно перенимать. По словам Роберта Кийосаки, американского предпринимателя, инвестора, автора книг по финансовой грамотности, чем раньше вы воспитаете в ребенке ответственное отношение к деньгам, тем проще ему будет достигать поставленных целей. Впоследствии такой ребенок добьется успеха не только в мире финансов, но и во всех других сферах жизни. Все потому, что знание азов работы с финансами развивает способность правильного планирования, целеустремленность, ответственность за свою жизнь и другие качества успешного человека.
Агентство США по международному развитию (USAID) совместно с НБУ провело исследование Индекса финансовой грамотности ОЭСР. И Украина показала неутешительные результаты. Согласно исследованию, самый низкий балл по показателю финансовой грамотности наблюдается в возрастной группе от 18 до 24 лет. Многие из опрошенных в возрасте 40+ признали, что «не удовлетворены своим нынешним финансовым положением» или что «финансы контролируют мою жизнь». А если родители не умеют распоряжаться деньгами, то как они могут научить этому детей?

Например, в США принято с раннего детства объяснять детям, откуда берутся деньги и как ими распоряжаться на практике. Потом учит школа. А уже с 13-14 лет дети подрабатывают и приобретают собственный опыт планирования бюджета. Очевидно, что такой подход очень эффективен и нам стоит его постепенно перенимать. По словам Роберта Кийосаки, американского предпринимателя, инвестора, автора книг по финансовой грамотности, чем раньше вы воспитаете в ребенке ответственное отношение к деньгам, тем проще ему будет достигать поставленных целей. Впоследствии такой ребенок добьется успеха не только в мире финансов, но и во всех других сферах жизни. Все потому, что знание азов работы с финансами развивает способность правильного планирования, целеустремленность, ответственность за свою жизнь и другие качества успешного человека.
По мнению авторов бестселлера «Как рассказать детям о деньгах» Сергея Биденко и Ирины Золотаревич, обучать ребенка финансовой грамотности необходимо до того, как деньги впервые попадут ему в руки. В своей книге они говорят, что обучение финансовой грамотности начинается тогда, когда вы впервые даете ребенку в руки монетку. А поскольку это предмет нестерильный, то давать ее ребенку стоит с того возраста, когда он перестает знакомиться со всеми предметами «на вкус».

В каком возрасте чему учить

5 лет
До 5 лет ребенку достаточно объяснить, что такое деньги, откуда они берутся и для чего нужны. Как только ребенок начинает требовать подарков и просит что-то безотлагательно купить, ему пора в игровой форме объяснить взаимосвязь между желаемым объектом и деньгами. Потом этот принцип можно иллюстрировать на практике, расплачиваясь в магазине, транспорте и пр. Причем с самого начала стоит учить экономии. Например, собираясь в магазин, обязательно предупредите малыша, что сегодня вы сможете купить либо шоколадку, либо печенье, но не все сразу.
6 лет
В 6 лет ребенок должен знать, как распоряжаться сэкономленными или полученными в подарок деньгами, чтобы купить желаемую вещь. А психологи добавляют, что в 6-8 лет ребенку нужно объяснить разницу между денежными величинами и поручать делать самостоятельно покупки. В таком возрасте дети уже готовы понять стартовый принцип экономии: сначала зарабатываем — потом тратим. В этом возрасте пора давать детям деньги на карманные расходы. Сумма в каждом случае индивидуальная, в зависимости от дохода семьи и потребностей ребенка. Но принципиально важно, чтобы она была фиксированной и неизменной, чтобы ваш ребенок учился распределять бюджет и накапливать нужную сумму.
9 лет
С 9 лет самое время учиться тратить. Необходимо на практике показывать, как делать покупки, сравнивая товары, как платить и правильно подсчитать сдачу. В этом возрасте ребенок может развивать навыки оценки и сравнения своих доходов и расходов – по сути сводить баланс.
12-14 лет
Это время активной практики. Подростки учатся планировать краткосрочные и долгосрочные расходы, в том числе в рамках общего семейного бюджета.
15 лет
С 15 лет закрепляется способность экономить, накапливать на вещи и цели (например, на путешествия). Молодые люди уже могут полностью вовлекаться во взрослый мир денег, разбираться в банковской системе и финансовых продуктах. В этом возрасте дети закрепляют навыки правильных вложений, а также краткосрочного и долгосрочного финансового планирования.
5 лет
До 5 лет ребенку достаточно объяснить, что такое деньги, откуда они берутся и для чего нужны. Как только ребенок начинает требовать подарков и просит что-то безотлагательно купить, ему пора в игровой форме объяснить взаимосвязь между желаемым объектом и деньгами. Потом этот принцип можно иллюстрировать на практике, расплачиваясь в магазине, транспорте и пр. Причем с самого начала стоит учить экономии. Например, собираясь в магазин, обязательно предупредите малыша, что сегодня вы сможете купить либо шоколадку, либо печенье, но не все сразу.
6 лет
В 6 лет ребенок должен знать, как распоряжаться сэкономленными или полученными в подарок деньгами, чтобы купить желаемую вещь. А психологи добавляют, что в 6-8 лет ребенку нужно объяснить разницу между денежными величинами и поручать делать самостоятельно покупки. В таком возрасте дети уже готовы понять стартовый принцип экономии: сначала зарабатываем — потом тратим. В этом возрасте пора давать детям деньги на карманные расходы. Сумма в каждом случае индивидуальная, в зависимости от дохода семьи и потребностей ребенка. Но принципиально важно, чтобы она была фиксированной и неизменной, чтобы ваш ребенок учился распределять бюджет и накапливать нужную сумму.
9 лет
С 9 лет самое время учиться тратить. Необходимо на практике показывать, как делать покупки, сравнивая товары, как платить и правильно подсчитать сдачу. В этом возрасте ребенок может развивать навыки оценки и сравнения своих доходов и расходов – по сути сводить баланс.
12-14 лет
Это время активной практики. Подростки учатся планировать краткосрочные и долгосрочные расходы, в том числе в рамках общего семейного бюджета.
15 лет
С 15 лет закрепляется способность экономить, накапливать на вещи и цели (например, на путешествия). Молодые люди уже могут полностью вовлекаться во взрослый мир денег, разбираться в банковской системе и финансовых продуктах. В этом возрасте дети закрепляют навыки правильных вложений, а также краткосрочного и долгосрочного финансового планирования.
Главный вопрос, который задают родители: как контролировать траты ребенка, когда вы не с ним? Самое лучшее решение — банковские карты. Например, первая бесплатная Карта Юниора от Приватбанка позволяет отслеживать траты ребенка в реальном времени в режиме 24/7. А онлайн-банкинг Приват24 — отличная платформа для контроля личного бюджета и накоплений на свою мечту.

Как контролировать расходы детей

Сегодня уже более 600 тыс. детей используют Карты Юниора от Приватбанка и их число быстро растет. Такую карту можно оформить ребенку 6-17 лет в любом отделении банка. Для этого один из родителей должен посетить отделение банка, взяв с собой свидетельство о рождении ребенка. Более детально с процессом можно ознакомиться здесь.

Карта Юниора — это детская банковская карта, дающая почти все базовые возможности взрослой карты. Ребенок может снимать деньги, рассчитываться в магазинах или в интернете. Во многих школьных столовых уже установлены терминалы, поэтому картой можно оплатить обед. Детям уже не нужны наличные. К тому же владелец такой карты может бесплатно учиться в онлайн бизнес-школе «ЮниорБанк» Приватбанка, постигать азы финансовой грамотности, практиковаться на реальном продукте и узнавать о возможностях банка.

Важно, что Карта Юниора привязана к карте одного из родителей, а это значит, что вы будете видеть, где и на какую сумму рассчитался ребенок, по какому адресу и в какое время снимал деньги в банкомате. Также родитель может установить предельный лимит по тратам, что немаловажно для финансового воспитания ребенка. А если денег на какую-то покупку недостаточно, ребенок всегда сможет отправить запрос, а родители добавить на карту нужную сумму в один клик.
Сегодня уже более 600 тыс. детей используют Карты Юниора от Приватбанка и их число быстро растет. Такую карту можно оформить ребенку 6-17 лет в любом отделении банка. Для этого один из родителей должен посетить отделение банка, взяв с собой свидетельство о рождении ребенка. Более детально с процессом можно ознакомиться здесь.

Карта Юниора — это детская банковская карта, дающая почти все базовые возможности взрослой карты. Ребенок может снимать деньги, рассчитываться в магазинах или в интернете. Во многих школьных столовых уже установлены терминалы, поэтому картой можно оплатить обед. Детям уже не нужны наличные. К тому же владелец такой карты может бесплатно учиться в онлайн бизнес-школе «ЮниорБанк» Приватбанка, постигать азы финансовой грамотности, практиковаться на реальном продукте и узнавать о возможностях банка.

Важно, что Карта Юниора привязана к карте одного из родителей, а это значит, что вы будете видеть, где и на какую сумму рассчитался ребенок, по какому адресу и в какое время снимал деньги в банкомате. Также родитель может установить предельный лимит по тратам, что немаловажно для финансового воспитания ребенка. А если денег на какую-то покупку недостаточно, ребенок всегда сможет отправить запрос, а родители добавить на карту нужную сумму в один клик.
Кстати, на днях Приватбанк совместно с Mastercard выпустил обновленную Карту Юниора. Лаконичный монохромный дизайн отлично зарекомендовал себя во «взрослой» линейке, а набор стикеров-наклеек способствует развитию творческой фантазии детей. Каждый ребенок может выбрать свой индивидуальный стиль и создать уникальную платежную карту.
Для того, чтобы ребенок научился правильно рассчитывать свой бюджет, психологи и финансовые эксперты советуют придерживаться нескольких простых правил.

Пять «золотых» правил для родителей

1. Обсуждайте семейный бюджет при ребенке.
С самого раннего возраста дети должны понимать, как и откуда в семье берутся деньги и на что они тратятся. Расскажите, какой у вас семейный доход, какие обязательные статьи расходов и что вы делаете с оставшейся частью денег. С маленькими детьми лучше это делать в игровой форме, а с подростками — более серьезно, рассказывая о тратах, в том числе и о том, какая доля семейного бюджета уходит на те или иные нужды. Это научит ребенка управляться со своими карманными деньгами так же, как вы распоряжаетесь своей зарплатой.
1. Обсуждайте семейный бюджет при ребенке.
С самого раннего возраста дети должны понимать, как и откуда в семье берутся деньги и на что они тратятся. Расскажите, какой у вас семейный доход, какие обязательные статьи расходов и что вы делаете с оставшейся частью денег. С маленькими детьми лучше это делать в игровой форме, а с подростками — более серьезно, рассказывая о тратах, в том числе и о том, какая доля семейного бюджета уходит на те или иные нужды. Это научит ребенка управляться со своими карманными деньгами так же, как вы распоряжаетесь своей зарплатой.
2. Учите детей откладывать деньги и накапливать сбережения.
Например, финансовый эксперт и колумнист The New York Times Рон Либер предлагает систему, согласно которой карманные деньги делят на три копилки: для расходов, для благотворительности и для сбережений. Чтобы развивать у ребенка навык накопления собственных средств, эксперты Приватбанка рекомендуют научить ребенка откладывать с карманных расходов 10% и объяснить, для чего необходимо иметь «подушку безопасности».
3. Научите детей отличать реальные потребности от прихотей.
Поясните, что не всегда нам удается получить все, что хочется и уж точно не все сразу. Хорошая практика: при распределении карманных денег на неделю предложите детям самостоятельно составить список потребностей и прихотей, а потом каждый пункт обсудите вместе.
3. Научите детей отличать реальные потребности от прихотей.
Поясните, что не всегда нам удается получить все, что хочется и уж точно не все сразу. Хорошая практика: при распределении карманных денег на неделю предложите детям самостоятельно составить список потребностей и прихотей, а потом каждый пункт обсудите вместе.
4. Читайте с ребенком книги по финансовой грамотности и играйте в игры.
Например, можно играть в «Монополию». Есть разные варианты игры для разного возраста, в том числе версии, где вместо денег используются карточки и POS-терминалы. Очень эффективна игра «Жизненный капитал», цель которой — научиться рационально распоряжаться финансовыми активами. Дети на практике решают типичные финансовые задачи, с которыми все мы сталкиваемся в реальной жизни. Можно придумывать игры и самостоятельно. Например, «Самый лучший выбор», когда вы учите ребенка на практике, в магазине, осознанным покупкам.
5. Отдайте ребенка в бизнес или финансовую школу.
Таких проектов становится все больше, и речь не идет о том, чтобы отдавать ребенка на финансовый факультет ВУЗа или в лицей с торгово-экономическом уклоном. Речь об образовательных программах, которые в последнее время организовывают общественные организации и ведущие банки страны. Например, владельцы Карты Юниора могут воспользоваться уникальной возможностью получать знания о финансовой системе и работе с деньгами в интерактивной бизнес-школе «ЮниорБанк». Здесь учат детей накапливать на свою мечту, бороться с «акционными ловушками» продавцов и выгодно покупать товары, быть лидером и реализовывать свои первые бизнес-идеи.
5. Отдайте ребенка в бизнес или финансовую школу.
Таких проектов становится все больше, и речь не идет о том, чтобы отдавать ребенка на финансовый факультет ВУЗа или в лицей с торгово-экономическом уклоном. Речь об образовательных программах, которые в последнее время организовывают общественные организации и ведущие банки страны. Например, владельцы Карты Юниора могут воспользоваться уникальной возможностью получать знания о финансовой системе и работе с деньгами в интерактивной бизнес-школе «ЮниорБанк». Здесь учат детей накапливать на свою мечту, бороться с «акционными ловушками» продавцов и выгодно покупать товары, быть лидером и реализовывать свои первые бизнес-идеи.
В программе школы также есть целый учебный модуль «Я — гуру бюджета», посвященный планированию своих расходов и достижению финансовых целей. Обучение ведется на бесплатной основе в режиме онлайн.
Развитию финансовой грамотности помогает наличие у детей собственных заработков. Идеально, если они могут заработать на своих знаниях. Такую уникальную возможность предоставляет Приватбанк. Для школьников он предлагает ежегодную всеукраинскую олимпиаду — «Финансовый гений». Дети в возрасте 6-17 лет могут заработать свои первые деньги и потратить их на свое обучение и развитие разных умений и навыков. В 2020 году количество участников олимпиады достигло 15 878 человек, а призовой фонд составлял 123 000 гривен.

Зарабатываем на интеллекте!

Юные финансовые гении проходят три этапа дистанционного тестирования в своих возрастных категориях и только 60 человек выходит в финал. На заключительном этапе дети соревнуются в знаниях финансовой грамотности и навыках составления своих бизнес-проектов, а также в ораторском искусстве.
Подготовиться к такому масштабному мероприятию помогает созданная Приватбанком школа финансовой грамотности «ЮниорБанк» — bs.pb.ua. В этой школе детей учат работе с деньгами, а также тому, как за счет своих талантов и навыков организовать собственный стартап, который может вырасти в большой бизнес.

Примечательно, что уже два года подряд Приватбанк также организовывает интерактивный финансовый квест для детей – владельцев Карты Юниора. Ребята получают задания в области финансовой грамотности в формате загадок. Те, кто смог успешно пройти все задания, получают денежное вознаграждение на Карту Юниора. Как показала практика, дети очень вовлечены в процесс. Ведь уже в юном возрасте своими знаниями и смекалкой они могут зарабатывать свои первые деньги.
Цель у родителей и финансистов одна — обучить каждого школьника Украины финансовой грамотности, уверенному использованию банковских услуг и азам инвестирования, что безусловно пригодится во взрослой жизни.
Читайте также:
Совместный спецпроект Приватбанк и Минфин

© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж